低價車險、高額返現全是套路！多地曝光車險新型欺詐手段

車險領域的消費者權益保護議題，一直是行業監管與消費者關切的焦點。4月9日，吉林金融監管局發布消費者提示表示，近期，一些車輛維修機構以"高額現金返現""維修補貼返利"為噱頭，誘導出險車主到店維修，背后暗藏以次充好、侵害車主權益等諸多問題。為保障財產安全及合法權益，吉林金融監管局提醒廣大車主提高防范意識，遠離維修陷阱。

這類車險消費陷阱并非個例，近期已在多地集中顯現，引發監管層面的高度警惕。北京商報記者進一步梳理發現，近期，青海、北京、大連、廈門等多地金融監管局相繼發布風險提示，揭露了當前車險市場中一系列新型、隱蔽的非法經營與欺詐行為。從兜售虛假車險保單，到維修時以返利為誘餌設局，再到組建專業化騙保團伙，各類違規手段持續迭代升級，給車主的財產安全和合法權益帶來了嚴重威脅。

銷售、維修環節暗藏貓膩

針對維修返利這類看似"讓利"的行為，4月9日，吉林金融監管局提示，所謂"維修返利"并非福利，實則是違規操作的"變相成本"。個別車輛維修機構通過故意夸大事故損失、用劣質配件替代原廠配件、應更換零件僅簡單維修等手段牟利，會導致車輛維修質量不達標，埋下嚴重行車安全隱患，還會加速車輛貶值，同時推高車險理賠成本，可能造成后續商業險承保困難、保障不足。

當前，車險領域的欺詐行為呈現出更加惡劣的團伙化、專業化特征，多地監管部門也相繼披露了類似行為。北京金融監管局提到，近期，不法分子與個別汽車維修機構勾結，通過故意制造交通事故、編造虛假理賠材料等手段騙取保險賠款，已涉嫌構成保險詐騙罪。

除了理賠環節的貓膩，最具迷惑性的陷阱莫過于無資質機構或個人假冒正規險企，出售虛假車險產品。廈門金融監管局提示消費者，近期，以"車輛安全統籌""汽車服務"為名的非法保險業務亂象持續滋生，不法機構以"低價車險""理賠快""審核松"為幌子，假借交通安全統籌名義，通過虛假宣傳、仿冒正規險企等手段誤導消費者辦理相關業務，嚴重擾亂市場秩序，侵害消費者合法權益。所謂的車輛交通安全統籌機構、汽車服務機構等未依法取得保險業務經營許可，其銷售人員謊稱是人保、平安、眾安等持牌保險公司業務員，或以"保險公司合作方""官方授權渠道"為幌子，口頭宣稱售賣"車險"，向消費者承諾保障范圍、理賠標準與正規車險一致，收款后卻僅出具交通安全統籌單或保障單，刻意回避其并非保險業務的本質，甚至謊稱保費會轉交正規保險公司。

從維修返利到團伙騙保，再到非法銷售假車險，車險欺詐亂象屢禁不止，背后也折射出行業治理中的多重痛點。河南澤槿律師事務所主任付建表示，車險欺詐現象泛濫的原因在于多方主體存在信息不對稱。保險公司工作人員也在核實事故真實性方面存在疏漏，在實際操作中可能存在簡化核驗流程導致未仔細核實事故發生的原因，且被保險人、維修方串通后這種有預謀的騙保手段不容易識別。此外，騙保行為違法收益高、違法成本偏低。

險企需建立反詐協作體系

保險欺詐行為損害的不只是保險公司的經濟利益，從保險的本質而言，保險是向面臨相同風險的群體籌集資金，用以補償少數遭受災害者的風險控制機制，因此，保險欺詐行為同時損害的還有其他保險消費者的利益。

對于消費者來說，如何構建全流程避坑攻略？北京金融監管局表示，車輛出險后，請立即通過承保公司官方客服熱線、微信公眾號、App等正規渠道報案，并前往具備合法資質的維修企業定損維修。切勿輕信"零元修車""包辦高額理賠"等宣傳，嚴禁將身份證、銀行卡、車輛證件及手機驗證碼等敏感信息交予不明身份人員。如對理賠事宜存在爭議，應通過與保險公司協商、向保險行業協會申請調解或撥打12378金融消費者投訴維權熱線等合法途徑解決。堅決抵制任何誘導、教唆虛構事故、夸大損失的行為。

遏制車險欺詐，既需要消費者自我防范，也離不開行業與監管層面的協同治理。付建表示，保險公司之間可以相互協作共享信息，建立專門的檔案對有理賠歷史的投保人進行存檔，對于有多次理賠歷史的投保人在投保時進行預警，也可以利用信息技術分析投保人的風險。其次也需要保險監管部門與公安部門協作，普及騙保案件涉及的法律知識、銷售虛假保險可能涉嫌違法，建立舉報投訴熱線和獎勵制度。

"保險是保障民生、抵御風險的重要工具，切勿因貪圖低價而陷入涉詐陷阱。若發現疑似非法銷售保險、冒充正規保險機構等不法行為，請及時向金融監管部門舉報，若已遭受財產損失，立即向公安機關報案，共同維護保險市場秩序，守護自身財產安全。"青海金融監管局提示。

北京商報記者李秀梅