年報(bào)觀察｜AI從降本工具到核心引擎：五大上市險(xiǎn)企加碼算力、角力科技硬實(shí)力

隨著五大上市險(xiǎn)企2025年業(yè)績報(bào)告陸續(xù)披露，中國人壽、中國平安、中國太保、中國人保、新華保險(xiǎn)的年度成績單悉數(shù)亮相。在宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、資本市場回暖的背景下，A股五家險(xiǎn)企歸母凈利潤合計(jì)超4252億元，同比增長超20%。

在保費(fèi)收入穩(wěn)步增長、投資收益普遍回暖的亮眼數(shù)據(jù)背后，一個(gè)更為深刻的趨勢正悄然浮現(xiàn)——科技，尤其是人工智能，正從保險(xiǎn)業(yè)的“輔助工具”加速演變?yōu)椤昂诵囊妗薄o論是中國人壽提出的“數(shù)字變革工程”，還是中國平安強(qiáng)調(diào)的“AI in ALL”（全面人工智能化），抑或中國人保將科技條線定位為“加速器”，五家上市險(xiǎn)企不約而同地在年報(bào)及業(yè)績發(fā)布會(huì)中將科技投入提升至戰(zhàn)略高度，并明確表示將在“十五五”期間持續(xù)加大科技投入。一場以數(shù)智化為核心的保險(xiǎn)業(yè)深層變革已然拉開大幕。

有業(yè)內(nèi)人士指出，人工智能已不再是一個(gè)獨(dú)立項(xiàng)目，而是一種全新的運(yùn)營模式。主動(dòng)擁抱這一變革的保險(xiǎn)公司，不僅能提升運(yùn)營效率，還將加快創(chuàng)新步伐、更有效地管理風(fēng)險(xiǎn)，并為負(fù)責(zé)任的人工智能技術(shù)應(yīng)用樹立行業(yè)標(biāo)桿。

群雄逐“智”，科技應(yīng)用重塑保險(xiǎn)傳統(tǒng)模式

翻閱年報(bào)，“數(shù)智化轉(zhuǎn)型”已從戰(zhàn)略口號(hào)沉淀為實(shí)打?qū)嵉慕?jīng)營投入。AI正貫穿戰(zhàn)略布局、基礎(chǔ)設(shè)施、業(yè)務(wù)場景與價(jià)值增長，成為重構(gòu)行業(yè)競爭邏輯的核心主線。

中國平安秉承“AI in ALL”原則，以賦能主業(yè)為核心，持續(xù)加大研發(fā)投入。通過內(nèi)部構(gòu)建行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)據(jù)庫，結(jié)合高質(zhì)量蒸餾與強(qiáng)化學(xué)習(xí)等先進(jìn)技術(shù)，平安建設(shè)了面向金融與醫(yī)養(yǎng)領(lǐng)域的垂域大模型，為AI價(jià)值創(chuàng)造奠定核心基礎(chǔ)，推動(dòng)全集團(tuán)經(jīng)營管理模式從“經(jīng)驗(yàn)決策”向“數(shù)據(jù)決策”轉(zhuǎn)型。數(shù)據(jù)顯示，2025年，中國平安超23萬員工使用內(nèi)部智能體平臺(tái)，開發(fā)超7萬個(gè)智能體應(yīng)用，全年模型調(diào)用36.5億次。平安數(shù)據(jù)庫已沉淀33萬億字節(jié)數(shù)據(jù)，覆蓋2.51億個(gè)人客戶，累計(jì)積累超3.2萬億高質(zhì)量文本語料、50萬小時(shí)帶標(biāo)注語音語料及超85億圖片語料。

在場景應(yīng)用與價(jià)值實(shí)現(xiàn)方面，AI已滲透至出單、理賠、風(fēng)控、審核、服務(wù)、編碼、銷售等多個(gè)環(huán)節(jié)。2025年，平安產(chǎn)險(xiǎn)反欺詐智能化理賠攔截減損105.1億元，連續(xù)三年減損超百億元；AI坐席服務(wù)量約17.02億次，覆蓋平安80%的客服總量。

中國人壽與中國人保則在數(shù)據(jù)中心與算法工程上持續(xù)發(fā)力。中國人壽通過“數(shù)字國壽”戰(zhàn)略，建成以混合云為基礎(chǔ)的數(shù)字化平臺(tái)，搭建“億級(jí)數(shù)據(jù)－萬千特征－百維標(biāo)簽”的數(shù)據(jù)空間。中國人保有序推進(jìn)西部數(shù)據(jù)中心建設(shè)，其北方信息中心已獲得國家綠色算力設(shè)施認(rèn)證。通過自研的保險(xiǎn)領(lǐng)域垂直大模型“人保宸靈”，場景意圖理解準(zhǔn)確率已超過99%。

新華保險(xiǎn)2025年全年上線11個(gè)大模型智能體，問題解決率超97%，問答準(zhǔn)確率接近100%，賦能全國3500余名柜面人員及超10萬名代理人；推出精準(zhǔn)輔助面談、智能客服、客戶畫像與動(dòng)態(tài)推薦等智能策略，提升數(shù)字化客戶經(jīng)營能力。銷售“雙錄”系統(tǒng)煥新升級(jí)后，錄制與質(zhì)檢時(shí)長大幅下降，服務(wù)效率達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平。同時(shí)，新華保險(xiǎn)全面夯實(shí)科技發(fā)展基礎(chǔ)，機(jī)房面積從7000平方米躍升至27000平方米，核心支撐能力增長近4倍；建成新一代“網(wǎng)絡(luò)信息高速公路”，數(shù)據(jù)傳輸效率提升10倍。

中國太保壽險(xiǎn)研發(fā)的“六兵”智能化應(yīng)用體系，通過AI情景演練使代理人產(chǎn)能高出15.7%，高頻使用“智能客經(jīng)助理”的用戶30天轉(zhuǎn)化率提升了1.23倍；太保產(chǎn)險(xiǎn)自主研發(fā)的在線理賠智慧員工“靈析”，成為業(yè)內(nèi)首個(gè)深度融合“作業(yè)輔助、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、品質(zhì)管理”全鏈路的AI員工。

持續(xù)加碼AI不是“選擇題”而是“必答題”

從五大險(xiǎn)企的表態(tài)來看，科技投入已成為長期戰(zhàn)略，未來力度將持續(xù)加大。中國人保黨委委員、人保財(cái)險(xiǎn)黨委書記張道明表示，人工智能將全面重塑保險(xiǎn)商業(yè)模式與作業(yè)流程，為公司提升作業(yè)效率、改善服務(wù)體驗(yàn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、壓降成本提供強(qiáng)有力技術(shù)支撐。從行業(yè)角度看，智能駕駛、智能機(jī)器人等新興智能產(chǎn)品與場景的落地，也為保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新帶來新的發(fā)展機(jī)遇。

在業(yè)績發(fā)布會(huì)上，五大上市險(xiǎn)企明確表示2026年將持續(xù)加大科技投入。中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤指出：“AI不是選擇題，而是必答題。”2026年，中國平安將升級(jí)打造“綜合金融九九歸一”平臺(tái)，通過AI驅(qū)動(dòng)將超7億互聯(lián)網(wǎng)注冊用戶整合至統(tǒng)一超級(jí)入口，實(shí)現(xiàn)流量、入口及后臺(tái)數(shù)據(jù)的全面聚合，使客戶在一站式入口中完成醫(yī)療、養(yǎng)老及綜合金融服務(wù)的閉環(huán)。

中國太保則將“AI+”列為未來三大戰(zhàn)略之一。中國太保董事長傅帆在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，將在“十五五”期間聚力實(shí)施“大康養(yǎng)、國際化、人工智能+”三大戰(zhàn)略，其中“AI+”戰(zhàn)略將面向核心業(yè)務(wù)場景，推動(dòng)AI技術(shù)規(guī)模化應(yīng)用，促進(jìn)效率效能提升、業(yè)務(wù)流程再造、客戶體驗(yàn)優(yōu)化與服務(wù)模式創(chuàng)新。

中國人保與中國人壽同樣展現(xiàn)出對(duì)AI制高點(diǎn)的爭奪態(tài)勢。中國人保董事長丁向群明確將科技條線定位為“加速器”，提出要“更加主動(dòng)把握人工智能發(fā)展機(jī)遇，深化科技體制改革和數(shù)字化建設(shè)，加快釋放科技生產(chǎn)力，搶占數(shù)智化轉(zhuǎn)型的制高點(diǎn)”。

中國人壽董事長蔡希良則將“科技紅利”列為未來五年四大紅利之一，表示將“鍛造面向未來的數(shù)智化能力，以數(shù)智變革驅(qū)動(dòng)管理、產(chǎn)品與商業(yè)模式升級(jí)”。2026年，中國人壽已前瞻性布局14個(gè)改革項(xiàng)目，將數(shù)智變革作為戰(zhàn)略重點(diǎn)。

在把握科技機(jī)遇的同時(shí)，保險(xiǎn)公司也直面挑戰(zhàn)。張道明表示，AI應(yīng)用對(duì)企業(yè)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)與運(yùn)營能力提出了更高要求，企業(yè)需具備清晰的AI應(yīng)用規(guī)劃、明確的投產(chǎn)比目標(biāo)，同時(shí)建立健全技術(shù)安全與數(shù)據(jù)安全防護(hù)體系。從行業(yè)層面看，新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)的出現(xiàn)，也對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理能力帶來新的挑戰(zhàn)。

北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院長聘副教授賈若撰文指出：“生成式人工智能正以不可忽視的力量重塑保險(xiǎn)客戶體驗(yàn)，催生新型業(yè)務(wù)模式。但也必須清醒地認(rèn)識(shí)到，其中暗含的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)需要審慎應(yīng)對(duì)。”對(duì)于中國保險(xiǎn)業(yè)而言，技術(shù)紅利與風(fēng)險(xiǎn)治理并存——我們擁有消費(fèi)者開放擁抱新技術(shù)的土壤和企業(yè)積極探索的動(dòng)力，同時(shí)也肩負(fù)引導(dǎo)技術(shù)安全落地、維護(hù)行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的重大責(zé)任。