3年左右覆蓋全國，社保“第六險”來了！

十年磨一劍，長期護理保險（下稱“長護險”）制度從局部試點邁向全國推行。

3月25日晚間，中共中央辦公廳、國務院辦公廳正式發(fā)布《關于加快建立長期護理保險制度的意見》（下稱《意見》），提出用3年左右時間，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的制度安排基本確立，責任共擔的資金籌集機制、公平適度的待遇保障機制逐步健全，科學規(guī)范的管理運行機制基本形成，適應我國基本國情的長護險制度基本建立。

北京大學應用經濟學博士后、教授朱俊生在接受《國際金融報》記者采訪時指出，這標志著頂層設計已經明確，制度落地進入加速期。這反映出我國社會保障體系的一個重要轉變——從以養(yǎng)老、醫(yī)療為核心的“生存保障體系”，向覆蓋失能風險的“全生命周期保障體系”演進。

換言之，社會保障的重點不再僅是“活得久”，而是進一步延伸到“活得有尊嚴、被照護”，這是應對深度老齡化的制度性升級。

試點10年覆蓋3.08億參保人

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，我國60歲及以上人口已達3.23億，占總人口的23%。其中，失能失智老人約4500萬。

長護險制度是為失能人員的基本生活照料和與之密切相關的醫(yī)療護理提供服務或資金保障的社會保險制度，是我國社會保障體系的重要組成部分，被稱作繼“養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育”五大社會保險之后的“第六險”。

2016年6月，人力資源和社會保障部印發(fā)《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，提出利用1—2年試點時間，積累經驗，力爭在“十三五”期間，基本形成適應我國社會主義市場經濟體制的長護險制度政策框架。

2020年9月，國家醫(yī)保局會同財政部印發(fā)《關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，將試點范圍穩(wěn)妥有序擴大至49個城市。同時明確，力爭在“十四五”期間，基本形成適應我國經濟發(fā)展水平和老齡化發(fā)展趨勢的長護險制度政策框架。

國家醫(yī)保局副局長王文君表示，過去十年，長護險制度經歷了“試點—評估—再試點—再評估—啟動全面推開”的歷程，試點覆蓋地區(qū)從2016年啟動之初的15個拓展到2025年底的92個，覆蓋人群達到3.08億，長護險基金累計支出超1000億元，為超330萬名失能人員提供了護理服務支持，減輕了家庭負擔。

王文君分析稱，對失能人員來說，建立長護險是“剛需”。通過專業(yè)護理，可以極大地提升失能人員的生存質量，讓洗澡、理發(fā)、吃飯、換藥不再是“病床上的奢望”，而是就在床邊、觸手可及的悉心照料。

對失能人員的家庭來講，長護險是“減負”。通過制度保障，減輕家庭在經濟和照護事務上的雙重負擔；通過專業(yè)護理，緩解“一人失能、全家失衡”的困境。

對產業(yè)來講，長護險意味著“拉動”。這項制度的建立催生了新業(yè)態(tài)和新模式，比如輔助器具的研發(fā)生產和租賃、失能等級評估，以及社會力量參與經辦等，都可以形成新的經濟增長點。據(jù)初步統(tǒng)計，自2016年試點以來，長護險共拉動社會資本投入相關產業(yè)超600億元。

其中，長期護理服務的供給無疑是長護險制度發(fā)揮作用的基礎。對此，國家醫(yī)保局醫(yī)藥服務管理司司長黃心宇介紹稱，目前全國定點長護服務機構已達到1.2萬家，約有37萬名從業(yè)人員。以制度建立較早的江蘇省南通市為例，已有定點長護服務機構368家。

與此同時，國家醫(yī)保局還制定了全國統(tǒng)一的長護服務項目目錄，將重度失能人員迫切需求的36項服務納入長護支付范圍，包括協(xié)助進食、沐浴、口腔清潔等20項維持基本生活所必需的生活照護類項目，以及吸痰、導尿等16項基礎性的醫(yī)療護理類項目。

費率統(tǒng)一控制在0.3%左右

將目光投向下一個五年，“十五五”規(guī)劃建議進一步提出，推行長護險，健全失能失智老年人照護體系，擴大康復護理、安寧療護服務供給。

就具體時間表而言，《意見》明確，用3年左右時間，到2028年底，基本建立適應我國基本國情的長護險制度，并在全國范圍基本實現(xiàn)全覆蓋。

在朱俊生看來，從政策節(jié)奏與現(xiàn)實條件看，此時全面推進具有“需求倒逼+制度成熟+政策窗口”的三重邏輯。

他指出，首先，人口老齡化與失能人口規(guī)模快速上升，使長期護理從“潛在需求”轉為“剛性需求”，試點階段已經難以滿足現(xiàn)實壓力；其次，經過10年試點，制度在籌資機制、失能評估、經辦模式等方面已形成一批可復制經驗，具備從“點狀探索”走向“全國建制”的基礎；再次，在當前積極應對人口老齡化上升為國家戰(zhàn)略的背景下，長護險成為完善社會保障體系的重要拼圖。

從統(tǒng)籌層次上看，《意見》明確，國家層面統(tǒng)一規(guī)范政策制度，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)制度設計，實事求是、因地制宜，穩(wěn)妥有序推進長護險制度建設。

王文君表示，可以從市地級統(tǒng)籌起步，也可以根據(jù)當?shù)貙嶋H情況探索省級統(tǒng)籌。在推進節(jié)奏上，具體由各省份根據(jù)實際情況確定，分步分批推進改革，有條件的市地可以先行，不具備條件的市地可以夯實條件后再實施。總的來說，不搞齊步走、“一刀切”。在覆蓋人群上，可以先從職工人群起步，再逐步覆蓋到城鄉(xiāng)居民，也可以職工、城鄉(xiāng)居民同時納入制度覆蓋范圍。

試點10年間，籌資機制一直被業(yè)內視為長護險發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)。對此，《意見》明確，建立健全單位、個人、政府、社會等多元籌資渠道。國家層面建立長護險基準費率制度，規(guī)范繳費基數(shù)政策，合理確定費率，實行動態(tài)調整。

具體來看，長護險費率統(tǒng)一控制在0.3%左右。其中，單位職工費率由用人單位和個人按同比例分擔，用人單位繳費基數(shù)為職工工資總額，個人繳費基數(shù)為本人工資收入，用人單位和個人共同繳費。退休人員費率與單位職工個人費率相同，繳費基數(shù)與養(yǎng)老金水平掛鉤，由個人繳費，原用人單位不繳費。

未就業(yè)城鄉(xiāng)居民長護險籌資由個人和政府合理分擔，個人繳費，政府按規(guī)定給予補助，政府補助由中央財政和地方財政共同承擔。

為了最大限度減輕繳費壓力，《意見》還提出，各地建立長護險制度的當年，未就業(yè)城鄉(xiāng)居民費率減半從0.15%左右起步，用5年左右時間逐步過渡到0.3%左右，有條件的地方也可從0.3%左右起步。

也就是說，用人單位是長護險的籌資渠道之一。那么，制度落地后，是否會提升企業(yè)的用工成本？朱俊生認為，在當前經濟環(huán)境下，企業(yè)整體經營承壓，用工成本本就處于較高水平，即便長護險費率控制在0.3%左右，其邊際增加仍不容忽視，尤其對中小企業(yè)而言體感更為明顯。“因此，從政策落地角度看，需要更加注重節(jié)奏把握與成本承受能力，避免對企業(yè)形成疊加性負擔”。

不過，從中長期看，朱俊生指出，長護險仍具有一定的“社會穩(wěn)定器”作用。通過制度化分擔員工家庭照護壓力，有助于緩解因失能照護帶來的勞動力供給波動和隱性成本上升。但總體而言，在當前階段，更需要強調制度的可持續(xù)性與穩(wěn)健推進，即在“保基本、低費率、可承受”的前提下逐步擴展，而不是簡單從長期收益出發(fā)忽視短期成本約束。

待遇享受不設起付標準

《意見》出臺后，老百姓最關心的莫過于待遇保障問題。誰能享受待遇？怎樣才能享受待遇？能夠享受哪些待遇？

針對這些民生關切，《意見》要求，綜合考慮經濟發(fā)展水平、基金支撐能力和群眾基本保障需求等因素，盡力而為、量力而行，合理確定保障對象、服務項目和待遇標準，兜住民生底線。

保障對象方面，《意見》明確，按規(guī)定參保繳費且失能狀態(tài)長期持續(xù)（一般為6個月以上），經申請通過評估認定的失能人員，可按規(guī)定享受相關待遇。長護險制度起步階段保障重度失能人員。隨著經濟發(fā)展和制度完善，國家層面統(tǒng)一研究逐步擴大保障對象范圍，并根據(jù)基金支出需求動態(tài)調整費率。

“需要強調的是，為確保待遇公平和基金安全，各地在失能等級評估中將‘共用一把尺子’，使用全國統(tǒng)一的評估標準。”國家醫(yī)保局待遇保障司負責人張西凡指出，無論在哪個統(tǒng)籌地區(qū)，評估的尺子都是一樣的。這樣做是為了最大限度減少人為因素的干擾，讓每一分錢都用在真正需要的人身上。

待遇保障標準方面，《意見》指出，國家層面明確長護險基準待遇標準，各地可根據(jù)實際適度調整。待遇享受不設起付標準。符合規(guī)定的長期護理服務費用，按未就業(yè)城鄉(xiāng)居民參保政策參保的，基金支付比例為50%左右；按單位職工參保政策參保的，基金支付比例為70%左右，退休人員享受單位職工參保待遇；靈活就業(yè)人員依據(jù)選擇的參保政策類型享受相應待遇。

需要注意的是，為確保長護險基金可持續(xù)，基金年度最高支付限額不超過統(tǒng)籌地區(qū)上年度城鄉(xiāng)居民人均可支配收入的50%。

待遇享受方面，《意見》明確，長護險基金主要用于支付符合規(guī)定的長期護理服務機構和人員提供長期護理基本服務所發(fā)生的費用，原則上不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金。

關于在哪兒享受，張西凡指出，目前，為失能人員提供長期護理服務的場所主要有三類，由參保人自主選擇。選擇居家護理的，由定點機構派人上門服務；選擇定點日間照料中心等社區(qū)護理的，就近就便接受非全日的服務；選擇入住定點機構，接受機構護理的，由機構提供全日的服務。

由于大多數(shù)老年人的愿望是“養(yǎng)老不離家”，《意見》鼓勵使用居家護理和社區(qū)護理，在基金支付上予以傾斜，讓老年人在家里、家門口就能獲得服務和保障。

長期照護師已超1萬人

除了“錢從哪來”“標準統(tǒng)一”等現(xiàn)實難題，長護險要想從地方試點走向全覆蓋，還需要破解“誰來服務”這一核心瓶頸，否則容易陷入“有制度、無服務”的困境。

記者在調研中了解到，當前長護險仍面臨專業(yè)護理人員短缺、機構服務能力不均衡等突出問題。對此，黃心宇推薦了一個新的職業(yè)——長期照護師。

據(jù)他介紹，這是伴隨長護險制度建立成長起來的新職業(yè)。通過推動建立專業(yè)化職業(yè)化服務隊伍，破解長護險基金買不到服務、買不到優(yōu)質服務的難題。“我們相信，這項職業(yè)將成為長護險制度平穩(wěn)發(fā)展的一個重要支撐”。

在加強護理人才培養(yǎng)的舉措方面，黃心宇指出，一是建立健全政策體系，夯實職業(yè)發(fā)展基礎。在人社部的大力支持下，國家醫(yī)保局發(fā)布了長期照護師國家職業(yè)標準，印發(fā)了培養(yǎng)培訓、等級認定等相關政策文件，確定了全國統(tǒng)一的職業(yè)培訓大綱、培訓教材和考評題庫，全面構建起長期照護師職業(yè)發(fā)展的政策體系。

二是規(guī)范培訓管理，提升技能水平。引導通過校企合作、訂單定向培養(yǎng)、學徒制培養(yǎng)等方式，促進專業(yè)培養(yǎng)與用人需求相匹配，綜合提升服務能力。2025年，長期照護師從零起步，迅速在全國范圍內推開，共開展長期照護師職業(yè)技能等級培養(yǎng)培訓6萬余人次，相關師資培訓1500余人次。

三是創(chuàng)新考評方式，加速職業(yè)擴面。聯(lián)合人社部創(chuàng)新開展省級聯(lián)考，帶動全國統(tǒng)一考試節(jié)奏，規(guī)范職業(yè)技能等級認定。2025年，全國長期照護師已超過1萬人，基本實現(xiàn)各個省、自治區(qū)、直轄市都有持證上崗的長期照護師。

四是拓寬支持渠道，增強職業(yè)吸引力。會同人社部將長期照護師職業(yè)納入“技能照亮前程”培訓行動，列入各地急需緊缺職業(yè)技能培訓項目，落實培訓補貼等就業(yè)扶持政策。加強崗位供需對接，鼓勵引導定點服務機構優(yōu)先選聘長期照護師。推動建立與職業(yè)技能等級相銜接的差異化支付機制，激勵更多從業(yè)人員提高職業(yè)技能，讓優(yōu)質服務人才留得住、用得好。