近期,貴州貴安新區財政金融工作局開出一張15萬元罰單,將“貝花小貸”這家地方性小額貸款公司推至聚光燈下。
公示表披露,貝花小貸的違法事實是“未獲得審批超出業務范圍和經營區域網絡貸款業務”。
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打個簡單的比方,貝花小貸的違法行為可以概括為一句話:“拿著地方小賣部的營業執照,卻在全國范圍開起了網店賣管制商品。”
據柒財經了解,早在2020年,原銀保監會下發《關于加強小額貸款公司監督管理的通知》,就有禁止小額貸款公司跨省、原則性縣域內展業的規定:
“小貸公司原則上應當在公司住所所屬縣級行政區域內開展業務。對于經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司,經地方金融監管部門同意,可以放寬經營區域限制,但不得超出公司住所所屬省級行政區域。”
2024年8月國家金融監督管理總局發布《小額貸款公司監督管理暫行辦法(征求意見稿)》,對限制小貸公司跨省、跨市展業要求更加嚴格,由此前的“原則性縣域內展業”升級為“不得跨自治區、直轄市展業”。
企業預警通顯示,貝花小貸成立于2022年,注冊資本5000萬元,法定代表人為張恒,股東全部為自然人;根據2024年工商年報,該公司從業人員僅兩人,參加社保人數為0人。
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查閱其開業批復,貝花小貸的經營范圍明確為貴陽市貴安新區,是一家地方小貸公司,自然也無法“跨自治區、直轄市展業”。
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進一步深挖,可以發現貝花小貸通過大量線上App和小程序,不斷延展其業務半徑。
ICP/IP地址/域名信息備案管理系統顯示,貝花小貸備案了包括微借錢、好借分期貸款、九州貸、貝花、借花貸款唄、小象貸款分期借、微貸備用金、放心分期借等10多個App,以及借錢500備用金七天、微借款5000元秒到賬貝花、花付激活取用3000、微貸備用金500、放款貝花等名稱的30多個小程序。
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貝花小貸的運營模式實際揭示了行業的一個普遍策略,通過注冊大量“馬甲式”的App與小程序,構建線上流量矩陣。
該種“廣撒網”式的布局,本質是試圖突破監管“紅線”,繞開地域限制,以極低的邊際成本在全國范圍內觸達潛在客戶,將地方小貸公司的業務半徑在事實上無限延伸,但也意味著其游走在超范圍經營與無牌展業的灰色地帶,存在較大的合規風險。
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