上海
過去幾十年里，把錢存進養老金（Superannuation），利用其超低的稅率來實現財富滾雪球，幾乎是每一個澳洲人的“常識”。
但就在本周，游戲規則徹底變了。
隨著針對高余額養老金的新稅法（Division 296）正式立法，澳洲政府原本預計每年能從中狂割20億澳元的韭菜。然而，澳洲的富人們根本不按套路出牌——在大額稅單砸下來之前，他們正在瘋狂地把錢撤出Super！
為了對付這個新稅法，富人們到底有多拼？讓我們來看看這兩位澳洲硬核大佬的“反擊戰”。
抓馬現實：開著私人飛機去改組資產！
今年63歲的 Brian Rodricks 曾是一家工程公司的老板，現在在悉尼Bankstown機場兼職做飛行教官。
當聽到新的Super稅法后，他徹底被政府的“朝令夕改”激怒了。為了找到能幫他“智取（outsmart）政府”的頂尖理財師，這位硬核大爺直接跳上他的 Piper Archer 四架私人飛機，一路從悉尼飛到了新州的 Ballina！
“他們當初千方百計哄我們把錢存進Super，現在卻徹底翻臉不認人！” Rodricks 憤怒地說。
另一位大佬，71歲的悉尼雙灣（Double Bay）房地產大亨 Michael Finger，在Super里的資產遠超300萬澳元。面對新稅，他已經果斷賣掉了由其自管養老金（SMSF）持有的兩處公寓物業，準備將巨額資金轉移出Super。
“如果我早知道今天會這樣，我當年絕不會把那么多錢放進Super！”
什么是逼瘋富人的 Division 296 新規？
簡單來說，這個新稅法專門精準打擊“有錢人”：
Super余額在300萬到1000萬澳元之間：超出部分的收益稅率將飆升至最高30%！
Super余額在1000萬澳元以上：整體稅率將高達恐怖的40%！
雖然政府說這只影響不到0.5%的澳洲人（約8萬人），但 William Buck 的合伙人 Charis Liew 指出，這徹底顛覆了一代澳洲人的財富規劃信仰：“無腦往Super里頂格存錢的時代，已經徹底結束了。”
那么問題來了，富人們把錢撤出Super后，都放去哪了？以下是他們正在使用的 3大“避稅神級架構”：
神操作1：利用“投資債券（Investment Bonds）”打底
Rodricks 的理財顧問、Future Proof Wealth 董事總經理 Les McGuire 為他設計了一個堪稱“漏洞級”的完美架構——投資債券（Investment bonds）。
這是一個能把政府“按在地上摩擦”的策略：
- 超低內部稅率：
雖然名義稅率是30%，但如果投資帶有“紅利抵免（franked dividends）”的資產，實際內部稅率可以降到低至10% 或 11%！
- 10年后終身免稅：
最無敵的是，只要持有滿10年，該結構內的所有資本增值和收入增長，將100%終身免稅！
這比超過300萬Super門檻后要交的稅，劃算太多了！（難怪最近一個季度，流入投資債券的資金暴增了57%！）
神操作2：“肥水不流外人田”的提前傳承
房產大亨 Finger 選擇了另一條路：與其把錢交給稅務局，不如提前給自己的成年兒女！
把Super里的錢拿出來作為“免稅贈與”給孩子，是目前公認的絕佳避坑方法。
- 避開死亡稅（Death Benefits Tax）：
如果你把錢留在Super里，等你過世后孩子繼承時，可能要面臨高達 15%（加上醫療保險附加費甚至17%）的死亡稅！提前拿出來給孩子，一分錢稅都不用交。
- 防兒媳/女婿分家產：
如果擔心孩子未來離婚被分走財產，可以把這筆錢設計成“無息貸款”，完美在法律上隔離資產！
既然Super不再是避風港，大佬們紛紛將目光投回了傳統的公司（Company）和家庭信托（Family Trust）。
- 公司架構：
公司的稅率通常封頂在30%。這比個人最高邊際稅率（47%）要低得多，也低于余額超千萬Super的40%稅率！
- 家庭信托：
信托本身不交稅，它最大的優勢是極其靈活。你可以把賺到的錢分配給家族里收入最低、稅率最低的成員（或公司），實現家庭整體稅負的最小化。
富人的反擊讓政府每年多收20億的算盤面臨落空風險，但這還不是最糟糕的。
據 Generation Life 的調查顯示，三分之一的高凈值投資者因為新稅法的不確定性，已經減少或停止了向Super供款。
更可怕的是，這種恐慌已經蔓延到了普通人身上！很多賬戶里只有50萬、70萬澳元的人，也開始擔心政府無休止的“亂改規則”，從而不敢往Super里存錢。
理財專家緊急呼吁：撤出Super的操作通常是不可逆的！對于絕大多數普通人來說，只要你的余額離300萬還很遠，Super依然是目前最省稅的養老工具，千萬不要盲目跟風！
互動時間：
面對澳洲政府朝令夕改的Super政策，你還敢把錢鎖死在養老金里嗎？“投資債券”和“家庭信托”，你更看好哪一個？歡迎在評論區留下你的硬核看法！
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