取款5萬不再強制登記，防電詐會少條安全線？其實內(nèi)核管理更嚴(yán)格

“取款超5萬需要強制登記”，這條規(guī)定到底好不好？有民眾覺得辦事多花了時間而且添加了繁瑣的流程，但是對于不少民眾和老人子女來說，反而覺得過去的規(guī)定好。在我國反洗錢反電詐的打擊下，直接轉(zhuǎn)賬騙錢越來越難，現(xiàn)在都是哄騙受害者取現(xiàn)金郵寄或者買東西的模式越來越多。

如果銀行在客戶取款時多問兩句，有可能發(fā)現(xiàn)異常，及時阻止或者通知家屬或者報警，就能幫助民眾挽回大額損失。之前在浙江杭州就發(fā)生過類似事件，一位84歲的老太太，到銀行要求將手中認(rèn)購的國債出售，同時取光賬戶中所有的存款一共684萬，然后帶走。

銀行介入詢問，老人含含糊糊說要用于買房，銀行工作人員及時報警，警方發(fā)現(xiàn)這對老夫妻已經(jīng)掉入了詐騙分子的電話詐騙陷阱之中，他們準(zhǔn)備將錢取出后，再存入詐騙分子指定的所謂安全賬戶。之前已經(jīng)按照詐騙分子的要求購買了新的手機卡，并且不告訴子女，而且偷偷摸摸聯(lián)系多日，現(xiàn)在是詐騙分子，在指揮著他們做的最后一步。

不過還是有不少民眾呼吁不能“一刀切”，終于在前幾日，央行、金管局以及證監(jiān)會等三部委，聯(lián)合發(fā)布 了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中取消“個人存取現(xiàn)金超5萬元或等值1萬美元以上需登記資金來源”的規(guī)定，將于2025年正式實施。

但是儲戶也別認(rèn)為以后取多少現(xiàn)金，都不受管理了，可以自由的取現(xiàn)，潛在的犯罪分子也別得意，其實三部委放寬大額取現(xiàn)的要求，更是基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的成熟前提下，央行反洗錢系統(tǒng)做得越來越好了，更能精細(xì)化的識別賬戶所有人的風(fēng)險。同時各家銀行也逐步完善了自己的客戶風(fēng)險等級系統(tǒng)，內(nèi)核管理成熟了，才推出了這一放寬的規(guī)定。

其實在金融科技的加持下，我們每一個儲戶在銀行后臺都被打了不同的風(fēng)險標(biāo)識。有可能銀行內(nèi)部已經(jīng)開啟了客戶風(fēng)險盡職調(diào)查靈活分類管理機制，也就是說，雖然取現(xiàn)超過5萬不再強行登記，但是對于取現(xiàn)客戶的風(fēng)險，其實是有著內(nèi)部控制的。

對于有些賬戶和取現(xiàn)的交易請求，假如銀行標(biāo)識出風(fēng)險不確定；或者直接有被標(biāo)識為高風(fēng)險的客戶取現(xiàn)5萬及以上，仍然可能需要登記，需要被詢問取款用途、資金來源、取款必要性等等信息。銀行還是會人工還是會干預(yù)，信息不完整，反洗錢工作仍然會線下進行核查，如果交易合規(guī)性、合理性和合法性沒有得到驗證，仍然會被銀行拒絕取現(xiàn)。

對于銀行知根知底的客戶，例如周邊正常的上班職員或者居民，賬戶往來從未發(fā)生過異常交易的客戶，可能未來大額取現(xiàn)就會非常方便。提前預(yù)約一下，口頭告訴銀行取款的用途，就可以提款成功。

未來對于那些巨大風(fēng)險客戶，曾經(jīng)發(fā)生過異常交易（尤其是發(fā)生過虛擬穩(wěn)定幣交易客戶），或者曾經(jīng)被騙的客戶，以及賬戶可能發(fā)生過詐騙資金往來的客戶，別說取現(xiàn)5萬以上了，有可能稍微大一點的異常交易，都會直接在后臺凍結(jié)，要求客戶到柜臺提供相關(guān)的說明，銀行再上報給上級或者反洗錢系統(tǒng)，審核無誤后才予以解凍。

不再一刀切了，確實是一件好事，對于那些善意和正常的儲戶是非常便利的，但是對于那些異常的客戶規(guī)定雖然取消了，但是他們的交易自由性仍然被牢牢管控著。但這也是銀行風(fēng)控管理的一大進步，也是我國反洗錢系統(tǒng)精細(xì)化管理的一大進展。