濰坊銀行，一顆老鼠屎壞了一鍋粥

2024年4月，隨著山東省紀委監(jiān)委對四起損害經(jīng)商環(huán)境的典型問題披露，濰坊銀行原黨委書記、董事長顏廷軍違規(guī)發(fā)放貸款等問題也被公示于眾。

在通報中提到，顏廷軍落實黨中央防范和化解金融風險決策部署打折扣、搞變通，違規(guī)向相關企業(yè)發(fā)放貸款；多次收受企業(yè)老板和他人贈送的禮品、禮金、消費卡，長期借用企業(yè)老板提供的車輛，接受可能影響公正執(zhí)行公務的旅游活動安排；違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)，違規(guī)擁有非上市公司的股份；利用職務上的便利，違規(guī)為企業(yè)和個人在貸款審批、利率調(diào)整、工程招投標等方面提供幫助，干預和插手招投標，非法收受財物。

顏廷軍對濰坊銀行造成對傷害是極其嚴重，自從其2021年上任后，濰坊銀行無論在盈利端亦或是資產(chǎn)質(zhì)量方面都開始逐步進入頹勢，此外，高層的貪腐對于內(nèi)控管理的混亂也造成了不可忽視的影響。

2021年至2023年間，雖然濰坊銀行在營收方面保持著不錯的增長速度，但凈利增速則出現(xiàn)放緩的趨勢，021年-2023年，該行的營業(yè)收入依次為43.46億元、50.28億元、56.24億元，分別同比增加0.74%、15.69%、11.85%;凈利潤依次為11.75億元、11.78億元、11.67億元，分別同比增加45.8%、0.3%、-0.92%，增速降低且2023年負增長。

值得注意的是，隨著顏廷軍的落馬，去年上半年濰坊銀行業(yè)績回溫，營收同比增加19.43%至33.97億元，凈利潤也同比增加3.68%至7.94億元。
而造成增收不增利局面的根源則與支出端信用減值不斷加大息息相關，2021年，濰坊銀行的信用減值損失只有11.31億元，同年凈利潤增速高達45.6%。此后兩年該行的信用減值損失分別為16.77億元和21.69億元，依次大增48.28%、29.34%，2024年上半年，濰坊銀行的信用減值損失為13.4億元，同比增幅依然高達56.73%。
不斷加大對信用減值的計提也足以證明該行在不良率方面的焦慮，在顏廷軍上任前的2020年，該行的不良率從年初的1.78%降至1.23%，在其上任后的三年中不良率更是接連提升，2021年-2023年間其不良率分別為1.28%、1.41%、1.44%。

雖然去年上半年不良率回落至1.43%，但依然有1.62%的關注類貸款值得關注，在其2023年財報中關于不良貸款曾提到：加快不良貸款處置。開展向不良資產(chǎn)宣戰(zhàn) “三年攻堅戰(zhàn)”之“雷霆行動”、授信風險專項治理行動，深入開展打擊惡意逃廢債工作，加強已核銷貸款的清收，加強獎懲激勵，實行不良管理目標化考核、評價機制，激發(fā)全行上下不良貸款清收的積極性和主動性。

不難看出，顏廷軍所掌控的三年中給濰坊銀行帶去了災難式的不良貸款余額。

在加大對不良貸款清收力度的同時，濰坊銀行還在去年5月增資，將注冊資本由原有的44.22億元變更為59.7億元，這也使其一舉成為了山東省內(nèi)注冊資本排名第二的城商行，僅次于威海銀行。

三年內(nèi)三次增資的濰坊銀行顯然是在為IPO做籌備，早在2012年，該行便提出上市計劃，甚至一度將該計劃列為發(fā)展戰(zhàn)略，2022年末，濰坊銀行公開招標選聘會計師事務所、首次公開募股項目保薦人等，擬在港交所上市。
如今，擋在濰坊銀行IPO路上的除了過去遺留的歷史問題外，還有股東的問題，其持股4.773%的第七大股東濰坊濱海投資開發(fā)有限公司陷入了票據(jù)逾期，根據(jù)上海票據(jù)交易所披露信息，濰坊濱城投資開發(fā)有限公司再次被列入持續(xù)逾期名單。截至 2025 年 1 月末，公司累計發(fā)生票據(jù)逾期 5.14 億元，逾期余額 1.86 億元。

該股東近年來頻繁被列入承兌人逾期及持續(xù)逾期名單，且近期多個非標產(chǎn)品被爆違約，反映出公司流動性的持續(xù)高度緊張。其所處的寒亭區(qū)上級行政區(qū)域濰坊市作為重點區(qū)域之一，化債工作已取得了一定進展。

公司區(qū)域平臺地位尚可，但寒亭區(qū)是濰坊市網(wǎng)紅區(qū)域，區(qū)域債務負擔重，化債壓力較大，融資環(huán)境改善成效不明顯。

此外，持股12.305%的第二大股東濰坊濱海旅游集團則常年陷入流動資金緊張，股權(quán)被質(zhì)押等情況，近年來多次，國元信托、平安信托外，平安國際融資等機構(gòu)因融資租賃合同糾紛對簿公堂。

去年7月，聯(lián)合資信評估股份有限公司發(fā)布公告，因濰坊濱海旅游集團有限公司無法按時提供本次跟蹤評級所需的全部資料，聯(lián)合資信決定延遲出具其及相關債項的定期跟蹤評級報告。

雖經(jīng)歷多次增資股東難題依舊尚未解決，未來的濰坊銀行將如何在優(yōu)化股權(quán)，加強內(nèi)控及經(jīng)營方面等方面進行不斷深化努力，方能成為打開IPO大門的唯一鑰匙。