風險有分擔 收成有保障 看“一張保單”如何助力農業生產

延安黃陵，連片的標準化果園順著溝峁梁塬鋪展，果樹疏朗有致。果農楊西文站在地頭，望著眼前規整的園子滿是感慨：“現在種蘋果，建園有規范、管理有指導，加上農業保險托底，心不用再懸著。”

渭南富平的現代化羊舍里，養殖戶向斌正給奶山羊飼喂草料。“給羊買保險很省心，工作人員上門辦，每只羊都有電子智能耳標，信息全入系統，理賠也更快。”

陜北蘋果，關中奶山羊，陜南油菜、食用菌……新型“產業防護網”正在三秦大地上悄然織就。陜西正以特色農業保險創新之筆，為鄉村振興勾勒出更有韌性的發展底色。

紅彤彤的蘋果綴滿枝頭。（資料圖）

“保成本”到“保收入” 政策市場雙向賦能

雪落鄉間，一片銀白。1月29日晚，延安市黃陵縣橋山街道王村，59歲的果農楊文選坐在沙發上，看著手機里的天氣預報，盤算著天晴后給自家蘋果園剪剪枝。

種了30多年蘋果，標準化種植讓老楊實實在在嘗到了甜頭。“家里近30畝園子，9畝才剛掛果，去年光賣蘋果就掙了16萬元，這效益好著呢。”提起老本行，楊文選有自己的心得，“想把蘋果種好，就得跟上時代。科學方法得好好學，新鮮事物也要大膽試，農業保險的好政策要抓牢。”

在黃陵，蘋果連著全縣1.4萬戶果農的“錢袋子”。截至2025年，黃陵縣蘋果種植面積25.4萬畝，農民人均純收入的76%都來自果業。可在過去，價格波動與自然災害的雙重風險，讓果農們長期深陷“看天吃飯、靠價增收”的困境，輕則收入縮水，重則砍樹棄園。

面對困境，何以破局？市場與政策的協同創新成了新答案。

2021年，在鄭州商品交易所支持下，黃陵縣推出全國首單蘋果“保險+期貨”收入險項目，既為冰雹、大風等自然災害導致的減產兜底，也為市場價格下跌帶來的收益損失補位，真正給果農收入上了“雙保險”。

湯智陽（左一）在果庫調研。（資料圖）

“果農向保險公司投保，保險公司向期貨公司購買場外期權產品進行再保險，期貨公司利用期貨市場將風險對沖。”長江期貨股份有限公司延長營業部總經理湯智陽介紹。

從“保成本”到“保收入”，不僅是農業保險保障范圍的拓展，更是農業發展理念的升級。2021年至2025年，黃陵縣已有5.8萬畝果園享受到這份雙重保障，覆蓋農戶8666戶次，實現賠付2040.45萬元。

這份保障，離不開持續的政策發力與資金支持。近年來，陜西不斷完善農業保險制度體系，讓農業保險運行機制更優化。

補貼機制上，陜西省探索形成中央、省、市、縣和市場經營主體多元分擔模式，持續加大補貼力度，以黃陵蘋果“保險+期貨”收入險為例，農戶僅需自繳18.2%，大幅降低投保門檻。

政策與市場同頻共振，資金與服務雙向發力，讓更多農民在發展產業的道路上走得更穩、更有底氣。

“通用型”到“定制化” 精準破解產業痛點

蘋果種植怕花期遇到凍害，茶葉生長易受極端天氣影響，生豬養殖常因飼料漲價、消費淡季等因素遭遇價格波動……

陜西特色農業品類豐富，但不同產業風險各異。針對這一特點，陜西省聚焦產業痛點打造定制化險種，農險自“被動賠付”向“主動防控”轉變，實現風險保障精準適配。

臨近春節，人保財險吳起支公司農險部專員張海航和同事們依舊忙碌不減。整理保險宣傳資料、印制彩頁傳單，琢磨著用啥形式能給群眾把政策講得更透、說得更清。

人保財險吳起支公司工作人員向果農宣講保險政策。（資料圖）

“今年氣象保險啥時候能買？”“還有啥新變化沒？”……1月28日一大早，張海航就接到了兩通果農打來的電話，都在咨詢蘋果花期凍害氣象指數保險的情況。

2025年，延安市吳起、洛川兩縣試點推廣蘋果花期氣象指數保險，以花期最低溫度為理賠觸發指標，農戶可快速獲得資金用于災后補救，改變了傳統保險“災后測產、理賠周期長”的局限。

蘋果花期氣象指數保險的推廣，讓“靠天吃飯”變為“看天定損”。

“蘋果花期時，如果連續3小時果園平均氣溫低于規定標準，我們聯合氣象、果業等部門進行核定，半個月內就能完成賠付。”張海航告訴記者，果農僅需承擔12%，一畝地繳納8.16元保費，最高可賠付1300元。

在吳起縣吳起街道劉河灣村承包果園的張軍，去年因花期凍害，拿到了1萬多元的理賠款。2025年，吳起、洛川兩縣共承保2.07萬畝果園，保費規模135.54萬元，提供風險保障2696.36萬元。

定制化農險紅利，也惠及著更多特色產業。渭南市富平縣流曲鎮雙楊村，養殖戶向斌從2017年起，就為自家奶山羊買保險。“這幾年，政策不斷完善，保險越來越實用，前幾天我就給460只羊買了養殖保險，每只保費21元，賠付標準1200元。”向斌說。

如今，陜西省省級補貼險種已達47項，農險定制化布局持續深化。聚焦蘋果、奶山羊提升保險覆蓋率，榆林羊類、寶雞林麝等特色險種納入省級補貼；茶葉氣象指數等創新型保險試點也在穩步開展。

“兜風險”到“賦新能” 激活產業發展動能

2月1日，漢中金豐公社農業服務有限公司的油菜制種基地里，一棵棵油菜苗正處于越冬期，農技人員穿梭田間，俯身觀察油菜苗生長情況。

“今年，我們在南鄭區9鎮12村精心打造了4800多畝標準化油菜制種基地，預計年制種量約62.4萬公斤，帶動農戶1200多戶。”公司總經理曹如凱說。

曹如凱（左）和省雜交油菜研究中心研究員楊建利在試驗田查看苗情

作為全國區域性油菜良種繁育基地，全國三分之一的雜交油菜用種源自“漢中造”。連續舉辦15年的最美油菜花海漢中旅游文化節，因“綠色循環、漢風古韻”的獨特魅力，成為漢中的閃亮名片。而這份“金色產業”的穩健發展，離不開農業保險的創新護航。

2025年10月23日，陜西首單油菜制種保險在漢中市南鄭區落地，為196畝制種基地提供17.64萬元風險保障。南鄭區農業技術推廣與培訓中心副主任王小紅表示，“油菜制種保險將自然災害、病蟲害等核心風險納入保障范圍，有效降低了制種企業的生產經營風險，也讓這一‘金色產業’成為聯農帶農的核心支撐。”

農業保險的作用，不僅是兜底減損，更在于穩穩托住農戶收入、守住發展信心。只有敢投入、敢探索，產業發展才能有持續動力。

除了油菜制種保險，食用菌收入保險、生豬價格指數保險、“氣象+價格”雙指數保險、漁業收入保險等地方優勢特色及創新型險種，為漢中1860萬畝農作物、2150萬頭（羽）畜禽筑起“抗風險屏障”，構建起全產業鏈的風險保障體系。

在安康市平利縣，茶產業同樣受益于農險創新。近年來，當地針對高山茶園易受氣象災害影響特點，創新推出“茶葉氣象指數保險+價格指數保險”雙保險，為茶產業發展蓄勢賦能。2025年，全縣產茶2.03萬噸，產值25.02億元，特色農險助力一片茶葉變“金葉”。

2025年，陜西農業保險保費近30億元。從頂層政策布局到產品精準創新，從風險兜底到產業賦能，特色農險的迭代升級，讓果農不懼寒潮、養殖戶不慌價變，穩穩托住千家萬戶的生計。堅實保障之下，三秦大地上，每一份耕耘都有可期收獲，鄉村振興步伐愈發堅實有力。（記者 楊杰）來源：陜西農村報