年內二度領罰！惠東農商行再遭150萬元重罰 四名責任人同步追責，合規漏洞頻發引關注

金融監管高壓態勢下，區域性農商行違規亂象持續被整治。近日，國家金融監督管理總局惠州監管分局披露重磅罰單，廣東惠東農村商業銀行股份有限公司（下稱“惠東農商行”）因存在多項違規行為，被處以合計150萬元罰款；與此同時，該行四名相關責任人賈立群、徐輝賢、童賢、王湛寧分別受到追責，其中賈立群、徐輝賢、童賢三人被給予警告并各罰款5萬元，王湛寧被單獨給予警告處分。這是惠東農商行自2024年12月以來收到的第二筆大額罰單，短短一年內累計被罰金額已達193.05萬元，其內部合規管理體系的薄弱問題再度暴露。

公開信息顯示，此次150萬元罰單的處罰依據尚未完全公示，但結合惠東農商行過往違規軌跡及區域銀行業監管重點可窺見端倪。回溯2024年12月，中國人民銀行廣東省分行已對該行開出43.05萬元罰單，處罰事由明確指向“違反支付結算業務、貨幣金銀業務、國庫業務及反洗錢業務管理規定”，時任該行合規與風險管理部總經理何某元也因違反反洗錢法律法規被罰款1.9萬元。業內人士分析，此次再度領罰，大概率是前期違規問題整改不到位，或在信貸管理、審慎經營等其他核心業務領域新增違規，而四名責任人同步被罰，意味著監管部門已鎖定違規行為的直接負責人，不排除涉及高管履職不力、業務審批流程不合規等問題。

值得關注的是，此次被罰的賈立群、徐輝賢、童賢、王湛寧四人的具體任職信息尚未完全公開，但從處罰力度來看，賈立群等三人“警告+5萬元罰款”的組合，與惠州地區同類金融違規案例的處罰標準高度一致。例如2024年，惠東惠民村鎮銀行董事長因“高級管理人員未經任職資格審查實際履職、印章管理嚴重違反審慎經營規則”被處以警告并罰款5萬元；有知情人士透露，此次惠東農商行的四名責任人或涉及信貸審批、風險管控等關鍵崗位，其違規行為可能與具體業務操作流程不合規直接相關。

作為惠東縣本土重要的區域性金融機構，惠東農商行成立于2013年10月，注冊資本達11.29億元，實繳資本6.10億元，擁有50處分支機構，對外投資4家公司，服務覆蓋當地城鄉各類市場主體。但這家體量不小的農商行，卻長期深陷合規困境。從股權結構來看，該行股權較為分散，中小股東眾多，這在一定程度上導致公司治理存在短板，內部監督機制難以有效發揮作用。此次一年內兩度大額被罰，且涉及不同監管部門（央行、金融監管總局），反映出該行在跨業務條線、跨監管領域的合規管理均存在漏洞，并非單一業務環節的偶然違規。

惠東農商行的違規問題并非個例，而是惠州乃至廣東地區農商行群體合規風險的一個縮影。數據顯示，2024年惠州監管分局披露的金融機構罰單累計罰款177萬元，其中惠東惠民村鎮銀行以60萬元罰款成為當年被罰最高的機構。進入2025年，惠州地區農商行違規處罰仍密集頻發：1月，廣東龍門農村商業銀行因違規收費、貸款業務違反審慎經營規則合計被罰95萬元；12月30日，惠州農村商業銀行因違反金融統計管理規定被罰款128.4萬元，而該行2023年已因“項目資本金審查嚴重違反審慎經營規則、向未取得建筑工程施工許可證的房地產項目發放貸款”被罰145萬元。

從全省范圍來看，農商行已成金融違規處罰的“重災區”。2024年12月，人民銀行廣東省分行一次性對7家農商銀行開出罰單，合計罰款842.48萬元，其中佛山、陸豐、廉江、化州等地農商行罰款金額均超100萬元，違規事由集中在反洗錢、支付結算、金融統計等領域。業內分析認為，農商行頻頻違規，核心原因在于“重業務擴張、輕合規管理”的經營導向，部分農商行為搶占市場份額，放松對業務合規性的審核；同時，基層網點人員專業能力不足、內部數據治理體系不完善，也導致違規風險難以提前識別和防控。隨著監管技術升級，大數據、人工智能等手段在監管中的應用日益廣泛，以往難以發現的統計疏漏、隱性違規等問題也逐漸被精準識別，這也是近期農商行罰單激增的重要原因。

此次150萬元罰單，是國家金融監督管理總局惠州監管分局強化區域金融監管的重要舉措。從監管態勢來看，惠州地區對金融機構違規行為的處罰力度持續加碼，2024年至2025年，轄區內農商行單次最高罰款已從60萬元攀升至150萬元，反映出監管部門“零容忍”的鮮明態度。監管部門相關負責人表示，將持續保持高壓監管態勢，嚴查各類金融違規行為，督促金融機構補齊合規短板，完善內部治理結構，切實維護區域金融市場秩序穩定。

對于惠東農商行而言，此次大額罰款及責任人追責將帶來多重影響。一方面，150萬元罰款將直接影響該行當期利潤；另一方面，頻繁違規將損害其市場聲譽，可能導致存款流失、客戶信任度下降等問題。更重要的是，監管部門或會對其采取后續監管措施，如增加現場檢查頻次、限制部分業務擴張等。在此背景下，惠東農商行亟需開展全面的合規自查，梳理業務流程中的風險點，強化全員合規意識，尤其是要加強關鍵崗位人員的履職監管，才能逐步修復合規體系，實現穩健經營。

業內專家提醒，隨著金融監管進入精細化、常態化階段，區域性農商行需摒棄“重規模、輕合規”的傳統思維，將合規管理融入業務發展全流程。未來，只有不斷完善公司治理、強化風險管控、提升人員專業能力，才能在激烈的市場競爭中立足，真正發揮服務地方經濟的金融主力軍作用。而此次惠東農商行的案例，也為全國同類區域性中小銀行敲響了合規警鐘。