九卦 | 構筑“數智財司”賦能體系 提升服務集團能級

作 者 | 趙黎明（九卦金融圈專欄作家）

來 源 | 九卦金融圈

引言

企業集團財務公司（以下簡稱“企業集團財務公司”）深入貫徹中央金融工作會議關于金融“五篇大文章”的重要部署，錨定“依托集團、服務集團”核心職能定位，秉持數字金融深度賦能產融協同發展的核心理念，遵循金融服務“一體化、數字化、智能化”發展方向，以“全量業務數字化、全量數據智能化”為核心抓手，構建“數字金融產品+智能數據洞察”雙輪驅動的數智財司賦能體系，全面推進服務集團的現代金融基礎設施建設，縱深推動財務公司數字化轉型高質量發展。

“數智財司”賦能體系建設背景

2023年下半年，中央金融工作會議圍繞金融強國建設戰略布局，明確提出扎實推進科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，要求“以科技創新引領金融高質量發展，全面加強金融基礎設施建設，加快金融機構數字化轉型”。2025年上半年，國務院辦公廳印發《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》，進一步凸顯其戰略重要性。

在此背景下，企業集團財務公司積極落實金融“五篇大文章”建設要求，以數字金融作為優化金融服務的重要抓手，系統開展數字金融頂層設計，聚焦數字化金融產品矩陣構建與智能化運營決策中心建設，穩步推進“產品卓越、品牌卓著、創新領先、治理現代”的數字化建設目標落地見效。

“數智財司”賦能體系建設內容

企業集團財務公司錨定“依托集團、服務集團”核心功能定位，以“全量業務數字化、全量數據智能化”為雙輪驅動，系統構建數字化結算、信貸、票據三大業務平臺及智能化金融數據中心，打造兼具數字化服務、智能化管理、一體化運營特征的“數智財司”賦能體系。

以依托集團、服務集團為核心，構建數字化金融產品矩陣

數智財司賦能體系建設是夯實依托集團、服務集團的核心根基，提升服務集團效能的重要基礎設施。公司遵循“全面重構、穩步推進、價值顯化”的建設原則，以各業務流程數字化映射、標準化重構為先導，分階段構建覆蓋結算、信貸、票據等全量業務的數字化金融產品矩陣。

1、數字化結算平臺

數字化結算平臺作為全集團資金交易的核心樞紐，以“賬戶筑基、資金賦能、結算貫通、風控守底、服務提質”為核心維度，構建動態迭代的數字化結算體系。其中，“賬戶一本通”作為賬戶管理總入口，通過全類型賬戶納入、全級次可視管控及全生命周期管理，構建精準的賬戶畫像，為“資金一個池”提供調度依據，為“結算一張網”明確實施路徑；“資金一個池”作為資金流轉總樞紐，支撐全域資金歸集與統籌調度，為“結算一張網”提供適配資金保障，推動結算服務能力落地見效；“結算一張網”作為資金收付總通道，依托全產業鏈場景覆蓋、多元結算模式適配及全流程交易貫通，實現資金高效合規流轉，同時將動態結算數據實時反哺資金池，驅動歸集與調度策略持續優化；“風控一道墻”作為資金安全總防線，通過嵌入式風險識別、分層式防御體系構建，為賬戶管理、結算處理、資金歸集調度筑牢安全屏障；“服務一鍵達”作為協同效能輸出窗口，實現清算、數據等服務一鍵觸達、效能反饋實時回傳，推動五大職能螺旋升級，形成“筑基-賦能-貫通-守底-提質”的價值閉環。

2、數字化信貸平臺

數字化信貸平臺是各個產業版塊，千余家成員單位的核心內源性融資業務管理平臺，肩負信貸資金精準投放、信貸業務線上化管控、信貸風險管理智能化的數字化轉型使命。

平臺深度應用自動化評級、智能風控模型、電子檔案溯源、全流程追蹤監控等數字技術，構建線上基礎資料管理、貸前業務申請、信用評級、保函業務管理、銀團業務管理、貸后檢查、資產五級分類、貸審會管理及客戶財務信息管理九大核心功能模塊，實現信貸業務全流程、全要素、全場景線上化運作，形成“貸前精準風險評估與授信、貸中高效審批與業務匹配、貸后動態監控與風險防范”的全生命周期閉環管理，具體特征如下：

全流程線上化貫通。整合交易流、信息流、合同流、資金流等多維度產融數據，深度洞察集團產業經營特征，精準分析收支規律、科學預判資金缺口，實現貸前線上化授信評估與審批、貸中自動化合規校驗與放款、貸后智能化動態監控與預警的端到端全流程線上化貫通。

風險管理數字化升級。依托大數據、人工智能技術深度挖掘客戶多維度數據，精準開展信用風險評估。通過自動化識別授信審核敏感字段、上傳審核報告，提升審核效能；實時監測貸后資產五級分類情況并靈活調整管控策略；建立信貸風險一鍵預警機制，助力風險管理人員實時掌握風險動態，有效防范風險擴散，筑牢信貸安全防線。

產品服務一體化整合。前端嵌入成員單位企業網銀系統，提升融資需求響應效率與線上化服務體驗；后端與結算、票據業務系統自動聯動，實現信貸與票據業務協同辦理、信貸資金自動化結算。構建前中后臺一體化運作機制，推動業務橫向互聯、數據縱向互通，全面提升金融產品綜合服務質效。

3、數字化票據平臺

數字化票據平臺作為集團票據管理的核心運營載體，充分運用大數據與自動化業務流程管理技術，構建“全量票據信息可視、全量票據流轉可用、全量票據集中可控”的“視用管一體化”票據業務管理系統，實現集團票據資源的全景化可視、全流程貫通、全要素管控與高效化運營。

全鏈路票據自動化運作。平臺前端與集團司庫管理系統無縫對接，后端與上海票交所及合作銀行票據通道全面互通，實現集團全級次出票、承兌、背書、貼現、轉貼現、回購、再貼現、質押、保證、追索等全生命周期票據業務自動化流轉。

全面盤活票據資產價值。平臺以“全量覆蓋、全程在線、全鏈風控”為核心，研發動態票據全量采集、全品種票據支持、全線上票據交易、票據資金自動化結算、上海票交所集票寶全口徑對接、票據運營多維可視化分析、票據風險全鏈路監控預警、全級次應收應付票據跟蹤九大核心功能，有效盤活集團票據資產，降低現金資產占用，加速經營性資金周轉，靈活調節票據資源時空配置，動態優化有息負債結構，為集團產業有序經營與財務穩健運行提供有力支撐。

以賦能集團決策管理為目標，打造智能化運營決策中樞

“全量數據智能化”以數據為核心生產要素，依托大數據技術的海量數據處理能力及人工智能技術的智能分析能力，構建“穩固數據底座+精準智能模型+高效決策中樞”一體化架構，貫通“動態感知-全景分析-推演預判-智能決策-統籌調度”五大能力鏈條，深化“外部資源引流+內部資源配置”雙輪驅動模式，為集團金融資源的精準配置、高效運用及科學調度提供堅實的數據支撐與智能賦能。

1、做實業務數據化底座

公司按照“統一標準、統一組織、統一流程”的總體指導原則，圍繞“全域業務數據化、全域數據業務化”核心目標，以 DCMM 數據管理能力成熟度貫標為關鍵抓手，聚焦三大核心任務：明確數據管理對象范圍、界定數據管理責任主體、規范數據管理實施路徑，全面推進數據管理組織、架構、政策、標準、種類、質量、安全、運作機制八大核心內容建設，形成覆蓋全面的數據資產目錄與脈絡清晰的數據圖譜，為數據智能化應用筑牢根基。

2、做精數據智能化應用

以數據智能化應用驅動科學決策、高效運營與精益管理為目標，重點圍繞客戶精準畫像、多維賬戶管理、資金結算規律、融資結構分析、資金集中統籌調度五大核心領域，打造專業化金融數據中心。該中心依托邏輯數據編織、自動化指標平臺構建數據智能底座，配套決策分析平臺與經營分析報表平臺兩大核心載體，同步拓展移動端 APP、國資委監管可視大屏、智能管理駕駛等多元智能數據應用，切實提升財務公司科學決策精度、高效運營效能與風險防控穿透度，全力推動數據智能化賦能決策管理，實現運營管理從“人控”向“智控”的深度轉型。

“數智財司”賦能體系核心價值

企業集團財務公司牢牢把握數字金融發展機遇，持續深化數字技術在金融服務數字化、智能化、一體化領域的創新應用，聚焦集團產業高質量發展需求，系統構建數字金融產品矩陣，全面提升服務集團主業的數字化支撐能力，推動數字金融與實體產業深度融合，培育壯大行業金融新質生產力，彰顯服務集團戰略布局、賦能產業高質量發展的金融使命與擔當。

深化數智應用，創建行業發展“新范式”

數智財司賦能體系作為強化依托集團、服務集團能力、助力集團財資管理升級的核心引擎，始終與集團戰略規劃同頻共振，以“全量業務數字化、全量數據智能化”全新發展模式，全面推動金融產品數字化、金融決策智能化、金融服務一體化，實現服務模式從“傳統資金保障型”向“智能洞察供給型”的跨越，為行業金融新質生產力發展提供可復制、可推廣的新范式。

強化協同效應，形成服務集團“新能力”

數智財司賦能體系構建“內研外聯”的全方位數字化金融產品共建能力、全集團嵌入式金融服務供給能力、全鏈路線上化合規風控能力、全要素數據業務化賦能管理能力，顯著提升專業化金融產品研創深度、定制化金融服務供給廣度、穿透式金融風險防控力度、數字化精益運營管理高度，為集團產業高質量發展提供精準適配的金融服務新能力。

顯化數據價值，煥新決策管理“新動能”

數智財司賦能體系以數據智能化驅動管理手段革新，推動管理決策機制從“經驗判斷型”向“智能洞察型”深度轉型，構建“業務數據化-數據資產化-資產服務化-服務價值化”的閉環路徑，精準洞察集團產業發展規律，統籌調度金融資源，為集團財務金融“大一體”集約管控與科學決策注入新動能。

結語

我國經濟正處于邁向高質量發展的關鍵階段，金融業既面臨前所未有的挑戰，也迎來重大變革機遇。從經濟環境、政策導向、行業趨勢、監管要求、技術革新到業務模式，金融服務的每一個變量中都蘊含著寶貴的發展機遇。在危中尋機、轉型升級的過程中，考驗著組織的戰略定力與應對變化的創新能力。

立足當下，展望未來，企業集團財務公司既要有直面新周期的堅定信心，更要有銳意革新的決心魄力，緊緊圍繞服務國家重大戰略、推動集團高質量發展主線，深入推進金融“五篇大文章”建設，持續提升“依托集團、服務集團”核心能力，打造適配能源行業“大國重器”的金融服務品牌，為集團全面建設世界一流企業貢獻金融力量，在推動行業供給側結構性改革進程中煥發新動能，勇立改革潮頭，奏響時代強音。