存款“100萬”：梭哈，還是儲蓄？

前幾天浙江群友和我聊他們那“某金4%投資品”暴雷的時候，聊到了一個延伸，就是：“資金500萬以下，不需要花時間在投資上”。因為500萬以下的投資，你很難不期待高利率高收益。但是高利率高收益的背后，基本都是高風險。早在2022年時候，我就用和大家聊過投機金融的本質是什么，暴雷是一定的。

所以說資金不到500萬的時候，不用在投資上太下功夫。因為很容易在很多聲音的影響下，選擇高利率的投資方式。就像這段時間，很多媒體在傳遞的觀點，認為說：年輕人本金低，就應該梭哈。搏一搏，才能逆天改命。

但其實，

如果搏一搏就能改命，

那么改命就顯得太簡單了。

那么：

為什么超過500萬，

就要考慮投資的事情呢？

原因也簡單，就是因為：本金500萬以上，哪怕是存銀行定期，一年也利息收益有10萬+了。月入過萬，在網上也許不算什么，但是現實生活中絕對是超過90%普通人的薪酬了。所以這個時候，投資收益已經超過日常工資。相比較繼續卷工資漲幅的難度，琢磨投資收益要簡單很多。因此這個時候，不想理財都不行了。怎么穩住投資收益，就成了必須考量的事情。

所以我常說，很多時候，資金量的多少，會促成必然的投資選擇。根本不需要著急，急著于學怎么投資，談什么資產組合。等你的資金量到了門檻，產品自然會找上門。那個時候，你不想學都難。所以現在學會耐下性子反而更重要，否則幾萬字的產品合同與收益分解說明，你到時候一定跳過，就像浙江群友聊得那么那塊4%的事情一樣。

存款10萬以下放余額寶微信，10萬以上買定期，20萬以上買大額存單，50萬以上做定投，500萬以上談組合。 在現在的大數據環境下，你有多少錢，各路的“神仙”比你都清楚。所以你真的不用著急，有人比你急的多。

這些內容斷斷續續在群里聊過幾句，所以今早打開手機看到群友問：那存款超過100萬后，還有繼續存錢的必要嗎？畢竟存多了，每年不是都有貶值嗎？

聊完之后想了想，

還是整理成今天的文章吧，

畢竟這問題也不是一二兩個問了。

其實關于貨幣貶值，很多80、90后從小聽到大，也從小看到大。從萬元戶到價格闖關，從當初的物資短缺吃不飽肚子，到現在的產能過剩需要反內卷。伴隨著改開三十年經濟增長與國家發展的同時，我們也見證了工資與物價的變化。

因此貶值，是我們這代人刻在腦子里面的鋼印。一提就能想起當初父母省吃儉用存下來的存款，是怎么在經濟增長中從“一大筆錢”，變成“備用金”的。甚至于不少人的家里，還有爺爺奶奶那輩人屯的糧票。聽著爺爺奶奶講那些“壓箱底的貴重物品”是怎么變成了擦屁股都嫌小的廢紙的。

所以我們這代人長大后，一被攛掇就去投資，買了一大堆金融垃圾的原因就在這。因為小時候的記憶，對于長大后人的影響，遠比想的要強烈很多。所以“貨幣貶值”留下的慘痛記憶，就成為了我們這代很多人對于“儲蓄”的下意識反應。

但是關于“貨幣貶值”，在中，我就和大家聊過，96年的南京，以及當初的價格闖關到底是怎么回事。所以回看現在，就會有一個答案：貨幣貶值的標尺，到底是什么？

答案很簡單，貨幣貶值的標尺在經濟學上有很多的，但現實層面只有一個，就是工資，更準確的說是最低工資。因為底層的工資水平，決定了其生存的情況。貨幣不是不能貶值，物價不是不能提高。溫和的通漲與貨幣貶值，反而有利于說保持經濟的增長。但是這都有個前提，就是必須保障工資漲幅要與通漲貶值同步。否則，哪怕是通漲與貨幣貶值很溫和，都會產生極大的麻煩。

在前幾天聊《》也說過，剛剛結束的《經濟工作會議》明確表明了：要實施城鄉居民增收計劃。

所以關于貨幣貶值的擔憂，完全可以看看接下來是怎么做城鄉居民增收計劃的，看看說計劃的落地方式，步驟，進展程度與變化轉折，這都是最好的參考標尺。

所以我會說：不用太擔心貨幣貶值，因為貶值不是暴雷，不會說一下就怦的一下貶值了。貶值需要參考的工資，漲起來也不會是一下怦的就漲起來了。這都是一個發展的過程，中間會有很多的時間節點。就算你真的要做一些選擇決策，也應當是以這些節點為參考標尺，而不是因為恐懼。

因此：

存款超過100萬，還需要儲蓄嗎？

我覺得還是需要繼續儲蓄的。因為一方面100萬的存銀行，一年不到2%。浙江群友那邊很多人也用真金白銀給你演示了，4%的投資品都是可以暴雷的。在一年多賺2萬，和100萬清零之間怎么選，我想這個答案應該沒什么需要遲疑的。

另一方面這100萬如果是來自于工資儲蓄，而不是拆遷或者彩票的意外所得。那么說明你的職業發展還有路徑，即便說上升無望，沒有升職空間。但基本上也足以證明你是公司的中堅員工，工作對你來說游刃有余。你可以有更多的時間，去找尋一些“斜杠發展”與“垂直深耕”的領域。相相比較這兩點上的投入對于你未來收入的影響，那100萬從2%，變成4%，10%，甚至20%，都顯得沒那么重要。

100萬說多挺多的，因為要存到100萬絕對不容易。就像我前面說的，月薪過萬在網上不算什么， 現實中絕對算得上是高收入。而就算月入過萬，想要存到100萬，不吃不喝也得10年的時間。

但是100萬也真算不上多，因為不少銀行投資會員門檻都沒有達到，除了給你推薦股票的自媒體會天天撩撥你之外，銀行會員理財經理都不見得會給你打一個“交流電話”。

因此還是繼續存錢吧，但是不要學父母那代人用苛求自己的方式去存款。畢竟咱們這代人可能身體真不如父母那代，生活不規律，吃喝不健康，心理壓力大，工作時間長，有的還沒有朋友能相互解壓，又缺少伴侶相互安慰，如果按照父母那套去苛求自己，我覺得還是不要挑戰身體的極限了，對自己好一點吧。

該儲蓄儲蓄，該消費消費，對自己好一些。有了100萬作為基礎，每年最少也多出了2萬塊的利息不是。多出來的可支配資金，可以用來琢磨琢磨愛好，交交朋友，吃點健康一些，做一些有益身心活動。

畢竟：貨幣本質是什么？

這是《資本論》當初給大家講完后，我說唯一值得大家記住的東西。所以圍繞著這點，就是經濟視角展開之下，怎么去看待儲蓄，投資，消費的延伸了。

2026年就要來了，

牛鬼蛇神可不會少，

祝大家順利

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