你的電車保費將有8%降價空間？新能源車險自主定價系數再擴圍，業內：已于3月上旬完成調整

每經記者：袁園 每經編輯：廖丹

3月19日，《每日經濟新聞》記者從業內獲悉，新能源車險自主定價系數區間已完成新一輪調整，由[0.6，1.4]擴圍至[0.55，1.45]。這是繼2025年9月以來的第二次擴圍，距離[0.5，1.5]的最終目標僅一步之遙。

“行業已經在3月6日左右完成了調整。”有業內人士在跟《每日經濟新聞》記者交流時表示，本次調整對新能源車險的保費影響不會太大，除卻個別風險較高的車輛會出現價格波動外，大部分車輛的車險保費不會出現太大的價格變化。

新能源車險自主定價系數再擴圍

近年來，新能源車險相關話題時常引起熱議。作為區別于傳統燃油車的“新事物”，新能源車雖然在技術創新與市場滲透率上高歌猛進，但在保險這個略顯傳統的領域卻遭遇了“成長的煩惱”。

從保險視角來看，新能源車帶來的不僅是精算模型的調整，更是一套全新的風險定價邏輯。一方面，其高昂的電池成本、集成化的車身結構以及復雜的智能傳感器，使得單車維修費用遠高于傳統燃油車，輕微的剮蹭可能因傳感器損壞而演變為上萬元的理賠；另一方面，新能源車主年輕化、出行頻率高等特征，也推高了出險率，這讓保險公司在早期一度陷入“定價迷茫”。

但隨著數據沉淀和風險模型的完善，保險公司對于新能源車險的定價日益完善，但想要更精準地匹配風險并將價格差異化，就需要更為靈活的定價空間，于是調整定價系數區間就成了行業關注的焦點。

所謂車險自主定價系數，是保險公司在基準保費基礎上，根據車型風險、使用性質、車主駕駛行為等因素進行浮動調整的區間因子。系數的浮動范圍，直接決定了險企的定價邊界，而區間范圍的不斷擴大，往往意味著險企在定價端能夠獲得更靈活的空間，也意味著消費者的車險價格與其風險水平將更加匹配，進一步減少低風險客戶補貼高風險客戶的情況。

2020年，車險行業推行全面綜合改革，將自主渠道系數與自主核保系數合并為自主定價系數，隨后定價系數區間不斷擴大便成了趨勢。2023年，燃油車自主定價系數區間一次性由[0.65，1.35]擴展至[0.5，1.5]，但新能源車的定價系數沒有同步推行。

2024年，金融監管總局財險司下發《關于推進新能源車險高質量發展有關工作的通知（征求意見稿）》，提出新能源商業車險的自主定價系數范圍由原來的[0.65，1.35]調整為[0.5，1.5]執行，但上述文件未正式發布。

2025年9月，新能源車險自主定價系數首次進行調整，區間從[0.65，1.35]擴展至[0.6，1.4]。

近期，新能源車險自主定價系數進行第二次微調，區間從原來的[0.6，1.4]，進一步擴大至[0.55，1.45]。

對于此次調整，某險企車險業務負責人表示，是按照預定安排在執行，逐步對齊燃油車定價系數。

對保費有何影響？

對于車主而言，車險定價系數的調整直接影響保費。那么，此次系數微調將如何影響新能源車險保費？

此前，新能源車險的自主定價系數范圍為[0.6，1.4]，而調整后則為[0.55，1.45]。如果按照“商業車險保費=基準保費×NCD（無賠款優待）系數×自主定價系數”來計算，理論上調整后車險保費最高可降價8%左右，最高可漲價3%左右。從數據來看，調整后，車主的車險降價空間還是比較大的，但有些高風險車的保費也會因此變得更貴。

“從調整系數和當前的價格空間來看，大部分車主的保費不會受到太大的影響，個別高風險車輛可能會出現保費上漲的趨勢。”上述業內人士對記者表示，去年行業針對投保難、投保貴的運營車輛已經推出“車險好投保”平臺，已經解決了很多新能源車險投保難題，所以整體看，本次調整不會出現較大的影響。

數據顯示，2025年1月25日，“車險好投保”平臺上線，截至2025年10月，平臺已接入37家財險公司，已有110多萬輛車順利通過平臺投保，提供保障1.1萬億元。

2025年10月，“車險好投保”平臺還增設燃油營運車輛投保入口，重點解決高賠付風險燃油營運車輛“投保難”問題。

需要指出的是，新能源車險所面臨的情況，也不單純是定價系數的問題，還有理賠以及涉及產品形態、技術變革、風險評估等多個維度的系統性挑戰。此外，新能源車快速迭代、L3級有條件自動駕駛汽車的上市等，都將給新能源車險承保帶來挑戰。

今年全國兩會期間，全國人大代表、中國太保戰略研究中心（ESG辦公室）主任周燕芳就促進新能源車險高質量發展提出建議。其表示，新能源汽車市場結構復雜、風險特征多樣，需要更加精細化的產品設計和定價機制。在產品創新方面，建議明確政策導向，盡快推進智能駕駛、換電技術、車電分離等新興領域的保險產品開發，出臺相應指導意見，為行業創新提供合規空間和制度預期。在定價機制方面，實施風險分類監管，引導行業對風險較低的家用車輛豐富增值服務供給，探索基于駕駛行為的動態定價模式。對風險較高的營運車輛，推動建立與行駛里程、使用強度、電池健康度等指標掛鉤的風險定價模型，實現保障覆蓋與風險水平的精準匹配。