萬寧：創新與風控的平衡是金融發展的最佳狀態

4月14日，2026年世界互聯網大會亞太峰會數字金融論壇在香港會議展覽中心舉行，論壇主題為“數智驅動金融新動能”。世界互聯網大會秘書長任賢良，斯洛伐克投資、地方發展和信息化部第一國務秘書拉多米爾·沙利特羅什出席論壇并致辭。

圍繞“數智時代金融風控與合規發展”議題，鈦媒體集團聯合創始人、鈦媒體研究院院長、ITValue發起理事萬寧，平安數字銀行行政總裁姚文松，HashKey Group董事長兼首席執行官、中國萬向控股有限公司副董事長兼執行董事肖風，世界知識產權組織基礎設施與平臺部門的知識產權與前沿技術高級政策官員加勒特·萊文進行主旨演講，分享了人工智能、大數據等數智技術對金融風險的識別、評估與應對模式的深刻影響，探討了如何善用科技提升金融合規和風控管理質效，筑牢數智時代的合規底線。

萬寧指出，數智化已成為金融行業轉型升級的核心引擎，從智能信貸到線上理財，從跨境支付到普惠金融，數字技術與人工智能正以前所未有的速度重塑金融行業生態格局。但他同時強調，“如果說數智是驅動金融前行的‘加速器’，那風控與合規就是保障金融行穩致遠的‘壓艙石’；沒有安全的創新只是盲目的冒險，沒有合規的數智更是無根的浮萍。”

結合 2024 至 2026 年鈦媒體跟蹤報道的行業案例，萬寧從媒體觀察者視角指出數智化金融風控與創新面臨的三大問題：一是 AI 信貸算法歧視頻發，部分智能風控模型存在隱性偏見；二是金融數據買賣黑產猖獗，精準金融數據被批量販賣；三是 AI 技術繞過傳統風控，不法分子利用 AI 換臉、偽造語音等手段突破智能風控防線。與此同時，他呼吁行業形成三個共識：堅持技術向善、強化數據治理、推動協同共治。

萬寧特別提到，香港作為國內金融創新的橋頭堡和連接世界的紐帶，在金融創新高地建設中發揮著獨特作用。他強調，金融行業的發展從來都是在創新與風控的平衡中穩步前行，創新與風控合規的平衡是發展的最佳狀態與最好支持，而目前行業存在失衡的危險。近三年的監管罰單與輿情案例警示我們，重業務擴張、輕風控合規的發展模式注定走不長遠。

附萬寧演講全文（經鈦媒體App編輯）：

非常榮幸代表鈦媒體集團和鈦媒體研究院在“世界互聯網大會亞太峰會——數智驅動金融新動能”論壇，探討數智時代金融風控與合規發展這一核心議題。

作為數字化領域的觀察者與記錄者，我們見證了數字技術與人工智能正以前所未有的速度，重塑金融行業的生態格局：從智能信貸的精準觸達，到線上理財的便捷服務，從跨境支付的高效流轉，到普惠金融的深度下沉，數智化已然成為金融行業轉型升級的核心引擎，為實體經濟發展注入了源源不斷的新動能。

但與此同時，我們也始終保持著冷靜的觀察：金融創新的步伐越快，數智技術的應用越深，風險防控與合規經營的底線就越需要筑牢。如果說數智是驅動金融前行的“加速器”，那風控與合規就是保障金融行穩致遠的“壓艙石”；沒有安全的創新只是盲目的冒險，沒有合規的數智更是無根的浮萍。

結合 2024 到 2026 年我們跟蹤報道的行業案例，從媒體視角分享三點關于數智時代金融風控與合規的思考。

數智技術帶來顛覆性變革：從“被動應對”到“主動預判”

在過去的傳統金融模式中，風控與合規往往依賴人工審核、事后核查，不僅效率有限，更難以應對海量、高頻、跨場景的金融交易，面對新型金融風險時常常陷入滯后性的困境。而數智技術的融入，徹底打破了這一局面。

我們在調研中看到，如今越來越多金融機構借助大數據、AI、云計算搭建全流程智能風控體系：多維度數據整合打破信息孤島，實現客戶信用與欺詐風險精準畫像；算法模型實現異常交易實時監測、自動預警，把風險化解在萌芽；智能合規系統自動匹配監管政策、篩查業務漏洞，大幅提升管理效率。

從智能反洗錢監測，到信貸風控自動審批，再到金融信息全流程保護，數智技術已成為風控合規的核心驅動力，讓金融風控更智慧、合規管理更高效，也讓數智金融發展更有底氣。

數智化浪潮下的三大風險挑戰

技術是一把雙刃劍。近三年我們持續跟蹤金融科技領域的監管動態與輿情事件，深刻感受到數智金融帶來的新型風險，也見證了多起因風控合規失守引發的監管處罰與行業輿情。

從監管罰單案例來看，2024 至 2026 年，金融監管部門持續加大金融科技領域執法力度，多家持牌金融機構、支付機構、消費金融機構因數智風控與數據合規問題被罰：有的機構因互聯網貸款風控模型存在漏洞、貸前盡調不審慎、資金用途監控失效，收到千萬級大額罰單，相關高管同步被處罰；有的機構因違規采集、使用個人征信與金融數據，違反個人信息保護相關規定被查處；還有支付機構因交易風控監測缺位、支付接口管理混亂，淪為非法金融活動與數據黑產通道，被罰金額超數千萬元。“機構 + 高管”雙罰制已成常態，直指數智風控缺位、合規管理松懈的核心問題。

從輿情與行業風險事件來看，三大問題尤為突出：

一是 AI 信貸算法歧視頻發。 部分智能風控模型存在隱性偏見，對特定地域、職業、性別人群自動拒貸、抬高利率，陷入算法公平性爭議，引發大量消費者投訴與監管約談。

二是 金融數據買賣黑產猖獗。 行業內出現個人借貸信息、征信數據、銀行流水非法倒賣亂象，精準金融數據被批量販賣，部分機構內部管理疏漏，導致用戶數據外泄，嚴重侵害消費者權益。

三是 AI 技術繞過傳統風控。 不法分子利用 AI 換臉、偽造語音等手段，突破人臉識別、聲紋驗證等智能風控防線，實施金融詐騙，同時智能催收工具被濫用，高頻騷擾、暴力催收等輿情頻發，加劇行業合規風險。

此外，算法黑箱導致模型可解釋性不足、跨場景風險傳導加速、監管政策迭代與技術創新不同步等問題，也成為數智金融發展的突出堵點。這些現實案例警示我們，數智創新絕不能脫離合規框架，風險防控的短板，最終都會轉化為監管處罰與聲譽損失。

三個共識：以數智筑防線，以合規守初心

數智驅動金融創新，最終的目的是讓金融更好地服務實體經濟、服務人民生活，而風控與合規，始終是這條道路上不可逾越的紅線。近三年的行業案例已經充分證明，數智賦能要以合規為前提，技術創新要以風控為根基，重業務擴張、輕風控合規的發展模式，注定走不長遠。

作為媒體，我們呼吁并見證著行業形成三個核心共識：

一是 堅持技術向善。 把合規理念融入數智技術研發全流程，破解算法黑箱難題，讓風控模型更透明、更公平，杜絕技術濫用。

二是 強化數據治理。 嚴守數據安全與個人信息保護底線，從源頭杜絕數據泄露與非法交易，筑牢數據風控防線。在這方面，香港作為國內金融創新的橋頭堡和連接世界的紐帶，正在發揮獨特優勢。今天上午的論壇分享了新的案例，我們將持續跟進，期待香港金融創新高地能為更多從業者呈現市場變化的前沿實踐。

三是 推動協同共治。 金融機構加強科技風控能力建設，監管部門加快監管科技布局，形成智能監管、行業自律、機構風控的一體化體系，始終把金融消費者權益保護放在首位。

金融行業的發展，從來都是在創新與風控的平衡中穩步前行。創新與風控合規的平衡，是發展的最佳狀態與最好支持。 但我們也要清醒地看到，目前行業存在失衡的危險——一些機構在制度和技術建設方面落后于金融創新發展的實踐，這正是 2024 至 2026 年間多家持牌金融機構被罰的核心原因。

數智時代的浪潮奔涌向前，金融風控與合規的使命也愈發厚重。近三年的行業案例，是警示，更是方向。作為媒體，我們希望在這樣的過程中始終扮演觀察者和記錄者的角色，通過客觀記錄行業發展歷程，傳播風控合規先進經驗，彌合各方意見，凝聚行業發展共識，最終成為真正推動市場的一份子。

我們將繼續以數智筑防線，以合規守初心，激活數智金融動能，讓金融在合規有序的軌道上，為經濟社會發展貢獻更大力量！（本文首發鈦媒體APP，編輯｜秦聰慧 ）