網貸搭售旅游權益卡亂象：易嘉錢包關聯平臺被指變相收取高額費用

易嘉錢包App及關聯合作方南京梓如旅行社有限公司，因高頻次出現強制扣款、綜合費率超標等問題，成為消費投訴集中指向對象，相關違規模式已引起行業與監管層面關注。

近期，網絡借貸領域出現新型違規操作模式，部分平臺以旅游權益產品為載體，在貸款流程中強制捆綁收費，引發大量消費者投訴與維權訴求。其中，易嘉錢包App及關聯合作方南京梓如旅行社有限公司，因高頻次出現強制扣款、綜合費率超標等問題，成為消費投訴集中指向對象，相關違規模式已引起行業與監管層面關注。

貸款流程暗藏強制扣費，綜合年化費率遠超法定上限

多名消費者反映，在易嘉錢包App內申請小額短期貸款時，平臺對外宣傳的借款費率處于5%至10%區間，與實際資金成本存在顯著差異。用戶完成貸款申請、資金到賬后，賬戶會被立即扣除一筆千元級費用，扣款方均為南京梓如旅行社有限公司，且該操作未獲得用戶主動授權，也未簽署對應的旅游服務協議。

有消費者提供的交易記錄顯示，2026年2月，其通過易嘉錢包跳轉至合作借款平臺申請5000元貸款，期限為一個月。資金到賬后，梓如旅行社直接扣除1500元，用戶實際到賬3500元，卻需在到期后償還全額5000元。經核算，該筆借款的綜合年化費率超過510%。另有用戶申請5400元同類貸款，到賬后被扣除1900元，實際到手3500元，到期需償還5400元，綜合年化費率達650%以上，顯著高于民間借貸利率司法保護上限。

此類違規操作并非個例。消費者投訴信息顯示，易嘉錢包內聚合了十余個小額借款入口，用戶通過任意入口申請貸款，均會被自動激活梓如旅行社發行的“閃享”系列權益卡，并從借款本金中直接扣除對應費用。更值得關注的是，部分放款資金來自持牌小額貸款公司，但扣費環節仍由梓如旅行社執行，形成“持牌機構放款、無資質主體扣費”的違規鏈條。

涉事主體資質存疑，退款協商陷入多方推諉

公開信息顯示，易嘉錢包App運營主體為四川中志金安信息科技有限公司，該公司成立于2023年3月，注冊資本100萬元，經營范圍僅包含信息科技相關服務，未取得金融放貸、助貸收費等相關資質。而扣款方南京梓如旅行社有限公司成立于2017年，2026年2月注冊資本由200萬元增至1000萬元，主營旅游咨詢、票務代理等業務，同樣不具備金融相關收費資質。兩家無金融業務資質的主體合作，通過“旅游權益+貸款”的捆綁模式開展收費操作，其業務合規性存疑。

面對消費者的退款訴求，涉事雙方均采取推諉態度。四川中志金安信息科技有限公司工作人員稱，易嘉錢包僅為助貸信息展示平臺，不參與放款，相關旅游權益產品可聯系工作人員申請退款，但未對強制搭售、費率超標等問題作出回應。梓如旅行社則在投訴平臺回復稱，相關權益產品由第三方平臺代理銷售，需消費者配合與第三方平臺溝通解決，多次推諉后僅提供極低比例退款或抵扣券方案，未滿足用戶全額退款訴求。

消費者提供的協商記錄顯示，部分用戶被扣除的費用超2000元，平臺僅同意退還500元；另有用戶被提供“抵扣券還款”方案，將被扣費用轉為賬戶抵扣額度，變相拒絕現金退款。截至目前，黑貓投訴平臺近30天內關于南京梓如旅行社的投訴量達179條，多數用戶的退款與維權訴求尚未得到有效解決。

旅游權益形同虛設，違規模式觸碰監管紅線

消費者普遍反映，所謂“閃享權益卡”對應的旅游服務并未實際提供，權益卡無法兌換、使用價值極低，本質是平臺為規避監管設計的收費載體。此類操作將貸款利息拆分為“旅游權益費”，以服務費名義預先從本金中扣除，屬于典型的變相砍頭息模式。

法律層面，《中華人民共和國民法典》明確規定，借款利息不得預先在本金中扣除，預先扣除的，應按實際到賬金額計算本息。監管層面，國家金融監管總局近期發布風險提示，明確要求警惕線上業務中的強制捆綁、不明扣費等行為，要求機構充分披露服務條款與費用信息，保障消費者自主選擇權。易嘉錢包與梓如旅行社的操作模式，既違反民事法律規定，也觸碰金融監管紅線，擾亂正常金融市場秩序。

目前，該類網貸搭售旅游權益卡的違規現象仍在蔓延，相關投訴量持續上升。監管部門已關注到此類新型違規模式，后續或將針對無資質主體參與金融收費、變相收取砍頭息等行為開展專項整治，切實維護金融消費者合法權益。