短繳港險「閃電提現」密碼！225/255/268誰更穩?

短繳期保單僅用半年時間便從小眾躍升為“頂流”，225/255/268/368等提現密碼以遠超“567提取”的速度橫掃市場！

而快至“年初繳費，年底領錢”的閃電提現方式看似“終身”無憂，卻暗藏雷點...12款產品短繳提現大測評，香港保險圈為您一次說清！

2pay/3pay穩健增值對比

以總保費50萬美元為例，在不考慮優惠及升級版產品情況下，2年及3年繳保單的預期收益及回本時間排名如下：

2pay對比中，稀缺美式分紅保單的 以5年預期收益111%，預期IRR2.34%，8年預期IRR3.49%的斷層優勢遙遙領先市場！

以保證14年回本，20年預期IRR6.13%的卓越表現領先中短期市場，位居第二；

（限量2pay版）/ / 則以前期平穩，中后期登頂6.5%的迅猛發展拿下市場前列！

3pay對比中，宏L 「宏Z」以快至5年回本拿下TOP1,富衛 「盈J」 以13年保證回本時間和26年財富一變四的中短期收益穩居第二！ 以小幅優勢領先中期市場（50-60年）， 則以更快的增速收益領先后期市場（70年后）！

225提取對比

與傳統封閉久期長、中后期高收益的儲蓄分紅險相比，美式分紅保單和快至繳費期滿就能提現的方案，多少有些“倒反天罡”。

自6.5%新規以來，中Y人壽 「月Y出息」已成為市場極度稀缺的美式保單。2235（2pay,自25個月末起每年提領總保費5%） 收益“邪修”秘訣 ，讓10年預期IRR3.71%，15年剩余現價（預期）＞已繳保費，20年預期IRR4.98%的“收租神器”引領中短期市場（20年前）

以中期（40年）收益優勢緊隨其后，中后期則以75年突破6%，總提取+預期退保高達5,386萬美元的周D福 「匠X傳承2（尊尚版）」更佳！

255提取對比

在9款產品中，忠Y 「 啟H創富（卓越） 」 以5年1.17%，15年預期5.42%的預期回報領先中短期市場（15年前） ，20-40年中期收益則由富W 「盈J天下」接棒長跑，萬T 「富R千秋」則以50年942%的超高收益延續中后期領跑“帝”位！

268/368提取對比

在2pay及3pay的對比中，富W 「盈J天下」可謂一騎絕塵，遙遙領先！

2年繳保單中，富W 「盈J」 與 萬 T 「富R」 平分秋色，都能做到終身提取不斷單。但在整體收益中，富W 「盈J」 20年預期回報5.82%，24年登頂6.5%，43年剩余現價（預期）高達115萬美元，超后者2倍有余，長期持有更能獲得2,374萬美元收益（100年），提供更強勁充裕的現金流保障！

3年繳保單中，富W 「盈J」 優勢更加顯著，在友B、宏L等諸多國際大廠斷單甚至不支持提取時，仍能保障終身提取，并交出58年登頂6.5%，長期持有更能獲得1,579萬美元的豐裕回報！在穩健收益和靈活提取中掌控極致平衡！

總結

綜上，香港保險圈在綜合對比市場主流港險產品后，總結幾個不成熟的小想法：

1、沒有天上掉餡餅的好事兒，高收益、早提取、強穩定不斷單的產品沒有；

2、美式分紅保單更有提取優勢，無論提取還是退保，都無折損率（即預期現價*分紅實現率*保司指定的比例=實際到手收益） ，前期收益較高，但中后期發展平緩

3、排名局限性極高，不同排名因素將引發巨大的排名結果，港險產品各有千秋，整體收益水平相近，但收益周期存在顯著差異。如中Y、忠Y等產品，中短期優勢顯著，而富W、萬T等產品長線收益更為強勁！在投保時請謹記自身財務需求！

4、無論市場如何變化，港險與純粹的定期儲蓄不同，自身長封閉、高收益的本質不會動搖。因此一切提取選項都為預期，無論如何提取，不提取的收益永遠是最佳！

5、保司的分紅實現率，投資策略，壽險資管規模是收益保障的關鍵！只有全面綜合的了解對比，才知道誰是大羅神仙，誰又是妖魔鬼怪！

關注香港保險圈，將為您持續帶來更客觀、更全面、更深刻的保司及產品解析！

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6.5%前主流產品567提取對比：

6.5%前主流產品2pay/3pay提取對比：

6.5%后主流產品567提取對比：

*風險提示：本文所有提取案例及收益皆以產品中檔分紅收益進行演示，收益非保證，實際收益或將高于/低于演示；內容純屬個人觀點，僅供同業交流所用，無銷售導向或傾向性；