九卦 | 躬身“十四五”，浙商銀行如何服務大局、向實而行

作 者 | 吳霏

來 源 | 財經五月花

數字增長變化背后，是金融資源向服務實體經濟和國家發展大局傾斜的真實寫照，亦折射出浙商銀行“以實為錨”的戰略堅定與踐行“金融為民”的責任擔當

在武漢光谷城，持續拓新的“稻谷造血”，一舉打破我國血液制品長期依賴進口的被動局面；被調侃為“有女不嫁塔后坳”的臺州天臺塔后村，正從貧困鄉村變身致富樣本；加速“走出去”的嘉興外貿企業，伴隨服務效率的持續躍階，海外布局再下一城……

這些看似分散的場景片段，被同一股金融力量緊密串聯——在“金融為民”的價值旨歸下，包括浙商銀行在內的商業銀行正通過更具創新力的金融服務，涓流匯聚，滋養實體經濟，助推國家高質量發展大局。

“建設現代化產業體系，鞏固壯大實體經濟根基。”不久前召開的二十屆四中全會（下稱“四中全會”） 列明“十五五”時期經濟社會發展的12項戰略任務，實體經濟被置于首位。與此同時，“加快高水平科技自立自強”“扎實推進全體人民共同富裕”“拓展國際循環，推動貿易創新發展”等重要戰略亦被提及。

2025年是“十四五”規劃收官之年，亦是“十五五”規劃謀篇布局之年。站在承前啟后的重要歷史時刻，金融機構如何更有效地服務實體經濟和國家戰略，成為亟待解答的時代課題。

對此，浙商銀行始終堅守“金融向善、金融向實”的初心使命，與國家戰略同頻，以創新服務賦能實體經濟高質量發展，在打通普惠金融“最后一公里”、陪伴科技企業成長、護航外貿發展等方面交出了一份務實篤行的“十四五”答卷：

“十四五”期間累計服務小微客戶超50萬戶，累放貸款規模增長133%；為跨境企業提供跨境融資余額超1600億元。截至2025年9月末，服務科技型企業超3.5萬戶，提供融資余額超4600億元；近年來陪伴超100家企業實現A股上市……

這不僅僅是數字的增長變化，更是金融資源向服務實體經濟和國家發展大局傾斜的真實寫照，折射出浙商銀行“以實為錨”的戰略堅定與踐行“金融為民”的責任擔當。

科技“破舊立新”：

“稻米造血”洞見人才價值

回望歷史縱深，每一次跨時代的進步，皆因科技創新而迸發。“十四五”規劃明確提出，深入實施科教興國戰略、人才強國戰略、創新驅動發展戰略，加快建設科技強國。

這其中，科技型企業無疑是推動加快建設科技強國的主角。

但長期以來，面對漫長的研發周期、持續的研發投入和激烈的市場競爭等，科技企業較難找到穩定資本以實現持續發展。尤其對那些“資產輕”“風險高”的科技型中小企業，要想獲得與其核心競爭力相匹配的資金支持，更是難上加難。

如何擺脫傳統金融服務思路，打造符合不同科技企業特點的信用評價體系和金融產品服務？近年來，部分“先行者”將服務科技強國融入自身發展規劃，并已在差異化探索中取得積極成效。

武漢禾元生物科技股份有限公司（下稱“禾元生物”）便是受益者之一。作為一家創新驅動的生物醫藥企業，禾元生物的核心技術被市場形象地稱作“稻米造血”——通過用水稻種子作為生物反應器來生產重組人血清白蛋白。

人血清白蛋白主要應用于肝硬化腹水、腦水腫、失血性休克、嚴重燙傷燒傷和癌癥的放化療等治療。目前，國內使用的人血清白蛋白主要依賴進口（占比約60%），但伴隨老齡化程度加深等問題，供需缺口持續擴大；且由于傳統的人血清白蛋白大多從血漿中提取而來，因此存在血源性疾病潛在傳播風險。

“稻米造血”解決的正是重組人血清白蛋白的純度、規模化和成本問題。2019年前后，該技術進入關鍵突破期，但長期持續的大規模投入，導致禾元生物出現短暫的資金缺口。

彼時，在向銀行求助的過程中，禾元生物實際控制人楊教授連連“碰壁”。部分銀行給出幾乎一致的拒絕理由：缺乏傳統抵押物、企業尚未盈利……

“要打破這樣的局面，就必須跳出傳統金融風控的條框限制。”對禾元生物核心技術頗為了解的浙商銀行武漢分行新興企業金融部總經理張可，在了解到上述情況后，迅速根據總行“人才銀行”服務相關政策，依托楊教授作為國家級高層次人才這一核心資質，向禾元生物提供了首筆500萬元關鍵信貸資金支持，新藥研發得以持續。

張可提及的“人才銀行”，是浙商銀行于2016年推出的特色服務。強調對于人才企業，要打破“數磚頭、看抵押、看歷史”的傳統，轉向“數專利、看團隊、看未來”。也就是說，在評估禾元生物這類企業情況時，浙商銀行認為核心價值不在廠房設備，而在于“人”和“技術”。

正是遵循這樣的展業思路，張可方能在第一時間將資金“及時雨”送達。此后數年，伴隨禾元生物發展規模擴大，浙商銀行的金融服務支持更是持續升級：

2020年疫情期間，浙商銀行將禾元生物授信額度擴大至1000萬元并實現高效放款；進入企業成長期，再將授信提升至1.5億元，并協助禾元生物完成D輪和Pre-IPO輪融資；直到禾元生物啟動上市進程、建設產業化基地，浙商銀行進一步提供“項目前期貸”等專項支持，并將總授信升至4億元。

今年10月，禾元生物成功登陸資本市場。從最初的500萬元“人才銀行”授信到IPO“破冰”，七載陪伴與守護，浙商銀行見證了“稻米造血”的科創企業從實驗室邁向資本市場，亦見證了創新藥從0到1的發展歷程。

由此，該行科技金融服務的核心競爭力進一步顯現：讀懂科技企業價值、精準匹配企業需求，并以專業的“全生命周期”陪伴式服務，與企業共生共榮、共同成長。

據浙商銀行相關負責人介紹，經過近十年探索，浙商銀行構建起“以人才銀行為底座的科技金融服務體系”。近年來，更是將科技金融作為全行重要戰略推進落實，并推出“善科陪伴計劃”科技金融服務體系，以分層分類分階段的服務策略做好科技型企業服務。截至2025年9月末，已服務科技企業超3.5萬戶，提供融資余額超4600億元。

不久前的四中全會強調，加快高水平科技自立自強，引領發展新質生產力。其中，要加強原始創新和關鍵核心技術攻關，推動科技創新和產業創新深度融合，一體推進教育科技人才發展等。

對此，浙商銀行相關負責人表示，“未來，浙商銀行將繼續以‘善科陪伴計劃’科技金融服務支持高層次人才筑夢立業，陪伴科技型企業從‘新苗’逐步成長為‘參天大樹’。”

普惠“躬身下沉”：

貧困鄉村走向共富樣本

在陪伴科技企業成長為“參天大樹”的同時，浙商銀行的金融活水亦流向村野田間，托起了更多微小個體的致富夢。

“有女不嫁塔后坳。”在浙江省臺州市天臺縣塔后村，一句民間俗語折射出當地多年來的貧困處境。從破敗的老屋、泥濘的小路到閉塞的交通，越來越多的年輕人選擇逃離。

但貧困的另一面，塔后村卻擁有得天獨厚的地理環境和人文景觀優勢：地處國家5A級天臺風景區核心地帶；位于赤城山腳下，可速達山頂一覽丹霞地貌與云霞共同造就的絕美大片；一步之遙便是千年古剎國清寺……

如何將這些優勢充分挖掘，一改塔后村的貧困面貌？2014年，在相關部門支持和推動下，塔后村第一間民宿落地。伴隨客源增長，越來越多的當地村民相繼搭建特色民宿，不少年輕人更是選擇返鄉創業。徐冰清夫婦便是其中之一。

了解到家鄉正鼓勵民宿等產業發展，這對90后夫妻毅然辭掉一線城市工作，返鄉搭建自己的理想民宿。但現實遠比理想骨感，“第一次接觸民宿領域，蓋房的材料費、工人工資、軟裝采購等，處處燒錢。”徐冰清的丈夫回憶說，此前攢下的數十萬資金很快見了底，最后甚至連刷墻的防水漆費用都捉襟見肘。

正當夫妻倆嘀咕民宿夢想是否會戛然而止，2024年10月，浙商銀行臺州天臺支行客戶經理葉洪在一次塔后村的實地走訪中，給徐冰清夫婦帶來了希望。

“了解到他們的難處后，我們第一時間依照行內最新政策，根據徐冰清提交的貸款申請資料，迅速完成授信審批，當天下午50萬元資金便迅速到位。”葉洪透露，這筆貸款無需任何抵押，且貸款利率相較可比同業更低。

便捷、實惠的金融服務，主要得益于浙商銀行持續深化縣域綜合金融生態建設服務體系。據悉，近年來，該行創新推出具有復制推廣意義的“3386模式”，圍繞不同縣域資源稟賦與產業特色，通過實施“一縣一策”差異化信貸策略，重點支持地方特色經濟、農業產業化及民生類項目，切實打通金融服務“最后一公里”。

如針對塔后村所在的大塔后片區，浙商銀行便根據地方特色產業等推出專項貸款政策：最高能貸300萬，不用抵押，最快當天就能放款等。

最終，在浙商銀行的幫助下，徐冰清夫婦解了“燃眉之急”，也有了更多向前走的底氣。“民宿順利開業，節假日經常‘一房難求’，擴建和改造新民宿的規劃已經提上日程。”對于未來，徐冰清信心滿滿。

不僅僅在塔后村，伴隨大塔后“片區組團共富”實踐推進，周邊八個村村民亦在民宿集群崛起、浙商銀行支持等多重助力下，踏上致富路。數據顯示，2024年大塔后片區農民人均可支配收入達4.2萬元。

浙商銀行相關負責人介紹，“十四五”期間，浙商銀行堅決貫徹高層關于普惠金融的決策部署，積極融入服務實體經濟、促進共同富裕的國家大局，持續完善普惠金融服務架構；同時，緊跟浙江鄉村振興和共富示范區建設步伐，在助力縮小“三大差距”方面開展了一系列普惠金融創新實踐。

通過把金融服務真正沉入縣域、扎進鄉土，浙商銀行的普惠觸角持續延伸。截至目前，浙商銀行已累計服務78萬戶小微企業，累計投放小微貸款超2.8萬億；其中，十四五期間累計服務小微客戶超50萬戶，累放貸款規模增長133%，成效顯著。

如今的“大塔后”，已從貧窮鄉村變身為共富樣本，多個產業在此交相輝映，各種新業態遍地開花，發展勁頭正酣。與此同時，浙商銀行的縣域綜合金融服務創新實踐亦在全國更多區縣落地生根，并以涓涓細流為數千萬鄉村注入發展動能。

外貿“踏浪遠航”：

從主動響應到高效貫通

同樣在浙江，一幅金融護航企業出海的時代畫卷正徐徐展開。“十四五”期間，面對“風高浪急”的外部環境，中國高層多次發聲“穩外貿”并出臺相關支持政策，各方協力下，我國外貿實現韌性增長。

對浙江等外向型經濟大省而言，如何通過穩企業實現穩外貿，尤為重要。

一份針對中小外貿企業的調研顯示，伴隨企業出口貿易資金收付頻繁，尤其外貿新業態涉及大量中小微企業的零散交易，當前企業愈發追求支付結算流程的高效與低成本。

因此，要想幫助出海企業穩健走出“第一步”，便捷跨境收付服務至關重要。

“開拓東盟、中東、非洲等新興市場的企業，過往普遍面臨收匯速度慢、中間扣費多、小幣種收匯難等問題。對于他們的需求和痛點，近年來，我行主動響應，持續拓寬境內外合作渠道，先后推出了全球收款、跨境易收等創新服務。”據浙商銀行相關負責人介紹，通過這些服務，企業的收款效率得以提升，收匯成本也進一步降低。

當企業出海漸趨深入，高效率、低成本的融資支持便必不可少。這一點，持續在海外市場拓展業務的昱能科技股份有限公司（下稱“昱能科技”）感受頗深。

成立于2010年的昱能科技，主營光伏發電及儲能領域。近年來，其國際化布局提速，先后在美國、荷蘭、法國等多地設立境外子公司。伴隨海外業務的不斷擴張，昱能科技需要不小的資金投入，以支撐境外子公司的運營和市場拓展。

但一個現實問題是，昱能科技的境外子公司成立時間相對較短，缺乏足夠的資產和信用積累，這導致其難以在當地獲得便捷的融資服務。

“此前包括浙商銀行在內的部分銀行均向昱能科技提供了不低額度的授信，但因對方資金充足，用信需求度較低。今年其境外子公司出現資金緊缺情況，于是昱能科技提出希望以子公司作為舉債主體申請用信。”浙商銀行嘉興分行相關負責人透露，囿于多重因素，不少銀行未能滿足昱能科技這一需求。

與此相對，通過創新金融服務“跨境資產池”，以昱能科技的信用和資產狀況為依托，浙商銀行最終向昱能科技境外子公司提供了3800萬元資金支持。

“跨境資產池”如何實現母公司與子公司間用信的高效貫通？浙商銀行相關負責人進一步解釋，在遵循跨境擔保等監管政策規定前提下，依托善融資產池，以跨境調劑方式將境內外成員單位資產池額度打通使用，實現跨境擔保融資業務處理數字化、線上化，進而有效提升業務處理效率。

在浙商銀行的傾力支持下，最終，昱能科技將浙商銀行納入其國際業務重點合作銀行，并將浙商銀行的FT/NRA賬戶（即自貿區賬戶和境外機構境內賬戶）納入其主要收款結算賬戶。截至今年10月末，昱能科技在浙商銀行的外匯交易量及國際結算量均超過數千萬美元。

這樣的“雙向奔赴”，正在金融賦能“穩外貿”過程中接續上演。“‘十四五’期間，浙商銀行貫徹落實監管部門決策部署，創新推出全球化賬戶及結算、一體化流動性融貸、商投行一站式投融資、沉浸式對客外匯交易和場景化外貿新業態于一體的跨境金融五大服務，有效助力外資外貿企業在國際市場中行穩致遠。”浙商銀行相關負責人表示。

腳步不停，成果漸顯。“十四五”期間，浙商銀行累計提供本外幣跨境結算服務超17000億美元、累計提供匯率避險服務超7000億美元，為跨境企業提供跨境融資余額超1600億元。

這是浙商銀行助力企業出海、勇于創新的一處生動落筆，眼下，更多元化的跨境金融服務范式正持續涌現。在這場關乎國家發展大局的遠航中，金融的“帆”與企業的“舵”正緊密協同、劈波斬浪，駛向全球化浪潮更深遠的未來。

題定綱成，乘勢而為。踏上“十五五”新征程，循著金融為民、金融向實的指向標，包括浙商銀行在內的中國金融業，定將不斷書寫實干踐行國家戰略、有效服務實體經濟高質量發展的新篇章。