韌性生長(zhǎng)，江蘇銀行穿越周期的「穩(wěn)進(jìn)變」范式

近年來(lái)，“低利率、低息差、低增長(zhǎng)”的“三低”時(shí)代加劇了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。

在復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境中，江蘇銀行依靠大道至簡(jiǎn)思維實(shí)現(xiàn)破局，從規(guī)模、效益、效率等主要指標(biāo)看，絕對(duì)水平、增長(zhǎng)率和邊際變化都呈現(xiàn)出穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，強(qiáng)勁的價(jià)值創(chuàng)造能力和高質(zhì)量發(fā)展韌性一覽無(wú)余。

01 更穩(wěn)、更優(yōu)的“基本面”

2025年前三季度，江蘇銀行再度交出雙增“成績(jī)單”：營(yíng)收671.83億元，同比增長(zhǎng)7.83%；歸母凈利潤(rùn)305.83億元，同比增長(zhǎng)8.32%。

拉長(zhǎng)視線看，自2016年登陸上交所，江蘇銀行的業(yè)績(jī)一直徜徉在上行通道，展現(xiàn)出較強(qiáng)的市場(chǎng)適應(yīng)能力和穿越周期的韌性。

▲數(shù)據(jù)來(lái)源：江蘇銀行財(cái)報(bào)

回到本期，聚焦關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)，江蘇銀行的“基本面”比昨天更穩(wěn)、更優(yōu)。

首先看存貸。截至2025年9月末，江蘇銀行各項(xiàng)存款總額為2.54萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)20.22%；各項(xiàng)貸款總額為2.47萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)17.87%。

存款增速高于貸款增速，為信貸投放提供了充足且低成本的資金“活水”，也讓江蘇銀行的業(yè)務(wù)基石更加堅(jiān)實(shí)、牢靠。

再看資產(chǎn)質(zhì)量。截至2025年9月末，江蘇銀行總資產(chǎn)達(dá)4.93萬(wàn)億元；不良貸款率0.84%，近三年均（2022-2024年）位于1%以下；撥備覆蓋率322.62%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)維持行業(yè)較高水平。

事實(shí)上，自2016年上市以來(lái)，江蘇銀行的不良貸款率已經(jīng)連續(xù)9年呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

根據(jù)央行公布的最新數(shù)據(jù)，截至2025年9月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.56% ，撥備覆蓋率為209.32%。

對(duì)比之下，凸顯江蘇銀行優(yōu)質(zhì)、扎實(shí)的經(jīng)營(yíng)底色，也贏得資本市場(chǎng)的正向反饋。

在《財(cái)富》中國(guó)上市公司500強(qiáng)榜單中，江蘇銀行排名第162位，同樣拔得城商行頭籌。

除此之外，江蘇銀行還在英國(guó)《銀行家》雜志“全球銀行1000強(qiáng)”排名中列第56位，較上年大幅提升10位，在中資銀行中排名第16位。

02 扎根沃土，科技開(kāi)花

身為國(guó)內(nèi)頭部城商行，江蘇銀行的發(fā)展離不開(kāi)“長(zhǎng)三角”和省內(nèi)雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、豐富的科教資源與活躍的商業(yè)主體。

從攜手文博機(jī)構(gòu)創(chuàng)新文化消費(fèi)，到深度參與當(dāng)?shù)伢w育賽事?tīng)I(yíng)造活力場(chǎng)景，該行扎根沃土，多途徑探索將社會(huì)熱點(diǎn)與公眾熱情，轉(zhuǎn)化為促進(jìn)消費(fèi)、支持實(shí)體的澎湃金融動(dòng)能。

截至2025年9月末，江蘇銀行對(duì)公貸款余額達(dá)1.66萬(wàn)億元，較年初大幅增長(zhǎng)26.26%；對(duì)私貸款余額6865億元。

值得注意的是，在與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振的過(guò)程中，科技已然成為江蘇銀行的底層基因和強(qiáng)勁驅(qū)動(dòng)力，并刻入頂層設(shè)計(jì)與經(jīng)營(yíng)哲學(xué)中。

一方面，根植于自身，江蘇銀行不斷強(qiáng)化科技源力。

自中央金融工作會(huì)議提出做好“科技金融大文章”以來(lái)，江蘇銀行成立總行級(jí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在科技資源集聚區(qū)設(shè)立多家專(zhuān)營(yíng)支行，形成總分支垂直推進(jìn)的專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)體系。

例如，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面賦能前中后臺(tái)，強(qiáng)化協(xié)同配合；加快人工智能技術(shù)在工作、生產(chǎn)場(chǎng)景的落地，有效助力經(jīng)營(yíng)提質(zhì)增效；整合對(duì)公服務(wù)渠道，借助線上化平臺(tái)，為客戶帶來(lái)更加便捷和優(yōu)質(zhì)的體驗(yàn)；完善從引入、應(yīng)用到評(píng)價(jià)的閉環(huán)管理體系，為精細(xì)化管理和風(fēng)險(xiǎn)控夯實(shí)數(shù)據(jù)底座。

另一方面，提升對(duì)“高精尖”類(lèi)企業(yè)的支持力度。

江蘇豪然是國(guó)內(nèi)首家專(zhuān)業(yè)從事噴射成形高性能合金研發(fā)與生產(chǎn)的企業(yè)，其技術(shù)和產(chǎn)品深度服務(wù)于C919大飛機(jī)機(jī)翼長(zhǎng)桁、天問(wèn)一號(hào)探測(cè)器燃料儲(chǔ)箱等“國(guó)之重器”。

但前沿技術(shù)的攻關(guān)有賴(lài)于密集、高額研發(fā)投入，這為背后的金融支持提出更高要求。洞察這一點(diǎn)痛點(diǎn)后，江蘇銀行立馬響應(yīng)企業(yè)需求，為其量身定制綜合授信方案——1000萬(wàn)元純信用、低成本的“專(zhuān)精特新貸”。

這筆資金“活水，切實(shí)托舉江蘇豪然的研發(fā)進(jìn)度，也是金融精準(zhǔn)賦能科技創(chuàng)新、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)生動(dòng)實(shí)踐。

截至2025年9月末，江蘇銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)2.4萬(wàn)家、貸款余額近2900億元，省內(nèi)專(zhuān)精特新企業(yè)“六成有服務(wù)、三成有授信”，高新技術(shù)企業(yè)“三分之一有合作、五分之一有貸款”。

新一輪技術(shù)革命浪潮下，科技化與數(shù)智化日益成為衡量金融機(jī)構(gòu)未來(lái)價(jià)值的關(guān)鍵標(biāo)尺。對(duì)于卡位創(chuàng)新高地的江蘇銀行而言，深厚的科技基因正成為其應(yīng)對(duì)周期波動(dòng)、構(gòu)筑長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。

03 更高、更實(shí)的市場(chǎng)認(rèn)可度

正所謂“手中有糧，心里不慌；家底厚實(shí)，行事大方”。受益于向好、向上的業(yè)績(jī)“基本面”，江蘇銀行回饋投資者時(shí)底氣十足。

▲圖源：東方財(cái)富choice

放置在行業(yè)里，江蘇銀行的分紅力度在城商行中處于領(lǐng)先地位。

同時(shí)，作為典型“α收益”的代表，江蘇銀行也得到了資本市場(chǎng)更高、更實(shí)的認(rèn)可，并在主流券商“增持”“買(mǎi)入”的評(píng)級(jí)中持續(xù)印證。

據(jù)柒財(cái)經(jīng)了解，截至2025年三季度末，共有156家公募基金持倉(cāng)江蘇銀行，包括中郵核心成長(zhǎng)混合A、招商中證銀行AH價(jià)格優(yōu)選ETF、易方達(dá)中證銀行ETF等明星基金產(chǎn)品。