靈活就業按最低標準繳滿15年，每月退休金約1300元，真的劃算嗎？

靈活就業養老保險要交多少錢，退休后每月能領到多少養老金？這是很多人比較關心的問題，現在有地方給出了答案。

山東濟寧人社局說濟寧市取消了個人參保戶籍限制，鼓勵靈活就業人員參加企業職工養老保險。經測算，2025年之前退休的靈活就業人員，按最低繳費標準累計繳費滿15年，繳費本金約10.8萬元，退休后每月領取退休金約1300元，每年領取取暖費1700元，一年領取合計約1.7萬元，7年左右可領回本金。

看起來是不是特別劃算？這也是最近有網友強烈建議大家選擇靈活養老保險，不要選擇城鄉居民養老保險的原因。說城鄉居民養老保險一次性補繳10萬元，每個月養老金個人賬戶養老金才720元，加上基礎養老金，也就900多元，比交靈活養老保險少很多錢。

但真相恐怕不是這樣，首先，這里說的是2025年前退休，延遲退休政策已經實施了，從2030年開始，最低繳費年限要逐步提高到20年。80后男性和85后女性，基本上都要20年。

其次，繳費金額也完全不一樣，之前是15年交10.8萬元，每年7200元。但現在繳費大幅提高了，目前山東養老保險繳費基數下限是4504元，靈活就業繳費比例是20%，每月最低繳費900.8元，一年就是10809.6元。

現在一年就多了3000多元，更何況隨著社平工資的上漲，未來20年，繳費基數會持續提高。交10萬就能退休的時代已經結束了，未來最少要準備25萬-30萬元來交靈活養老保險，像一線城市就更多了。

其實，靈活養老保險最低檔已經沒優勢了，和城鄉居民養老保險最高檔繳費差不多，退休后的養老金也差不多。有人可能會說靈活養老金每年都會上漲，現在漲幅都降到2%了，未來可能會更低，維持低增長是常態。但城鄉居民基礎養老金卻在持續上漲，而且漲幅還不會太低。

想要參加靈活就業養老保險，最少要考慮兩個因素，一個是經濟能力，二三十萬不是一個小數目，除非是家庭收入可觀且穩定。有些人聽別人說靈活養老多好，多劃算，自己一個月三四千工資，甚至是一些寶媽，連工作都沒有，就沖動的去參保，先交了再說。

到了后面沒錢交不上了，后悔都來不及，為什么呢？因為靈活養老保險中途斷繳，只能退40%，等于是60%的錢搭進去了，給別人做貢獻。而居民養老是100%退還，包括補貼和利息也退給你，再怎么樣都是賺的。

另一個是年齡，女性說是52歲就可以退，比交居民養老早了8年，但也要看自己的年齡，如果你都40歲了，交20年，不也要差不多60歲。

到底選擇哪種養老保險，沒有標準答案，都要看自己的能力和條件。我們不能只看到未來的養老金收益，而是要先看你的資金投入能力。撇開本金，談收益，那都是在做夢。

但是有一條，參保一定要趁早，越早越好，不管交多少錢，先把繳費年限積累起來，后面能交多少錢，就看自己的能力。