幣商、散戶必學(xué)的支付生存法則：先搞定合法主體，再談交易自由！

以犯罪的立場(chǎng)看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質(zhì)

—————以一己之力為法咨公司正名—————

每天都有人來問我：六叔我支付寶被風(fēng)控了怎么辦？其中還有做得非常大的幣商，一天賺十萬那種，當(dāng)然很多散戶也是一樣，去交易所買U的時(shí)候各種限制，甚至反詐叔叔都上門勸阻了，自己賣的時(shí)候呢別人各種支付不過來。

今天六叔就和大家聊聊所有支付工具風(fēng)控的底層邏輯以及全案解決辦法。

首先你要明白，你所有的風(fēng)控都是自己身份信息的大數(shù)據(jù)異常，這是在互聯(lián)網(wǎng)非金融機(jī)構(gòu)（支、微）里面把你判定為風(fēng)險(xiǎn)行為。

支付寶轉(zhuǎn)賬的監(jiān)控是他們自己的反洗錢反電信詐騙的風(fēng)控模型，這個(gè)模型非常強(qiáng)大能分析出你的資金鏈路，當(dāng)然這個(gè)風(fēng)控體系也是絕密的，你不可能繞過他，跟銀行的模型其實(shí)也是大同小異，當(dāng)然支付寶的更牛X。覺得你有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)做出終止交易，或者直接限制你的支付寶賬戶3天到一年不等的時(shí)間。

但是既然是系統(tǒng)，那么就有出錯(cuò)的可能，所以他們給你留了一條申訴的道路，當(dāng)然很多人就不知道怎么辦了。

我們先來說解決方案和思路，很簡(jiǎn)單支付寶把你判定為違規(guī)交易，按照六叔的解決思路那你就去證明自己不是違規(guī)交易，并不是一成不變的需要固定提交什么證據(jù)，而是你得證明，只要你能證明這筆交易是合法合規(guī)的，并且沒有詐騙別人的事實(shí)，那么解除就是輕輕松松簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的了。

道理就這么簡(jiǎn)單，那為什么你解決不了呢？你是不是隨便找了個(gè)理由，什么買賣游戲裝備、給朋友轉(zhuǎn)賬、收朋友的錢了、借款、貨款。

兄弟，不是靠你嘴巴說，你說什么拿出相應(yīng)的對(duì)方無法拒絕的證據(jù)，你所有的風(fēng)控都能解除。

你買什么裝備了？你有沒有訂單記錄？銷售平臺(tái)？你收朋友的錢知道對(duì)方身份信息嗎？借款貨款有沒有物流憑證，訂單記錄？

你申訴的時(shí)候?qū)懙煤?jiǎn)簡(jiǎn)單單明明白白，證據(jù)格式都給你列好了，你為什么還解決不了？

這個(gè)限制圖就是六叔自己的，別人給我打款了69000元，立刻被風(fēng)控一個(gè)月，我需要做的就是證明自己是合法所得，并且能拿出強(qiáng)有力證據(jù)。

我是做法律咨詢的，那么我收到的就是法律咨詢費(fèi)，我需要怎么證明收到的錢是提供法律咨詢服務(wù)的呢？

在公布答案之前大家暫停三秒閉上眼睛思考一下？

很簡(jiǎn)單，我提供了發(fā)票，交稅的。

你敢說我發(fā)票是假的嗎？

明顯不能。

所以發(fā)票給我提供了強(qiáng)有力證明，是不是很簡(jiǎn)單，這個(gè)思維邏輯你們可以借鑒一下。

我們遇到很多賣U的客戶咨詢，自己明明什么都沒做，玩自己的收款碼接收不了別人的轉(zhuǎn)賬，你真的什么都沒做嗎？

你去交易所買U付款的時(shí)候付給誰了？你認(rèn)識(shí)嗎？你知道他的收款賬戶在支付寶是涉賭涉詐標(biāo)簽嗎？

你給涉賭涉詐標(biāo)簽的賬戶轉(zhuǎn)賬，你不被風(fēng)控誰被風(fēng)控？

你在金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)里面你的身份信息、身份層級(jí)是什么？你在大數(shù)據(jù)里面有正面的身份信息嗎？

你的支付寶每天真的有需求交易那么多筆流水嗎？多并不能被風(fēng)控，你看那些超市收款碼、菜市場(chǎng)小販的收款碼，人家一天那么多人分散轉(zhuǎn)入，全是陌生人，也沒見過被風(fēng)控啊。。。

所以，風(fēng)控不可怕，但是你需要做的是你被風(fēng)控后的解決辦法，大多數(shù)人不明白底層邏輯根本沒辦法解決。

所有人都沒研究這個(gè)話題和領(lǐng)域，你是做什么的？

你真的能說清楚你在支付工具的系統(tǒng)里面是做什么嗎？

小微企業(yè)？個(gè)體工商戶？打工的？回收奢侈品的？賣煙酒的？

你的流水是否能體現(xiàn)出你是做什么的？你說你打工的，每天全國幾百個(gè)人給你打款進(jìn)來，你又給全國幾百個(gè)人打款出去，你不被風(fēng)控誰被風(fēng)控？

你要如何避免這個(gè)風(fēng)控？且說得清楚為什么要分散轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出？你有什么身份主體嗎？

對(duì)的，你在思考一下。

如果你是一個(gè)綜合市場(chǎng)的水果批發(fā)商、海鮮批發(fā)商、蔬菜批發(fā)商呢？

是不是這個(gè)行為就合理了？

我要進(jìn)貨啊，我的水果全球供貨，我肯定要支付給外地的上游貨源啊，我收款肯定要收客戶的錢啊，我也是批發(fā)到全國各地啊。

是不是這個(gè)行為就合理了？所以身份信息很重要。

所以很多幣商來趙文碩自己銀行卡被風(fēng)控了，支付寶被限制了根本解不開，這就是沒有布局自己身份信息的原因。

這不是風(fēng)控了怎么解的問題，而是要提前布局好自己如果被風(fēng)控了自己有沒有解決方案的問題。

就好像你去追一個(gè)白月光，人家告訴你是一個(gè)好人，她不想耽誤你。

你特么真認(rèn)為自己是一個(gè)好人了？

要點(diǎn)臉吧，你特么跟我一樣又矮又窮又矬，當(dāng)別人告訴你是一個(gè)好人的時(shí)候，你就沒有其他任何優(yōu)點(diǎn)了。

你只有開著法拉利去公交站臺(tái)接他的時(shí)候，你才能解決這個(gè)問題，而不是去解釋她不會(huì)耽誤你的問題。

幣商同理，你做幣商之前你就要知道如何解決風(fēng)控問題，當(dāng)然避免收到黑資這是最基礎(chǔ)的，在這不表了。

所以為什么很多幣商在啟動(dòng)幣商行業(yè)之前，自己有一個(gè)公司，這種公司要么是資金密集型，要么是人力密集型，你看很多幣商自己都有自己的典當(dāng)、回收公司。

但是毫無卵用，因?yàn)檫@個(gè)身份根本無法解決你資金風(fēng)控的問題，只能解決你在工商、叔叔部門那里的問題。

你甚至不如開一個(gè)超市、垃圾回收公司。

你開一個(gè)垃圾回收?qǐng)鍪遣皇墙鉀Q了資金快進(jìn)快出并且小額、大額都能說得清楚的問題？

你開一個(gè)超市是不是解決了收款碼被風(fēng)控的問題？因?yàn)榭梢缘谌街Ц栋。憷碚撋鲜强梢赞k理無限個(gè)收款碼的。

你在銀行的風(fēng)控人員眼里是不是一個(gè)正常經(jīng)營的主體？

很多人為什么解不了風(fēng)控？那就是尼瑪非正常交易比如100筆，正常交易1筆，你能解釋你的流水？

那反過來你正常交易1筆，里面有2筆非正常交易呢？你能解決問題嗎？當(dāng)然可以。

還有很多人自己注冊(cè)了一個(gè)公司、個(gè)體工商戶，自己結(jié)果沒有任何正常的業(yè)務(wù)往來，全是跑幣商流水了，出了風(fēng)控問題一眼黑，自己都解釋不了自己的行為。

所以，為什么現(xiàn)在越來越多的幣商開始做實(shí)體行業(yè)了，其實(shí)就是為了解決風(fēng)控問題而已，你看六叔的支付工具為什么不限制呢？

正所謂不謀全局者，不足謀一域，很多事情不是只看表面，你得看他最核心的底層邏輯，并且從源頭去規(guī)避他，散戶也是同理，你自己的行為是否能解釋清楚，你的資金是否可溯源，是否能落袋為安，這是很重要的概念。

遺憾的是現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)上散戶出金沒有落袋為安的概念，這種大多數(shù)會(huì)被拉清單導(dǎo)致血本無歸的。