如果90后們真的要65歲才能退休，那30年后，拿什么養活自己？

延遲退休的政策，早晚都要實行。

80后、90后這代人，小時候，大人告訴你，要努力學習考個好大學，然后就能找到待遇好的工作。那30年之后的世界會怎樣呢？

現在二、三十歲的年輕人，想要和父母輩一樣，60歲甚至50歲就過上退休生活，基本已經不可能了，老一輩的經驗無法沿用。

父母所處的時代與當前的社會有很大的差別，前面的三四十年正處于產業發展的蓬勃期，人均壽命也沒有現在這么長，金融系統呈現高利率和高增長的趨勢，因此人們大可不必為退休后的生活而擔憂。

而現在的年輕人退休后，可能會面對和今天完全不同的境況。

所以必須換一種思路，提早為晚年的退休生活做準備。

01 算算30年后退休所需要的目標資金，保證會嚇你一跳

等今天的年輕人到了退休年齡，每月可以順利地拿到養老金嗎？

我們先假設可以把。但養老金能跑過通脹嗎？比如現在有位女士50歲順利退休了，每月拿5000的養老金，按照現在的預期壽命，她很可能活到八九十歲，30多年之后的5000塊，跟現在的5000塊能一樣嗎？就算養老金會漲，大概也只是杯水車薪，完全依靠這筆錢去生活，大概率是捉襟見肘的。

《老后破產》這本書講的是今天日本高齡老人的窘狀，他們年輕時都是意氣風發的白領，兢兢業業工作，但就是因為沒做好財務規劃，晚年只能依靠有限的養老金生活，而陷入了貧困的境地。

83歲的田代先生，他每月有10萬日元的養老金，房租每月6萬，只有4萬用來生活，去掉水電煤就只有2萬日元，他不敢吃好的，不敢看病，沒錢搬家，不敢動用有限的存款。

“老后破產”的狀況，除了與通脹有關，也與人們的預期壽命延長，獨居老人急劇增長，以家族支撐為前提的社會保障制度功能失調有關。

所以今天的中年人、年輕人，不要覺得自己能拿到退休金就覺得安全了，經濟并不會完全按我們的意愿來發展，如果年輕的時候不善理財，花錢大手，超前消費，老年的生活或許沒那么樂觀。

一個人到60歲的時候，應該存儲好未來至少20年的生活費用，那么應該準備多少呢？這個數字算出來或許會嚇你一跳。

假設你現在30歲，計劃在55歲退休，終老年齡80歲。目前每月的基本消費是1500元，暫時考慮4%的通貨膨脹，25年的退休生活至少需要4000元/月X12月X25年=120萬元，如果加上旅游休閑的費用，還將增加80萬，總共200萬元，這還只是單單一個人基本生活的費用。如果活到90、100歲，加上無法預估的醫療開銷，這些都可能讓我們需要的養老金變成五六百萬元，甚至更高。

如果要維持一個較高的生活水準，按照基本生活費6000元算，加上汽車保養費3000元，其他費用3000元，每月最少需要12000元，25年就是12000元/月X12月X25年=360萬元。考慮到通貨膨脹的因素，至少還要乘以2，看來必須至少在退休前準備1000萬元，才能維持一個還不錯的生活水準，這還沒有把支持子女的資金，難以預料的醫療費用算進來呢。

說真的當我算出我自己退休所需要的數字的時候，簡直是嚇壞了，從來沒有想過自己從來不追求奢侈的生活，所需要的錢竟然也會這么多。

雖然還遠遠達不到，但心里有了這個目標總比稀里糊涂強，眼下就應該控制自己的虛榮和欲望，減少一些不必要花費，想辦法增加收入，開始為自己的未來而謀劃。

02 延長自己的工作時間，是晚年最好的保障

其實人生最遺憾的事情，還并不是到了晚年沒有存下足夠的錢，而是在年輕時沒能充分開發出自身的潛能。

《百歲人生》這本書說，傳統的人生規劃是“三段式人生”，也就是人生的前20—30年上學，中間30—40年工作，到60歲退休回家的這種模式。隨著人們預期壽命的延長，這種三段式人生將無法適應新的“長壽時代”。

現在的人們還面臨著另一個問題，就是行業的壽命在不斷的縮減，即便是延遲退休，我們可以工作到70歲或者80歲，如果一個人不能持續學習、精進自己的能力，到四五十歲就很難找到合適的工作了。

如果真的能活到100歲，那么這漫長的歲月就無所事事，湊合活著，直到生命的盡頭嗎？

有很多類似于“存夠300萬30歲退休”的報道，如果這些選擇“退休”的年輕人是不上班去做自己喜歡的事業，當然是一件好事，但如果他們只是覺得每月錢夠花了就能躺平，那可以說是非常愚蠢且沒有前瞻性的選額。

提前退休是職場上所有人的共同夢想，如果所有的準備工作都做好了，提前退休當然是一件特別美好的事，但如果沒有做好充分的準備，提前退休只會給自己的生活帶來無盡的煩惱。

其實，延長自己的勞動時間是一種非常好的理財方式，如果到了七八十歲還能每個月靠工作有固定的收入，那就相當于在銀行里有一筆固定的存款。我們應該重塑自己的工作觀，隨時準備好應對變化，不斷學習，而不是綁死在一個工作崗位。

退休生活不是“余生”，而是另一段人生的重新出發，50歲應該是人生后半程的再出發點，這時候最重要的，是找到一樣可以終身耕耘的工作。

“最帥大爺”王順德就是一個很好的“百歲人生”的樣本。他24歲時是一名話劇演員，49歲創造了造型啞劇，50歲進健身房健身，57歲再次走上舞臺，創造了活體雕塑藝術形式，79歲時走上時尚T臺走秀，一夜爆紅，80多歲還在追求著自己的事業。

要讓終身學習成為生活的常態，擁抱新事物，輸出新觀點，持續對社會貢獻價值。

03 拿存錢的勁頭存健康，才能長久享受人生

都說身體是革命的本錢。但大部分人好像都沒有認真考慮這個問題，總覺得自己現在很健康，“應該不會有事”，于是忽視自己的健康問題，在朝九晚十、996、007的壓力下，大多數人處于亞健康的狀態，這樣到頭來反而容易患上大病。

作為自己健康的第一責任人，過了30歲，要學會拿存錢的勁頭存健康。

最好從年輕時就養成運動、健康飲食的習慣，不要寄希望于醫學越來越發達能解決問題。科技能延長壽命，卻不能保證高質量的人生。

健康不生病的身體，才能讓你長久地感受到生活的美好。

人生很長，能笑到最后的人才是最終的勝利者。

希望你在看完這篇文章的時候，開始認真為自己的退休生活做籌劃，當你覺得太遲的時候，其實恰恰是最早的一刻。