千億消金巨頭落幕中國？

捷信消金再次成為被執(zhí)行人。

“消費(fèi)金融一哥”風(fēng)光不再，營收利潤雙下滑，股權(quán)全部被質(zhì)押，捷信集團(tuán)試圖從中國市場脫身。

近日，捷信消費(fèi)金融有限公司新增一則被執(zhí)行人信息，執(zhí)行標(biāo)的3077.0元，執(zhí)行法院為天津市濱海新區(qū)人民法院，案件號為（2024）津0116執(zhí)8696號。

這并不是捷信消金首次被執(zhí)行。2023年5月，捷信消費(fèi)金融就曾被廣東省深圳市福田區(qū)人民法院執(zhí)行8859元。

近幾年，捷信消金似乎已成為法院被執(zhí)行名單的常客，從2018年開始，捷信消費(fèi)金融累計被執(zhí)行近40次，執(zhí)行金額超過100萬元。

捷信消金是消費(fèi)金融領(lǐng)域數(shù)一數(shù)二的頭部公司，曾被稱為“消費(fèi)金融一哥”。公司成立于2010年，注冊資本70億元，是我國首批四家試點消費(fèi)金融公司之一，也是唯一一家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司。

捷信消金在中國耕耘多年，體量巨大，2019年成為中國首家總資產(chǎn)超過千億的持牌消費(fèi)金融公司。

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捷信消金在中國成立以來，公司發(fā)展可謂是大起大落。

捷信消金的母公司PPF集團(tuán)于1991年成立于捷克，是中東歐地區(qū)最大的國際投資集團(tuán)。

捷信集團(tuán)早已看上中國市場，從2004年開始，捷信集團(tuán)陸續(xù)成立了廣東捷信融資擔(dān)保有限公司、深圳捷信信馳咨詢有限公司多家金融機(jī)構(gòu)，在中國探索消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

直到2010年2月，PPF集團(tuán)以純外資身份獲得了在天津試點的消費(fèi)金融牌照，并成立捷信消費(fèi)金融有限公司。

2016年，是捷信消費(fèi)金融業(yè)績爆發(fā)的一年。

這一年，為加大對新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持，監(jiān)管部門開始增加非銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，并鼓勵機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。

隨著監(jiān)管大力發(fā)展消費(fèi)金融，消費(fèi)金融牌照的發(fā)放速度加快，消費(fèi)金融市場快速發(fā)展。

捷信消金抓住市場紅利，開始擴(kuò)大市場份額，與零售商、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、旅行社、汽車經(jīng)銷商等合作商展開了商業(yè)合作。

此后的兩年，捷信消金的增長如同坐上了火箭。

當(dāng)年年末，捷信消金服務(wù)網(wǎng)絡(luò)就億覆蓋超過312個城市，擁有6萬余名員工，運(yùn)營超過14萬個POS貸服務(wù)網(wǎng)點。

2017年，捷信消費(fèi)金融實現(xiàn)營業(yè)收入185億元，利潤首次突破10億，成為了行業(yè)內(nèi)第一家營收過百億元的公司。

在此后的兩年，捷信消費(fèi)金融營收與利潤持續(xù)保持增長，成為消費(fèi)金融行業(yè)中最能賺錢的公司。

2019年成為捷信消費(fèi)金融最輝煌的一年。公司總資產(chǎn)突破了千億大關(guān)，達(dá)到了1045億元，成為消費(fèi)金融業(yè)內(nèi)第一家資產(chǎn)規(guī)模破千億元的公司。同年7月，捷信消金又向港交所遞交了招股書準(zhǔn)備征戰(zhàn)港股。

這一年，捷信消金成為了金融領(lǐng)域一顆閃耀的明星。

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然而，2019年也成為捷信消金的轉(zhuǎn)折年。

首先是，捷信消金在沖擊資本市場的道路并不順利，登陸港股屢屢挫敗。

另一方面，因監(jiān)管力度加強(qiáng)和突如其來的疫情，讓捷信金消業(yè)務(wù)急轉(zhuǎn)直下。2020年，公司營收下滑至112.32億元，同比下降35.2%，凈利潤更是大幅下滑88.1%至1.36億元。

伴隨業(yè)績下滑的還有公司資產(chǎn)。截至2020年年底，捷信消金總資產(chǎn)同比下滑37.62%至652.07億元，總負(fù)債同比下滑42.33%至537.61億元。

自此，捷信消金開始在下坡路上長跑，2021年、2022年無論是營收還是利潤雙雙遭遇腰斬。

或許因為數(shù)據(jù)太過慘淡，捷信消金后來干脆不再披露財報信息。

根據(jù)捷信消金母公司PPF集團(tuán)的財報數(shù)據(jù)，2023年上半年，捷信中國消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的總營收為0.61億歐元，僅為2019年同期的3.3%，連續(xù)兩年遭遇虧損。

由于業(yè)績不斷下滑，捷信消金的資金流開始短缺。

另外，為緩解債務(wù)壓力，捷信消金也在做不良資產(chǎn)處置。2023年第三季度開始，捷信消金出現(xiàn)大規(guī)模的不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，涉及超126萬人的144萬筆借款。

捷信消金轉(zhuǎn)讓近170億不良資產(chǎn)，成為不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點以來最大的一筆資產(chǎn)包，占三季度31家持牌消金所有不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)模的42%。

然而，捷信消金的危機(jī)遠(yuǎn)不止于此。

2023年9月，捷信集團(tuán)將其持有的46.9億元捷信消金股權(quán)質(zhì)押給中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司。

然而，兩個月后，外貿(mào)信托再次向捷信消金發(fā)送了一份還款通知函，催促其償還1.8億元本金及131.47萬元利息，否則將采取包括申請法院強(qiáng)制執(zhí)行，轉(zhuǎn)讓質(zhì)押債權(quán)，以抵押物折價，加收罰息等在內(nèi)的多項措施。

據(jù)還款通知函顯示，捷信消金總計欠付外貿(mào)信托的貸款本金實際高達(dá)31.7億元。

然而，外貿(mào)信托還未來得及向法院申請執(zhí)行，捷信消金卻將股權(quán)質(zhì)押給了天津銀行。

2024年2月，據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示捷捷信消金23.10億元股權(quán)被其母公司捷信集團(tuán)（Home Credit N.V）質(zhì)押，質(zhì)權(quán)人為天津銀行股份有限公司（以下簡稱“天津銀行”）。

加上2023年9月份的46.9億元股權(quán)質(zhì)押，捷信消金的股權(quán)質(zhì)押總額達(dá)到了70億元，這意味著捷信消金的股權(quán)已經(jīng)全部被質(zhì)押。

值得一提的是，捷信消金還曾向國投泰康信托、天津信托等信托公司融資，均采取質(zhì)押債權(quán)的融資擔(dān)保方式。

在捷信消金經(jīng)營狀況持續(xù)惡化的情況下，PPF集團(tuán)執(zhí)行長Jiri Smejc表示，該集團(tuán)計劃剝離其在中國一度是旗艦的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，并將收購重點放在歐洲。他同時表示，正試圖在中國尋找一個戰(zhàn)略合作伙伴，該合作伙伴將獲得多數(shù)股權(quán)，隨后將完全接管公司。

雖然，期間又傳出捷信消金與多家投資機(jī)構(gòu)商議轉(zhuǎn)讓事宜，但目前都未有落地。

捷信集團(tuán)能否如愿以償?shù)拿撾x中國市場，仍充滿懸念。