新密市資深刑事辯護律師要永輝：如何認定幫助取款人的行為性質？

基本案情：

被告人周某明知他人實施電信詐騙，仍然非法購得大量他人銀行卡并將卡號提供給電信詐騙人員用于詐騙犯罪使用。當其他電信詐騙人員在電話中冒充被害人的熟人或親戚等實施詐騙得手、被害人將受騙資金匯入周某控制的銀行卡后，周某迅速到附近銀行的ATM機提現，或通過支付寶、POS機等支付平臺將贓款轉移到其他銀行卡內，然后在各銀行ATM機提現。被告人周某與他人先后共同作案11起，涉案金額合計人民幣315400元。另外，公安機關在被告人周某處查獲到其非法持有的信用卡200余張，其中150余張已經銀行核實系他人名下信用卡。那么，本案中在電信詐騙犯罪的“上家”未到案，只抓獲了幫助取款人周某，對其罪名及在共同犯罪中的地位、作用應當如何認定？作為幫助取款人的周某同時觸犯了妨害信用卡管理罪，是否與其所犯的詐騙罪實行數罪并罰？

新密市資深刑事辯護律師要永輝分析認為，被告人周某明知詐騙人員采用冒充熟人的方法實施電信詐騙而為其提供大量銀行卡號，多次使用他人名下銀行卡將詐騙所得贓款進行轉賬、取款，其行為符合詐騙罪的構成要件。另外，被告人周某非法持有他人銀行卡，數量巨大，其行為又構成妨害信用卡管理罪。被告人周某一人犯有兩罪，應予并罰。

本案的爭議焦點一是在電信詐騙犯罪的“上家”未到案，只抓獲幫助取款人，對其罪名及在共同犯罪中的地位、作用如何認定。二是幫助取款人同時觸犯妨害信用卡管理罪，是否與其所犯的詐騙罪實行數罪并罰。

關于爭議焦點一，《最高人民法院關于審理掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件適用法律若干問題的解釋》第五條規定，事前與盜竊、搶劫、詐騙、搶奪等犯罪分子通謀，掩飾、隱瞞犯罪所得及其產生的收益的，以盜竊、搶劫、詐騙、搶奪等犯罪的共犯論處。2016年《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》第三條第五項亦明確規定，明知是電信網絡詐騙犯罪所得及其產生的收益，以下列方式予以轉賬、套現、取現的，以掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪追究刑事責任……實施上述行為，事前通謀的，以共同犯罪論處。

因此，區分詐騙罪的共犯和掩飾、隱瞞犯罪所得罪的關鍵在于認定幫助取款人與詐騙團伙之間是否事前有通謀。電信網絡詐騙犯罪團體因人數眾多、分工負責、層級明確、流水線作業，且多是單線聯系等特征，導致在認定共同犯罪的主觀故意以及區分主從犯方面，成為司法實踐的難點。新密市看守所家屬委托律師會見電話：15824811815。

對于如何認定事前通謀及在共同犯罪中的地位作用，具有豐富的律師執業經驗，專業從事刑事辯護十多年的要永輝律師認為：應當結合幫助取款人的認知能力、既往經歷、行為次數和手段，其與詐騙團伙發生關聯的時間點及持續時間、幫助取款人參與程度、獲利情況、是否曾因電信網絡詐騙受過處罰等主客觀因素進行綜合判斷。

結合本案，筆者認定周某的行為已構成詐騙罪。理由如下：

1.被告人周某在偵查期間多次供述穩定一致，均供認在犯罪前知道同案人員采用冒充熟人的方法進行電話詐騙，且其所作供述筆錄與被害人的報案筆錄、證人證言筆錄、銀行卡交易明細、支付寶賬號及轉賬記錄、視頻截圖照片等證據相吻合，故應當認定周某在犯罪前已與其他詐騙分子有犯意聯絡。

2.周某購買POS機、購買57張他人身份證、銀行卡，用他人身份證注冊支付寶賬號，持有200余張信用卡，先后11次使用他人名下銀行卡將詐騙所得贓款進行轉賬、取款，并收取10%的好處費，上述事實均證明周某深度參與共同詐騙犯罪。

關于爭議焦點二，非法持有信用卡后實施電信詐騙犯罪是否構成牽連犯，從一重罪處罰，抑或數罪并罰。非法持有信用卡與電信詐騙行為能否認定為牽連犯，應當區分不同情況作出不同處理。

首先，有證據證明非法持有的他人或本人信用卡系用于實施電信詐騙犯罪，根據牽連犯的處罰原則，從一重罪處斷。

其次，行為人非法持有的部分非本人信用卡，如缺乏證據證明該信用卡系從事電信網絡詐騙犯罪的，對上述情形2016年12月9日《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》第三條第四項規定，非法持有他人信用卡，沒有證據證明從事電信網絡詐騙犯罪活動，符合《刑法》第一百七十七條之一第一款第二項規定的，以妨害信用卡管理罪追究刑事責任。上述司法解釋明確規定該情形應認定為妨害信用卡管理罪。

最后，行為人持有大量的本人信用卡，如沒有證據證明從事電信網絡詐騙犯罪活動的，不宜作為犯罪處理。

針對本案，被告人周某的行為構成詐騙罪、妨害信用卡管理罪，應當數罪并罰。理由為：

1.公安機關在周某住處起獲信用卡204張，已查實150張在他人名下，周某使用8張信用卡為本案認定的詐騙行為取現，其余持有信用卡行為已不能被詐騙罪所評價。

2.周某雖陳述所持有的204張信用卡均準備用于幫助他人取現，但現有證據不能證明其持有上述信用卡均從事電信網絡詐騙犯罪活動，故非法持有信用卡為獨立的犯罪行為，應當與詐騙罪數罪并罰。【如您有法律問題需要咨詢，請致電要永輝律師：15824811815。要永輝律師執業十五年以來專注于刑事辯護，具有豐富的執業經驗，熟悉新密市看守所會見流程，熟知新密市公檢法辦案程序，可以為羈押在新密市看守所的犯罪嫌疑人、被告人提供律師會見、取保候審、無罪辯護、緩刑辯護、罪輕辯護、申訴控告、上訴再審等各類刑事辯護專業法律服務】

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