尉氏縣資深刑事辯護律師要永輝：用他人姓名辦理貸款應如何定性？

基本案情：

被告人甲利用其擔任信用社信貸員并保管張某某、李某某等人（曾在該信用社擔保貸款）身份信息的職務便利，在張某某、李某某等人不知情的情況下，使用其身份信息和印章，偽造兩筆虛假貸款借據，其中以張某某為借款人的一筆400000元，以李某某為借款人的一筆500000元，共計騙取該信用社貸款900000元。那么，對于被告人甲的行為應當如何定性呢？

尉氏縣資深刑事辯護律師、從事刑辯業務十多年的要永輝律師分析認為，被告人甲身為信用社信貸員，利用職務上的便利，冒用他人的名義騙取本單位貸款并據為己有，且數額較大，其行為已構成職務侵占罪。

本案的爭議焦點是被告人甲身為信用社信貸員，利用其掌管原借款人的身份證復印件的便利條件，采取欺騙的手段騙取了所在金融機構的貸款，最終給所在的金融機構造成了重大的經濟損失，對被告人的行為到底該如何定性。

一種意見認為，被告人甲應當構成騙取貸款罪。

理由是：甲的行為表面上看是利用了其信貸員身份的職務之便侵吞了單位的資金，但實質上是行為人甲采取虛構事實、隱瞞真相的手段和方法，冒用他人身份信息和簽名，使信用社相關人員陷入了錯誤的認識，并在這個錯誤認識的基礎上決定向甲發放貸款資金，甲從而取得了涉案的90萬元資金，給信用社造成了重大損失。甲的欺騙行為和信用社工作人員的發放貸款行為之間具有刑法上的因果關系，故應認定甲的行為構成騙取貸款罪。尉氏縣看守所家屬委托律師會見電話：15824811815。

另一種意見認為，被告人甲應當構成職務侵占罪。

理由是：甲作為信用社信貸員，利用自己在信用社經手貸款業務、熟悉客戶信息的便利條件，取得了張某某、李某某的身份信息和印章，并采取偽造貸款手續的方法，騙取了本單位的90萬元貸款，且對該90萬元貸款并沒有按期還款的打算，具有非法占有的目的。甲身為信用社信貸員，利用職務上的便利，冒用他人的名義騙取本單位貸款，據為己有，且數額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百七十一條第一款的規定，應當以職務侵占罪追究其刑事責任。

從兩罪的犯罪構成來看：

騙取貸款罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。該罪的構成要件是：

1.侵犯的客體是金融秩序和安全；2.客觀方面表現為以欺騙手段取得銀行或金融機構貸款，給銀行或其他金融機構造成重大損失；3.犯罪的主體是一般主體；4.主觀方面表現為故意。

職務侵占罪是指公司、企業或者其他單位的人員利用職務上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。該罪的構成要件是：

1.侵犯的客體是公私財產的所有權；2.客觀方面表現為利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為；3.本罪為特殊主體，即公司企業或者其他單位的人員；4.主觀方面表現為故意，即具有將本單位財物非法占為己有的目的。

騙取貸款罪與職務侵占罪的主要區別是：

一是在主觀方面，騙取貸款罪不要求行為人在主觀上具備非法占有的目的，而職務侵占罪在主觀上表現為直接故意，且具有非法占有公司、企業或其他單位財物的目的。

二是在主體方面，騙取貸款罪的主體是一般主體，任何達到刑事責任年齡，具有刑事責任能力的自然人均可構成，而職務侵占罪要求特定的主體，是指公司、企業或者其他單位的員工以及國家機關、國有公司、企業、事業單位中并未從事公務的非國家工作人員。

結合本案來看，被告人甲系信貸員，符合特殊主體要件，其雖然沒有直接保管貸款的權利，但是本人有經手發放貸款、替貸款戶歸還貸款的權利。本案中貸款是在兩位借款人都不知情、都沒有到場的情況下，完全由被告人一人將貸款手續全部辦理，正如被告人自己供述的短期借款可以簡便手續，暫時不用領導審批，被告人正是利用本人手中保管有其他貸款人個人身份信息的便利條件，偽造了貸款手續，騙取單位領導的信任后，獲得了貸款。在獲得貸款后，被告人并未將貸款交付兩位借款人，而且事后利息一直也是由被告人直接歸還，應當認定被告人具有非法占有貸款的目的，綜上，被告人甲的行為應當按照職務侵占罪定罪處罰?！救缒蟹蓡栴}需要咨詢，請致電要永輝律師：15824811815。要永輝律師執業十五年以來專注于刑事辯護，具有豐富的執業經驗，熟悉尉氏縣看守所會見流程，熟知公檢法辦案程序，可以為羈押在尉氏縣看守所的犯罪嫌疑人、被告人提供律師會見、取保候審、無罪辯護、緩刑辯護、罪輕辯護、申訴控告、上訴再審等各類刑事辯護專業法律服務】

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