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文丨前哨
美編丨李成蹊
出品丨牛刀財(cái)經(jīng)(niudaocaijing)
城商行 “優(yōu)等生” 江蘇銀行,最近正在瘋狂甩賣地產(chǎn)壞賬。
5.43 億不良債權(quán)打包出售,抵押物是 36 套房 + 3.44 萬㎡土地,可債務(wù)人早已票據(jù)逾期、23 次限高、未履行率近 97%。
這不是孤例。
短短 8 個(gè)月,江蘇銀行已合計(jì)轉(zhuǎn)讓地產(chǎn)不良資產(chǎn)11.85 億元,接二連三往外賣。
一邊是賬面數(shù)據(jù)依舊好看,一邊是地產(chǎn)不良翻倍暴增、屢罰屢犯。
當(dāng)年為了沖規(guī)模踩線放貸,如今風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā),優(yōu)等生的外衣下,藏著一屁股爛賬。
8個(gè)月甩11.85億
江蘇銀行這幾筆轉(zhuǎn)讓,牛刀看完只有一個(gè)感受:一個(gè)比一個(gè)爛。
常熟銀澤房地產(chǎn):5.43 億債權(quán),基本躺平
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(圖源:上海票據(jù)交易所)
票據(jù)持續(xù)逾期,逾期金額超 2000 萬
公司 + 法人23 次限高,終本案件一堆
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(圖源:中國執(zhí)行信息公開網(wǎng))
執(zhí)行標(biāo)的 1603 萬,未履行 1548 萬,未履行率 96.58%
訴訟還在一審,能不能回款全看運(yùn)氣
南通華旭置業(yè):2.22 億債權(quán),100% 不履行
2 次失信、3 次限高,涉案近 2 億
票據(jù)逾期 84.6 萬,累計(jì)逾期發(fā)生額1.21 億
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(圖源:中國執(zhí)行信息公開網(wǎng))
逾期超 850 天,執(zhí)行終本,一分錢沒還
鹽城富力:4.20 億債權(quán),早已核銷
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(圖源:中國執(zhí)行信息公開網(wǎng))
被執(zhí)行總金額25.46 億
逾期超 760 天,執(zhí)行中,同樣寸步難行
這哪是不良資產(chǎn),這是基本收不回來的死賬。
江蘇銀行嘴上說 “抵押物優(yōu)質(zhì)”,現(xiàn)實(shí)是:土地難變現(xiàn)、官司難執(zhí)行,打折都沒人敢接。
地產(chǎn)不良率沖到3.95%歷史新高
賬面再好看,也藏不住地產(chǎn)雷。
- 2021 年末:地產(chǎn)不良余額13.36 億
- 2025 年 6 月末:飆到26.85 億,三年半直接翻倍
- 2021 年:地產(chǎn)不良率約 1.47%
- 2025 年 6 月末:3.95%,暴漲 248 個(gè)基點(diǎn),創(chuàng)歷史新高
更危險(xiǎn)的是:江蘇銀行從 2021 年就開始縮表地產(chǎn),貸款規(guī)模三年縮水超 190 億,占比從 6.49% 壓到 2.8%。
可不良率還在猛漲,說明存量項(xiàng)目還在持續(xù)爆雷,風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)沒出清。
甩賣治標(biāo),不治本
壞賬不是天上掉下來的,是當(dāng)年違規(guī)埋下的雷。
江蘇銀行地產(chǎn)貸款,長期踩線:
向四證不全項(xiàng)目放貸
超工程進(jìn)度放款
給未封頂樓盤放按揭
資金違規(guī)流入樓市墊資
項(xiàng)目資本金不足仍放貸
鎮(zhèn)江、常州、鹽城、揚(yáng)州、徐州…… 多家分行接連被罰,單筆最高罰沒292 萬,一批責(zé)任人一并處理。
當(dāng)年為了業(yè)績睜一只眼閉一只眼,現(xiàn)在批量爆雷、批量壞賬、批量甩賣。
江蘇銀行現(xiàn)在的操作很簡單:加快轉(zhuǎn)讓、加快核銷、加快出表,把壞賬從賬上 “弄消失”。
但問題沒解決:
地產(chǎn)低迷,抵押物變現(xiàn)極難,回款率極低
違規(guī)風(fēng)控漏洞不補(bǔ),后面還會(huì)出新壞賬
靠甩賣美化報(bào)表,不是長期生意
對(duì)銀行來說,最值錢的從來不是短期利潤,而是風(fēng)控底線。
江蘇銀行的教訓(xùn)很直白:當(dāng)年踩線賺的快錢,遲早要以壞賬的方式連本帶利還回去。
瘋狂甩賣只是 “止痛片”,真正要治的,是眼里只有規(guī)模、沒有風(fēng)控的老毛病。
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