招行行長王良：如何調(diào)整零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)？

來源：新浪財經(jīng) 金融一線

招商銀行3月30日召開2025年度業(yè)績發(fā)布會。

行長王良表示，招商銀行從2004年就實施零售銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過20多年的持續(xù)努力，達到體系化的優(yōu)勢，對招商銀行的貢獻，無論是營收還是利潤貢獻占比都超過了50%。

但這幾年來都遇到了新的挑戰(zhàn)：零售信貸增速斷崖式的下降，零售信用卡板塊的營收和利潤貢獻占比也在下降，財富管理業(yè)務(wù)由于代銷基金、保險不斷的降費也成為增長的這種缺口。

“我們招商銀行已經(jīng)形成‘人人講零售，人人懂零售，人人做零售’的氛圍，”王良表示，零售文化已深入全行經(jīng)營理念與員工行動之中。

為鞏固零售業(yè)務(wù)體系化優(yōu)勢，王良表示，招商銀行重點從五方面發(fā)力：

持續(xù)做大客群規(guī)模；不斷完善產(chǎn)品線布局；升級線上線下一體化服務(wù)模式，提升客戶體驗；構(gòu)建資管機構(gòu)生態(tài)圈，與基金、信托、保險、理財?shù)葯C構(gòu)深化合作，引入優(yōu)質(zhì)資管產(chǎn)品為客戶創(chuàng)造價值；嚴守風(fēng)險底線，全面提升零售業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營能力。

在零售信貸布局上，招商銀行已形成信用卡、住房按揭、小微貸款、消費貸款四大產(chǎn)品線。信用卡業(yè)務(wù)堅持平穩(wěn)低波動策略，從嚴優(yōu)選客群、管控風(fēng)險。

“我們愿意承受這種營收占比的貢獻的下降，來管控好資產(chǎn)質(zhì)量，”王良表示，2025年不良率穩(wěn)定在 1.74%，資產(chǎn)質(zhì)量保持同業(yè)優(yōu)良水平。

另外，王良表示，招商銀行按揭業(yè)務(wù)順應(yīng)市場需求變化，大力拓展二手房按揭貸款，實現(xiàn)規(guī)模穩(wěn)步增長。小微貸款聚焦普惠金融，風(fēng)險整體可控。消費貸款主要服務(wù)本行代發(fā)工資及 AUM 客群，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健可靠。

未來將繼續(xù)發(fā)揮零售信貸小額分散、定價收益較高、資本消耗較低的優(yōu)勢，穩(wěn)步推進業(yè)務(wù)發(fā)展。

財富管理方面，王良表示，招商銀行緊抓居民財富增長與資產(chǎn)配置需求，持續(xù)鞏固領(lǐng)先優(yōu)勢。

一是全面完善產(chǎn)品線，覆蓋理財、基金、保險、信托、公募、私募、黃金、境外資產(chǎn)配置及家族信托等領(lǐng)域，根據(jù)客戶需求動態(tài)升級。

二是持續(xù)優(yōu)化服務(wù)模式，堅持線上線下協(xié)同，擴充零售客戶隊伍，提升客戶經(jīng)理對高凈值客戶的線下服務(wù)能力，不斷增強客戶黏性，推動財富管理業(yè)務(wù)與相關(guān)收入實現(xiàn)穩(wěn)健增長。

如何調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)保持可持續(xù)的發(fā)展？王良強調(diào)必須有新的思路：

第一個方面是要實施四大板塊均衡發(fā)展的策略，即零售金融、公司金融、投行和金融市場、資產(chǎn)管理和財富管理。

第二個方面是加快四化轉(zhuǎn)型，尤其是國際化發(fā)展總行提出要大力發(fā)展跨境業(yè)務(wù)、境外業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)這三大塊業(yè)務(wù)，作為我們國際化發(fā)展的主要業(yè)務(wù)。

第三個方面是我們實施區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。過去對招商銀行利潤貢獻比較大的主要是三個核心城市，就是北京、上海、深圳三大城市，我們這幾年實施區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，要有三大核心城市轉(zhuǎn)變?yōu)槿蠛诵膮^(qū)域。

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