房貸利率，最終還要看公積金的臉色！

在央行四季度的例會上，提出了2025年我國貨幣政策基調為“適度寬松”，并表態會擇機降準降息 。

元旦剛過，央行就給出了這樣的表態，可見2025年“樓市救市”的方向是不變的。

央行發文中“降準”是指降低存款準備金率；“降息”一般是指降低存款利率和貸款利率。

很多買房人在元旦剛剛享受過公積金利率下調的紅利，難道接下來房貸利率還能降？

房貸利率能不能降，要看公積金的臉色！

2024年咱們央行一共降了3次息 。 分別為 ： 2月份 ， 5年期以上LPR由4.2%降至3.95% ， 但這次是給對稱降息 ， 1年期LPR并沒有相應下調 ； 7月份 ， 5年期以上LPR由3.95%下調至3.85% ； 10月份 ， 5年期以上LPR由3.85%下調至3.6% 。

前兩次LPR下調之后，房貸利率也緊跟著下調了；但10月份的LPR調整之后，卻有銀行房貸利率逆市上調。

原本很多城市的首套房貸利率在2.85%-2.95%之間。

以珠海為例，10月份LPR調整之后，珠海首套房利率在10月21日調整到2.9%；隨后在10月25日，上調至2.95%；11月6日，利率再度上調至3%。

還有其他的城市也發生類似情況，首套房貸利率基本都上調到了3%及以上。

目前的房貸利率組成是：LPR±基點。

以南京為例，首套房貸利率為3%，具體組成是LPR(3.6%)-60BP。

即使接下來LPR繼續下調了，房貸利率不一定會下調，有可能會出現不降反升的情況。

假如，今年某月的LPR下調至3.45%，有可能首套房貸利率會變成3.15%。具體變成3.45%-30BP=3.15%，基點怎么變，銀行說了算。

其實大家都清楚，房貸利率的底就是公積金利率。房貸利率再怎么降也不會低于公積金貸款利率。

只有公積金貸款利率進一步下調，房貸利率才會跟進下調。房貸利率最終，還要看公積金的臉色！