洗錢還真用洗衣機洗的？

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最近，央行等八部門發布

《反洗錢特別措施管理辦法》，自2026年2月16日起實施。

有的朋友可能要問，

“洗錢”的英文為Money Laundering，

根據巴塞爾銀行法規及監管實踐委員會對洗錢的描述：

“犯罪分子及其同伙利用金融系統將資金

從一個賬戶向另一個賬戶作支付或轉移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權關系；或者利用金融系統提供的資金保管服務存放款項”。

別急，我們今天就來嘮一嘮。

簡單地說，洗錢就是將不合法的錢轉換為合法的錢，將黑錢洗白，

或者將公家的錢轉換為私人合法的錢。

到底怎么洗呢？

其實，最早的洗錢，還真和“洗衣機”有關系。

故事發生在20世紀20年代的美國芝加哥，

當地的黑手黨通過違法手段賺了很多黑錢。

黑手黨里也有能人，

一拍腦袋想到一個好辦法。

黑手黨決定開一家洗衣店！

難道黑手黨要改邪歸正啦？

當然不是！

黑手黨把黑錢悄悄添加到洗衣店每天的營業額里，

還依法納稅。

通過這樣一搗鼓，雖然損失了一些稅款，

但黑錢搖身一變，

就成為洗衣店合法經營所得了。

可見，洗錢的目的就是避免引起司法部門的注意，或者說

能向司法部門解釋清楚錢的來源。

而隨著金融業的發展，洗錢的方法也有了新的變化。

犯罪分子洗錢通常分為3個步驟：

通過以上3個階段經常互相重疊，反復出現，

加重了追查非法獲益及其來源的困難度。

比如，有的人在信托資金池賬戶反復進出購買短期產品，

編造一個合法的收入來源。

只要監管機構查不到資金最初來源（source of funds），

那么洗錢就成功了。

再舉個和金融機構有關的例子。

比如，有的人通過保險公司進行“長險短做”，

通過購買高額長期壽險，先一次性繳納全部保費，并獲得發票入賬。

保險合同成立后過了很短時間就要求退保，

按保單的現金價值拿回資金。

如此往復，再多重復幾次，司法部門就很難查清黑錢的來源。

這樣就完成洗錢過程。

簡單地說，

這種洗錢方式就是把錢花出去，

再通過合法方式回收回來。

那洗錢都有哪些危害呢？

進入互聯網時代，洗錢犯罪的花招更是不斷翻新，

但無非都是通過創造“合法”的虛假開支，

來掩飾、隱瞞犯罪的收益來源和性質，

妄圖規避自己的犯罪風險。

所以必須要反洗錢，而新時代對反洗錢制度體系建設提出了更高的要求。

而本次八部門發布管理辦法，在預防洗錢、恐怖融資及大規模殺傷性武器擴散融資活動，規范反洗錢特別預防措施。

此外，辦法還要求，金融機構要建立健全反洗錢特別預防措施內控制度，識別和評估相關風險，采取相適應的管理措施。

好了，

今天就暫且說到這兒吧。