零售新王平安銀行受挫：狂甩380億個(gè)貸壞賬，零售貸款縮水3182億

日前，平安銀行擬公開轉(zhuǎn)讓三期個(gè)貸不良資產(chǎn)包，聲稱“資產(chǎn)亮點(diǎn)為部分資產(chǎn)未申請執(zhí)行，通過法院執(zhí)行產(chǎn)生回收的機(jī)會(huì)較大”，“部分業(yè)務(wù)有保證人，可增加追償主體”。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，平安銀行累計(jì)掛牌出售的個(gè)人不良貸款債權(quán)總額合計(jì)約380億元，公開競價(jià)折扣低至0.08折。截至今年9月末，該行的零售業(yè)務(wù)不良貸款余額為214.42億元，在全部不良貸款余額中占比仍接近六成。

有“零售新王”之稱的平安銀行，其零售業(yè)務(wù)卻頻頻受挫。該行個(gè)貸業(yè)務(wù)規(guī)模連續(xù)兩年持續(xù)下滑，目前零售貸款余額較近五年來的巔峰水平縮水3182億元。該行信用卡業(yè)務(wù)更是出現(xiàn)大規(guī)模衰退，最近一年流失用戶超過600萬戶，交易規(guī)模四年間縮水1.47萬億元。該行信用卡業(yè)務(wù)在規(guī)模收縮的同時(shí)投訴量卻居高不下，連續(xù)三年投訴量超過10萬件，且在總投訴量中占比持續(xù)超過半數(shù)。

今年甩賣個(gè)貸不良資產(chǎn)超120次

12月8日，平安銀行發(fā)布公告稱，該行2025年第120期個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目的債權(quán)金額為 7.06億元，其中，未償本金總額2.84億元，未償利息總額4.17億元，費(fèi)用總額556.39萬元。該資產(chǎn)包的借款類型為個(gè)人經(jīng)營性貸款，加權(quán)平均逾期天數(shù)2975天，借款人所在地區(qū)為云南省。

“該資產(chǎn)包中10戶終結(jié)本次執(zhí)行，65戶執(zhí)行終結(jié)，均不存在訴訟時(shí)效、執(zhí)行時(shí)效問題。”平安銀行稱，“資產(chǎn)亮點(diǎn)為本金余額100%的資產(chǎn)為已訴，可節(jié)省訴訟成本。部分業(yè)務(wù)有保證人，可增加追償主體。借款人加權(quán)平均年齡為中年，恢復(fù)還款能力可能性大。”

同日，平安銀行一同公告轉(zhuǎn)讓的還有第121期和第122期個(gè)人不良貸款項(xiàng)目。這兩個(gè)資產(chǎn)包的債權(quán)金額分別為7406.50萬元、 8131.45萬元，加權(quán)平均逾期天數(shù)分別為2876天、834天，借款人所在地區(qū)分別為云南省、福建省。平安銀行稱，第122期個(gè)貸壞賬的“資產(chǎn)亮點(diǎn)為80%的資產(chǎn)逾期時(shí)間在720天以內(nèi)，該部分資產(chǎn)未申請執(zhí)行，通過法院執(zhí)行產(chǎn)生回收的機(jī)會(huì)較大。部分業(yè)務(wù)有保證人，可增加追償主體。借款人加權(quán)平均年齡為中年，恢復(fù)還款能力可能性大。”

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至12月8日，平安銀行今年以來共計(jì)掛牌轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款項(xiàng)目超過100期，未償本息總額合計(jì)約380億元，其中，信用卡透支壞賬占比約三分之一，其余為個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營性貸款壞賬。

公告顯示，平安銀行上述不良資產(chǎn)均以極低的價(jià)格轉(zhuǎn)讓。例如，該行2025年第30期個(gè)人不良貸款資產(chǎn)包的債權(quán)金額約7.15億元，線上公開競價(jià)的起始價(jià)僅為732萬元，其折扣幅度約相當(dāng)于0.1折。該資產(chǎn)包內(nèi)貸款全部由平安銀行上海分行發(fā)放，未償本金總額僅為1.46億元，而未償利息總額卻高達(dá)5.68億元。

再如，平安銀行2025年第13期個(gè)人不良貸款資產(chǎn)包的債權(quán)金額約1.90億元，線上公開競價(jià)的起始價(jià)僅為147.08萬元，其折扣幅度約相當(dāng)于0.08折。該資產(chǎn)包內(nèi)貸款全部由平安銀行寧波分行發(fā)放，未償本金總額僅為0.37億元，而未償利息總額卻高達(dá)1.53億元。

零售貸款業(yè)務(wù)占比跌至50.59%

三季報(bào)披露，截至今年9月末，平安銀行的不良貸款余額為358.91億元，較去年末的357.38億元增加1.53億元，增幅為0.43%；不良貸款率為1.05%，較去年末的1.06%下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

“本行加大問題資產(chǎn)清收處置力度，進(jìn)一步優(yōu)化不良資產(chǎn)管理機(jī)制。”平安銀行稱，“2025年1-9月，本行核銷貸款328.93億元；收回不良資產(chǎn)總額260.20億元，其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金144.72億元（含收回已核銷不良貸款127.34億元）；不良資產(chǎn)收回額中97.9%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。”

就零售業(yè)務(wù)來看，截至今年9月末，平安銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的不良貸款余額為214.42億元，在該行全部不良貸款余額中占比約59.74%；個(gè)人貸款不良率為1.24%，其中經(jīng)營性貸款不良率為1.06%，消費(fèi)性貸款不良率為1.16%，信用卡應(yīng)收賬款不良率為2.25%。

值得注意的是，平安銀行的零售貸款業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)縮水。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年~2024年末，平安銀行的個(gè)貸業(yè)務(wù)規(guī)模分別為19103.21億元、20473.90億元、19777.19億元、17671.68億元，連續(xù)兩年出現(xiàn)下滑；個(gè)貸在全部業(yè)務(wù)中的占比分別為62.4%、61.5%、58.0%、52.4%，連續(xù)三年持續(xù)下跌。

今年以來，平安銀行的零售貸款業(yè)務(wù)下降趨勢仍在延續(xù)。截至今年9月末，該行的個(gè)人貸款余額為17291.92億元，較去年末的17671.68億元減少379.76億元，降幅為2.15%；較近五年的巔峰水平（2022年末）20473.90億元減少3181.98億元，降幅達(dá)15.54%。

同期，平安銀行個(gè)貸在全部業(yè)務(wù)中的占比已降至50.59%，較去年末的52.4%下降1.81個(gè)百分點(diǎn)；較近五年的巔峰水平（2021年末）的62.4%下跌11.81個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，今年以來，平安銀行除房貸以外的零售貸款業(yè)務(wù)均出現(xiàn)縮水現(xiàn)象。三季報(bào)披露，2025年9月末，該行住房按揭貸款余額 3523.50億元，較上年末增長8.1%；信用卡應(yīng)收賬款余額4006.63億元，較上年末下降7.9%；消費(fèi)性貸款余額4605.33億元，較上年末下降3.0%；經(jīng)營性貸款余額5156.46億元，較上年末下降 3.0%。

平安銀行稱，該行“堅(jiān)持以‘中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行’為戰(zhàn)略目標(biāo)，堅(jiān)持‘零售做強(qiáng)、對(duì)公做精、同業(yè)做專’戰(zhàn)略方針，持續(xù)升級(jí)零售、對(duì)公、資金同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營策略，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”

信用卡用戶一年流失603萬

三季報(bào)披露，今年前三季度，平安銀行的信用卡總消費(fèi)金額為 14958.68億元，較去年同期的17609.13億元下降2650.45億元，跌幅為15.05%。數(shù)據(jù)顯示，2021年~2024年，該行信用卡總消費(fèi)金額分別為37914.10億元、33919.11億元、27815.04億元、23205.10億元，交易規(guī)模連續(xù)三年持續(xù)下降，四年間交易規(guī)模縮水達(dá)14709億元，降幅達(dá)38.80%。

截至2025年9月末，平安銀行信用卡流通戶數(shù)為4451.52萬戶，較去年同期的5055.01萬戶減少603.49萬戶，跌幅為11.94%。與此同時(shí)，該行的信用卡應(yīng)收賬款余額也降至4006.63億元，較去年同期的4530.88 億元下跌524.25億元，跌幅達(dá)11.57%。

值得注意的是，平安銀行的信用卡投訴量連續(xù)三年超過10萬件，且在總投訴量中占比持續(xù)超過半數(shù)。年報(bào)披露，平安銀行2024年受理各類投訴總量為20.19萬件，其中，信用卡業(yè)務(wù)投訴量為10.72萬件，占比超過53%。該行2022年、2023年的信用卡業(yè)務(wù)投訴量分別為11.64萬件、12.67萬件，在總投訴量中占比分別為51.6%、55.2%。

今年8月15日，上海市第一中級(jí)人民法院開庭審理平安銀行信用卡中心原總裁劉顯峰涉嫌受賄案。公開信息顯示，劉顯峰2021年擔(dān)任平安銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)兼消費(fèi)金融執(zhí)行總裁，2023年3月?lián)涡庞每ㄖ行目偛谩?024年10月，平安銀行通報(bào)稱，該行信用卡中心負(fù)責(zé)人劉顯峰因個(gè)人原因接受外部有關(guān)單位調(diào)查。

目前，黑貓投訴平臺(tái)顯示，該平臺(tái)與“平安銀行信用卡”相關(guān)的投訴共計(jì)7499條，投訴的主要問題集中在利息高、亂扣費(fèi)、違規(guī)催收等方面。例如，10月19日，網(wǎng)友投訴稱，“我2024年7月使用平安銀行信用卡支付了一筆1806.92元的消費(fèi)，平安銀行在未通知我的情況下，擅自將這筆消費(fèi)辦理了24期分期，每個(gè)月偷偷扣我20多元利息，直到今年10月我查看賬單才發(fā)現(xiàn)。本人要求平安銀行將此不正當(dāng)扣費(fèi)全額退還，并注銷這張信用卡。”

11月8 日，另一名網(wǎng)友投訴稱，“本人因未收到還款通知導(dǎo)致非主觀逾期。平安銀行在未提前告知我的情況下，連續(xù)多月自動(dòng)扣取高額費(fèi)用，截至2025年11月合計(jì)2957.49元，疊加循環(huán)利息，綜合成本遠(yuǎn)超合理范圍，且未明確說明每筆費(fèi)用的計(jì)算依據(jù)。平安銀行以‘已綁定銀行卡’為由推卸通知義務(wù)，已違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。本人要求平安銀行退還違規(guī)收取的利息及違約金、撤銷征信系統(tǒng)中的不良記錄。”

關(guān)于“違規(guī)催收”，11月12日，網(wǎng)友投訴稱，“平安銀行信用卡工作人員于上周及前天，惡意騷擾本人工作單位醫(yī)院的急救電話，揚(yáng)言威脅讓我身敗名裂、讓單位領(lǐng)導(dǎo)開除我。惡意騷擾醫(yī)院急救電話是嚴(yán)重危害公共利益的違法行為，會(huì)直接影響緊急醫(yī)療救援的正常開展，可能延誤患者救治，造成不可挽回的后果。要求平安銀行的催收聯(lián)系我本人，本人沒有失聯(lián)。”10月11日，另一名網(wǎng)友投訴稱，“平安銀行信用卡因特殊情況逾期，銀行違規(guī)暴力催收，不斷騷擾我的親戚朋友，利用各種軟件和虛擬號(hào)碼進(jìn)行電話轟炸威脅，已嚴(yán)重影響正常生活。本人要求平安銀行停止不當(dāng)催收。”