【法答網(wǎng)精選】已投保車損險的機(jī)動車發(fā)生保險事故后，保險人能否以機(jī)動車未經(jīng)維修拒絕理賠？

編者按：

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問

已投保車損險的機(jī)動車發(fā)生保險事故后，保險人能否以機(jī)動車未經(jīng)維修拒絕理賠？

保險合同是確定當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的依據(jù)，在保險合同有明確有效約定的情況下，應(yīng)當(dāng)依據(jù)約定處理。當(dāng)前，我國保險公司普遍采用的是《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》。該示范條款第十八條規(guī)定：“機(jī)動車損失賠款按以下方法計算：（一）全部損失。賠款＝保險金額－被保險人已從第三方獲得的賠償金額－絕對免賠額。（二）部分損失。被保險機(jī)動車發(fā)生部分損失，保險人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險金額內(nèi)計算賠償：賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險人已從第三方獲得的賠償金額－絕對免賠額?！?/p>

依據(jù)上述規(guī)定，在車輛發(fā)生全損（包括推定全損）的情形下，車輛是否維修不影響賠償數(shù)額的確定，保險人不得以車輛未經(jīng)維修拒賠；在車輛發(fā)生部分損失的情況下，“實(shí)際修復(fù)費(fèi)用”是合同約定的計算賠款的因素，一般應(yīng)經(jīng)維修后予以賠付；雖未經(jīng)維修，雙方對以公估、鑒定等方式確定的車輛損失，均無異議的，保險人不得以未經(jīng)維修拒賠。如未經(jīng)維修且通過公估、鑒定等方式無法確定車輛損失或雙方對公估、鑒定等方式確定的損失存在合理爭議的，為防止借保險賠付獲利、保險欺詐，以及未經(jīng)維修車輛可能造成的交通事故風(fēng)險，保險人以車輛未經(jīng)維修拒賠，人民法院應(yīng)予支持。

如保險合同對此無約定或無明確約定，依據(jù)車損險賠付應(yīng)遵循“實(shí)際損失填補(bǔ)”的原則，亦應(yīng)以上述規(guī)則處理。

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答疑專家：最高人民法院民事審判第二庭劉崇理

來源：最高人民法院 法答網(wǎng)精選問答

編排、一審：葉佩琳

二審：朱峰立

三審：李秋海

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