廣東
投資與理財緊密關聯，卻又各有側重。投資側重于如何“賺錢”，無論是通過體力、智力還是資本；理財則關注如何“處理與留住錢”，包括規劃投資方向。兩者相輔相成，不可分割。
對大多數人而言，人生各階段的理財目標與方法各不相同。我認為，投資能力可能隨年齡增長而自然退化，因此提前進行有效規劃至關重要。
一、投資階段：積累與嘗試
回顧自己的投資歷程，我認為成就離不開天時、地利、人和。早年曾依靠體力長時間工作，也為了用智力賺錢而持續求學至三十多歲，并不斷進修。積累初始資金后，便嘗試用錢生錢。主要途徑包括深耕專業、努力工作，以及投資房產和股市。也曾考慮投資古董，但及時放棄了。如今退休，賺錢已非重點，享受生活、妥善理財成為核心。
二、退休理財：重心轉向保全與傳承
退休后的理財，重點是決定資金的去向，并為將來乃至身后事做好準備。
眼前與可預見的未來：這部分相對簡單，主要是預留充足現金、配置好保險，并保持健康。
身后的安排：這是難點，需要未雨綢繆。我的理念是避免“船到橋頭自然直”的被動態度。
以投資房產的處理為例。我的子女既無能力也無意愿管理出租房，因此我計劃逐步出售名下大部分投資房產。此時的核心目標是完成理財規劃，而非追求最高售價。保留自住房產（未來可能變更），并考慮為孩子至少留一套出租房，作為其生活的最后保障。
三、關鍵工具：為何在紐約考慮設立信托
在房產傳承上，僅靠遺囑會面臨耗時漫長的認證過程（在紐約通常至少一年）。在此期間，繼承人需承擔地稅、管理等費用，卻無法處置房產。因此，設立信托是避免認證、實現平穩過渡的有效方式。
盡管設立信托過程繁瑣，但我認為宜早做準備。在紐約，只要擁有房產（無論自住還是出租），設立信托都是值得認真考慮的安排。這能確保資產按照意愿高效、私密地轉移，避免后續的諸多麻煩與開銷。
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