小心成為還債“替罪羊”！揭秘“背債人”類違法犯罪套路

近年來,金融領域的消費糾紛矛盾較為突出,滋生非法中介亂象,并借助互聯網快速蔓延,已形成完整的黑灰產業鏈條,嚴重侵害金融消費者合法權益,擾亂金融市場正常秩序。近日,臺州警方披露一起貸款詐騙案,這起案件中出現了一個特殊群體——“背債人”,什么是“背債人”?這類案件都有哪些特點?

臺州市民沈某今年27歲,2022年,沒有固定工作的他,經朋友介紹進入一家新成立的科技有限公司當司機。入職幾個月后,領導突然問起他的征信情況,在確認沈某的征信記錄沒有問題之后,公司財務表示,要以他的名義開辦一家模具廠,具體流程不需要他操心。

很快,公司財務又通知沈某說,公司需要資金周轉,要借他名下模具廠的名義去銀行貸款,他只需要記下一些模具廠的基本信息即可。

去銀行申請貸款的當天,公司領導親自交代了一些應對銀行貸前調查的細節,讓他在銀行好好表現。沈某按要求一一照做后,過了一個禮拜,銀行通知兩百萬元貸款已經獲批。公司領導表示,沈某的任務就結束了,之后由公司還款,不必擔心。

空殼公司通過多種方式 尋找“背債人”騙貸

沈某就這樣稀里糊涂地替公司借了兩百萬元貸款,他感覺好像也沒什么損失,還繼續在公司上著班,直到兩年后,公安機關找到了他。

2024年11月,浙江臺州公安機關接到本地一家銀行報案稱,發現了多筆不良貸款,懷疑背后存在騙取貸款的可能。警方經過調查,發現有相同遭遇的銀行還不止一家。警方發現,之前沈某擔任司機的這家科技有限公司背后就是蔣某團伙在控制,這實際上是一家空殼公司,成立的目的就是通過多種方式尋找“背債人”,向銀行騙取貸款。

員工是平時正常領取工資,無償幫公司騙取貸款,而通過中介在社會上招募的“背債人”,則會收取數萬元的報酬。

找到合適的“背債人”之后,公司負責為他們打造新身份,以他們的名義注冊新的空殼公司,或者將其他公司轉移到其名下,精心編造虛假貸款資料,虛構借款用途和購銷合同,從多家銀行成功騙取貸款資金。

臺州市公安局路橋分局經濟犯罪偵查大隊副大隊長 陳悃:有些銀行會到實地考察,他還要借其他真正有實際經營的企業的場地,包括對他們自己空殼公司的牌匾,還要特地去廣告公司做,掛在那些他們借來的場地門口。

嫌疑人向“背債人”承諾,只是借用他們的身份來辦理貸款,后續會替他們還款,而實際上,這些貸款資金最終都流入了嫌疑人的個人賬戶,除了部分被用于償還其他欠款和支付貸款利息,大多都被犯罪團伙揮霍,造成銀行大量貸款逾期。

盤點“背債人”類違法犯罪套路

在這起案件中,我們發現所謂的“背債人”,可以簡單理解為債務“替罪羊”的角色,他們中有些是“稀里糊涂”被利用成了“背債人”,還有一些,則是被犯罪行為人招募來主動來“背債”的。這類背債違法犯罪行為的套路是什么?

鎖定目標?

犯罪分子通常在社交平臺發布“輕松賺錢”一類的廣告,招募吸引急需用錢的“白戶”。所謂“白戶”,一般是指征信記錄干凈、無穩定收入或者急于用錢的群體。

身份包裝

這些“背債人”在灰色產業鏈條運作下,以出賣個人信用為籌碼,配合對方偽造材料,被犯罪分子包裝成金融優質客戶。

套取貸款?

“背債人”憑借干凈的背景資料,幫助犯罪分子從金融機構套取貸款,實現騙貸目的后,犯罪分子會立刻抽走大部分,只給“背債人”一點“好處費”。

債務轉嫁?

顧名思義,犯罪分子套取貸款后,所有債務責任都由“背債人”承擔,出賣信用看似可以獲得高額收益,實則得不償失,不僅需要承擔歸還欠款的民事責任,個人征信也將受到嚴重影響,嚴重的還可能涉及金融詐騙,需要承擔刑事責任。

抓獲20余犯罪嫌疑人 涉案金額9000余萬元

2025年8月,在掌握和固定相關證據后,臺州警方對這起案件的犯罪嫌疑人實施了統一抓捕。

臺州市公安局經偵支隊副支隊長 潘益:共抓獲犯罪嫌疑人20余人,目前查證,總的涉案金額達到9000余萬元,造成銀行損失已經4600余萬元,于2025年12月份已經將案件移送起訴到檢察機關。

警方查明,以蔣某為首的犯罪團伙分工明確,形成了“幕后策劃、中介撮合、背債執行”的產業鏈。此外,單個“背債人”還被重復利用注冊公司,騙取信用貸款和抵押貸款,最大化非法獲利。

不僅如此,這些“背債人”出借自己的身份向銀行騙取貸款,雖然資金沒有據為己有,但白紙黑字的借款合同簽訂后,最后追究起來,還錢的還得是他們本人。

個人征信需珍惜 避免落入“背債”陷阱

警方提醒,凡是以“低風險高回報”為誘餌,號稱只是借用身份向銀行貸款,只需簽字就能獲利,無需承擔刑事責任的,其實都是背債騙局。

而且,征信記錄了你的借貸歷史和履約情況,是現代社會中不可或缺的信用憑證,可以說,個人征信就是一個人的“經濟身份證”。

有些人覺得個人征信現在沒什么用,實際上,個人征信一旦上了黑名單,就意味著個人未來金融活動基本癱瘓,還會影響一個人的求職、出行等生活中的方方面面。所以,一定要珍惜自己的個人征信,避免落入“背債”陷阱。