銀行業(yè)提振消費(fèi)的全民行動(dòng)贏得了市場(chǎng)與民眾的掌聲

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中國(guó)金融網(wǎng)首席金融觀察員大河

2025 年初，從中央到地方，一系列旨在激發(fā)消費(fèi)活力的政策措施如密集的鼓點(diǎn)，奏響了提振消費(fèi)的激昂樂章。在這場(chǎng)全民行動(dòng)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)憑借其獨(dú)特的金融優(yōu)勢(shì)，勇立潮頭，成為推動(dòng)消費(fèi)復(fù)蘇與升級(jí)的重要力量，贏得了市場(chǎng)與民眾的陣陣掌聲。

專項(xiàng)行動(dòng)方案：多管齊下促消費(fèi)

為積極響應(yīng)政策號(hào)召，眾多銀行紛紛推出助力提振消費(fèi)的專項(xiàng)行動(dòng)方案，猶如為消費(fèi)市場(chǎng)注入了一劑劑強(qiáng)心針。郵儲(chǔ)銀行發(fā)布的《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行提振消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需行動(dòng)方案》，圍繞提高大眾財(cái)富管理能力、加強(qiáng)保險(xiǎn)和養(yǎng)老金融服務(wù)、加快消費(fèi)金融發(fā)展、豐富商戶綜合金融服務(wù)、開展多層次提振消費(fèi)活動(dòng)、提升產(chǎn)品和服務(wù)能力等六個(gè)關(guān)鍵方面，精心謀劃了 16 項(xiàng)具體措施。在提升大眾財(cái)富管理能力上，通過打造多元財(cái)富產(chǎn)品貨架與推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力中低收入群體增收，為消費(fèi)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；在養(yǎng)老金融服務(wù)方面，提升養(yǎng)老金服務(wù)能力，豐富養(yǎng)老產(chǎn)品，打造特色品牌，解決民眾養(yǎng)老后顧之憂，從而提升消費(fèi)信心。

建設(shè)銀行的《消費(fèi)金融專項(xiàng)行動(dòng)方案》同樣亮點(diǎn)紛呈。依托 “建行生活” 開放性平臺(tái)，積極推進(jìn)政府消費(fèi)補(bǔ)貼發(fā)放工作，探索 “政府補(bǔ)貼 + 金融權(quán)益” 的創(chuàng)新聯(lián)動(dòng)服務(wù)方式，成效顯著。截至 2 月初，已累計(jì)承發(fā) 293 個(gè)城市、近 130 億元政府消費(fèi)補(bǔ)貼資金，成功拉動(dòng)消費(fèi)交易額超 800 億元。在消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域，建行聚焦汽車、家裝、家電等，支持 “以舊換新” 行動(dòng)；在產(chǎn)品創(chuàng)新上，積極推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足居民日常與大宗消費(fèi)信貸需求；同時(shí)，融入新興消費(fèi)熱點(diǎn)領(lǐng)域，開展主題活動(dòng)，優(yōu)化支付結(jié)算與商戶端金融服務(wù)功能，全方位激發(fā)消費(fèi)潛力。

股份制銀行也不甘落后。興業(yè)銀行上海分行加大對(duì)境外、餐飲、娛樂等消費(fèi)場(chǎng)景的支持，攜手銀聯(lián)、萬事達(dá)、VISA 推出境外返現(xiàn)活動(dòng)，點(diǎn)燃消費(fèi)者境外消費(fèi)熱情。浦發(fā)銀行積極響應(yīng) “以舊換新” 政策，聯(lián)合主流電商平臺(tái)開展家電 3C 分期優(yōu)惠活動(dòng)，推出分期與綁卡滿減等舉措，為消費(fèi)升級(jí)添磚加瓦。山東省農(nóng)信聯(lián)社則指導(dǎo)全省農(nóng)商銀行聚焦商品消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)、新型消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)、國(guó)際消費(fèi)五大重點(diǎn)領(lǐng)域，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，加大信貸支持力度，為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及消費(fèi)者提供 “一攬子” 金融服務(wù)，有力推動(dòng)了春節(jié)消費(fèi)熱潮持續(xù)升溫。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：精準(zhǔn)服務(wù)提效能

在數(shù)字化浪潮的席卷下，銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為提振消費(fèi)的強(qiáng)大引擎。通過數(shù)字化技術(shù)的深度應(yīng)用，銀行能夠更精準(zhǔn)地洞察市場(chǎng)需求，優(yōu)化金融服務(wù)流程，顯著提升客戶體驗(yàn)。以招商銀行的 “閃電貸” 為例，這款定制化消費(fèi)信貸產(chǎn)品借助大數(shù)據(jù)與智能風(fēng)控技術(shù)，能夠根據(jù)消費(fèi)者的信用狀況、消費(fèi)習(xí)慣等多維度數(shù)據(jù)，快速評(píng)估并提供個(gè)性化的信貸額度與利率，滿足了不同消費(fèi)者在不同場(chǎng)景下的即時(shí)資金需求，極大地激發(fā)了消費(fèi)者的購買欲望。中國(guó)銀行的 “中銀 E 貸” 服務(wù)，讓消費(fèi)者通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道，隨時(shí)隨地即可便捷地獲取金融服務(wù)，打破了時(shí)間與空間的限制，提升了金融服務(wù)的可得性與便捷性。

在消費(fèi)場(chǎng)景融合方面，部分銀行積極探索自建平臺(tái)與外部合作的雙輪驅(qū)動(dòng)策略。一方面，通過自建線上商城、生活服務(wù)平臺(tái)等，將金融服務(wù)無縫嵌入消費(fèi)者的日常購物、繳費(fèi)、出行等生活場(chǎng)景；另一方面，與電商平臺(tái)、線下商戶、企業(yè)等廣泛合作，拓展金融服務(wù)邊界。例如，一些銀行與大型電商平臺(tái)合作，推出專屬的聯(lián)名信用卡或消費(fèi)信貸產(chǎn)品，消費(fèi)者在購物時(shí)不僅能享受電商平臺(tái)的優(yōu)惠，還能獲得銀行提供的額外金融權(quán)益，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)與消費(fèi)場(chǎng)景的深度融合，塑造出無處不在的 “隱形” 銀行服務(wù)形態(tài)，增強(qiáng)了消費(fèi)者的獲得感與滿意度。

支持?jǐn)U大內(nèi)需：經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能

銀行業(yè)在支持?jǐn)U大內(nèi)需方面的重要性不言而喻，其作用猶如基石，支撐著經(jīng)濟(jì)大廈的穩(wěn)定發(fā)展。從宏觀經(jīng)濟(jì)層面看，作為資金融通的關(guān)鍵樞紐，銀行業(yè)通過提供多樣化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，將社會(huì)閑置資金引導(dǎo)至消費(fèi)領(lǐng)域，滿足居民和企業(yè)的消費(fèi)需求，直接拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)，進(jìn)而帶動(dòng)生產(chǎn)、流通、分配等各個(gè)環(huán)節(jié)的協(xié)同發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

隨著消費(fèi)升級(jí)的加速推進(jìn)，傳統(tǒng)消費(fèi)領(lǐng)域亟待向高品質(zhì)、個(gè)性化、智能化方向轉(zhuǎn)型升級(jí)，新型消費(fèi)領(lǐng)域如新能源汽車、智能家居、數(shù)字娛樂等蓬勃興起。銀行業(yè)敏銳捕捉這一趨勢(shì)，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，如推出綠色信貸支持新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為消費(fèi)者提供新能源汽車消費(fèi)貸款；開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，助力消費(fèi)者購買智能家居產(chǎn)品、享受數(shù)字娛樂服務(wù)等，推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。同時(shí)，銀行業(yè)加大對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈等薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，促進(jìn)這些領(lǐng)域的發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展提供有力支撐，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。

在民生改善方面，銀行業(yè)同樣發(fā)揮著不可替代的作用。通過發(fā)展普惠金融，將金融服務(wù)觸角延伸至偏遠(yuǎn)地區(qū)與弱勢(shì)群體，推廣消費(fèi)信貸產(chǎn)品，幫助中低收入群體提升消費(fèi)能力，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)升級(jí)，改善生活品質(zhì)。例如，一些銀行針對(duì)農(nóng)村居民推出小額消費(fèi)貸款，用于購買家電、農(nóng)機(jī)具等，提升農(nóng)村居民生活質(zhì)量；為新市民提供住房租賃貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等，助力其融入城市生活，共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。

銀行業(yè)在提振消費(fèi)的全民行動(dòng)中，以創(chuàng)新的專項(xiàng)行動(dòng)方案、深入的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需的有力支持，展現(xiàn)出強(qiáng)大的金融力量。其一系列舉措不僅激發(fā)了消費(fèi)市場(chǎng)的活力，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與結(jié)構(gòu)優(yōu)化，還提升了民生福祉，贏得掌聲實(shí)至名歸。在未來，隨著政策的持續(xù)推進(jìn)與銀行自身的不斷創(chuàng)新發(fā)展，銀行業(yè)將在提振消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的征程中發(fā)揮更為重要的作用，為構(gòu)建新發(fā)展格局貢獻(xiàn)更多金融智慧與力量。