數(shù)實(shí)融合趨勢(shì)下，大宗供應(yīng)鏈金融該如何賦能地方產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)細(xì)分領(lǐng)域的供應(yīng)鏈升級(jí)？

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的當(dāng)下，大宗商品作為國民經(jīng)濟(jì)的“壓艙石”，其供應(yīng)鏈的穩(wěn)定與高效直接關(guān)系到地方產(chǎn)業(yè)的韌性與競爭力。

本文結(jié)合數(shù)實(shí)融合的發(fā)展趨勢(shì)，立足地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，從現(xiàn)狀剖析、賦能路徑、保障措施三個(gè)方面，探討大宗供應(yīng)鏈金融如何助力地方細(xì)分領(lǐng)域供應(yīng)鏈升級(jí)，為地方產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供參考。

大宗供應(yīng)鏈金融與地方產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及痛點(diǎn)

數(shù)實(shí)融合的核心是利用數(shù)字技術(shù)重構(gòu)產(chǎn)業(yè)生態(tài)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化，這為大宗供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展提供了技術(shù)支撐，也為地方產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈升級(jí)注入了新動(dòng)能。當(dāng)前，我國地方大宗產(chǎn)業(yè)已逐步開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，供應(yīng)鏈金融與地方產(chǎn)業(yè)的融合度不斷提升，但在實(shí)踐過程中，仍面臨諸多痛點(diǎn)難點(diǎn)，制約了賦能效應(yīng)的充分發(fā)揮。

從地方產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈現(xiàn)狀來看，我國地方大宗產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出明顯的區(qū)域特色，如山西陽城的煤炭、陶瓷產(chǎn)業(yè)，四川彭州的農(nóng)產(chǎn)品及中藥材產(chǎn)業(yè)，浙江舟山的大宗商品貿(mào)易產(chǎn)業(yè)等，這些產(chǎn)業(yè)多以產(chǎn)業(yè)鏈為紐帶，形成了各具特色的產(chǎn)業(yè)集群。

但多數(shù)地方大宗供應(yīng)鏈仍處于傳統(tǒng)模式，存在三大突出問題：

一是信息不對(duì)稱嚴(yán)重，供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的交易數(shù)據(jù)、物流信息、庫存狀況分散在不同主體手中，缺乏統(tǒng)一的數(shù)字化平臺(tái)整合，金融機(jī)構(gòu)難以精準(zhǔn)掌握企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，導(dǎo)致信貸審批難度大、效率低；

二是資金配置失衡，核心企業(yè)憑借自身信用優(yōu)勢(shì)占據(jù)供應(yīng)鏈主導(dǎo)地位，上游中小供應(yīng)商應(yīng)收賬款周期長、下游經(jīng)銷商預(yù)付壓力大，而中小微企業(yè)因缺乏有效抵押物、信用體系不完善，難以獲得低成本金融支持，資金鏈緊張問題突出；

三是供應(yīng)鏈協(xié)同效率低，傳統(tǒng)大宗供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)繁瑣，物流調(diào)度不合理、倉儲(chǔ)管理粗放，導(dǎo)致貨物周轉(zhuǎn)周期長、運(yùn)營成本高，難以適應(yīng)數(shù)實(shí)融合下的產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求。

大宗供應(yīng)鏈金融賦能地方產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈升級(jí)的核心路徑

數(shù)實(shí)融合為大宗供應(yīng)鏈金融賦能地方產(chǎn)業(yè)提供了技術(shù)支撐和模式創(chuàng)新空間，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特色和供應(yīng)鏈痛點(diǎn)，應(yīng)聚焦“數(shù)字賦能、產(chǎn)品創(chuàng)新、協(xié)同聯(lián)動(dòng)”三大核心，構(gòu)建精準(zhǔn)化、多元化、高效化的賦能路徑，推動(dòng)地方細(xì)分領(lǐng)域供應(yīng)鏈升級(jí)。

（一）以數(shù)字技術(shù)為支撐，打破信息壁壘，構(gòu)建精準(zhǔn)風(fēng)控體系

信息不對(duì)稱是制約大宗供應(yīng)鏈金融發(fā)展的核心痛點(diǎn)，也是地方產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈升級(jí)的主要障礙。數(shù)實(shí)融合背景下，應(yīng)依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)，搭建統(tǒng)一的數(shù)字化供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)，整合供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)信息，實(shí)現(xiàn)信息透明化、共享化，為供應(yīng)鏈金融賦能提供基礎(chǔ)。

一方面，搭建地方大宗供應(yīng)鏈數(shù)字化平臺(tái)，整合核心企業(yè)、中小微企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)等多方資源，實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)、物流信息、庫存數(shù)據(jù)、信用信息的集中管理和共享。

另一方面，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)構(gòu)建全流程智能風(fēng)控體系，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。依托區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改、可追溯特性，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈交易的全程留痕，確保交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性和有效性，防范虛假交易、惡意逃廢債等風(fēng)險(xiǎn)。

（二）以產(chǎn)品創(chuàng)新為核心，貼合地方特色，滿足細(xì)分產(chǎn)業(yè)需求

地方大宗產(chǎn)業(yè)具有明顯的區(qū)域差異性，不同細(xì)分領(lǐng)域的供應(yīng)鏈特點(diǎn)、資金需求存在較大差異。大宗供應(yīng)鏈金融要實(shí)現(xiàn)對(duì)地方產(chǎn)業(yè)的有效賦能，必須立足地方產(chǎn)業(yè)特色，打破同質(zhì)化產(chǎn)品模式，推出定制化、多元化的金融產(chǎn)品，精準(zhǔn)匹配細(xì)分產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。

針對(duì)農(nóng)業(yè)類大宗產(chǎn)業(yè)，聚焦農(nóng)產(chǎn)品采購、倉儲(chǔ)、加工等環(huán)節(jié)的資金需求，創(chuàng)新推出“數(shù)字倉單融資”“訂單融資”“產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)谛拧钡犬a(chǎn)品。針對(duì)工業(yè)類大宗產(chǎn)業(yè)，如煤炭、鋼鐵、陶瓷等，聚焦產(chǎn)業(yè)鏈上下游的應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、庫存等核心痛點(diǎn)，創(chuàng)新推出應(yīng)收賬款A(yù)BS、供應(yīng)鏈票據(jù)、存貨質(zhì)押融資等產(chǎn)品。

針對(duì)貿(mào)易類大宗產(chǎn)業(yè)，如大宗商品進(jìn)出口、批發(fā)零售等，聚焦跨境資金結(jié)算、物流融資等需求，創(chuàng)新推出跨境供應(yīng)鏈金融、數(shù)字人民幣結(jié)算、銀保聯(lián)動(dòng)等產(chǎn)品。

（三）以協(xié)同聯(lián)動(dòng)為抓手，整合多方資源，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系

大宗供應(yīng)鏈金融賦能地方產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈升級(jí)，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、中小微企業(yè)、科技企業(yè)等多方協(xié)同發(fā)力，打破各自為戰(zhàn)的局面，構(gòu)建“政銀企協(xié)同、產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)融深度融合”的產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。

政府層面，應(yīng)發(fā)揮政策引導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，完善配套政策體系，為大宗供應(yīng)鏈金融與地方產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展提供保障。

金融機(jī)構(gòu)層面，應(yīng)主動(dòng)對(duì)接地方產(chǎn)業(yè)需求，加強(qiáng)與科技企業(yè)、物流企業(yè)的合作，提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力。一是加大對(duì)地方大宗產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低中小微企業(yè)的融資成本；二是加強(qiáng)與科技企業(yè)合作，引入數(shù)字技術(shù)，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，提升審批效率和風(fēng)控水平；三是加強(qiáng)與物流企業(yè)合作，整合物流資源，實(shí)現(xiàn)物流信息與金融信息的聯(lián)動(dòng)，提高供應(yīng)鏈協(xié)同效率。

核心企業(yè)層面，應(yīng)發(fā)揮龍頭帶動(dòng)作用，推動(dòng)供應(yīng)鏈上下游協(xié)同發(fā)展。一是主動(dòng)開放自身的交易數(shù)據(jù)、信用資源，帶動(dòng)上下游中小微企業(yè)接入數(shù)字化供應(yīng)鏈平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈信息共享[6]；二是積極參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為上游供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款確權(quán)服務(wù)，為下游經(jīng)銷商提供信用背書，幫助中小微企業(yè)獲得金融支持；三是加大數(shù)字化投入，推動(dòng)自身供應(yīng)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型，優(yōu)化供應(yīng)鏈管理流程，提升供應(yīng)鏈協(xié)同效率，帶動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)。

大宗供應(yīng)鏈金融賦能地方產(chǎn)業(yè)升級(jí)的保障措施

要充分發(fā)揮大宗供應(yīng)鏈金融的賦能作用，推動(dòng)地方細(xì)分領(lǐng)域供應(yīng)鏈升級(jí)，必須從技術(shù)、人才、風(fēng)險(xiǎn)、政策四個(gè)方面構(gòu)建完善的保障體系，破解發(fā)展中的痛點(diǎn)難點(diǎn)，確保賦能路徑落地見效。

一是強(qiáng)化技術(shù)支撐，推動(dòng)數(shù)字技術(shù)深度應(yīng)用。加大對(duì)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)的研發(fā)投入，推動(dòng)技術(shù)在大宗供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的深度應(yīng)用，完善數(shù)字化供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)功能，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的數(shù)字化、智能化管控。鼓勵(lì)科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、地方企業(yè)合作，開發(fā)針對(duì)性的數(shù)字化解決方案，提升供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化水平。同時(shí)，加強(qiáng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善5G、物聯(lián)網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋，為數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用提供硬件支撐，推動(dòng)地方大宗產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

二是加強(qiáng)人才培養(yǎng)，打造復(fù)合型專業(yè)隊(duì)伍。大宗供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展需要既懂金融、又懂產(chǎn)業(yè)、還懂?dāng)?shù)字技術(shù)的復(fù)合型人才。一方面，加強(qiáng)高校、職業(yè)院校與企業(yè)的合作，開設(shè)供應(yīng)鏈金融、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、大宗商品貿(mào)易等相關(guān)專業(yè)，培養(yǎng)兼具理論知識(shí)和實(shí)踐能力的專業(yè)人才；另一方面，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有從業(yè)人員的培訓(xùn)，提升金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)員工的數(shù)字技術(shù)應(yīng)用能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力和產(chǎn)業(yè)認(rèn)知水平。同時(shí)，引進(jìn)高端復(fù)合型人才，為大宗供應(yīng)鏈金融賦能地方產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供人才支撐。

三是完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)實(shí)融合背景下，大宗供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出多元化、復(fù)雜化的特點(diǎn)，必須構(gòu)建全流程、多層次的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。一是建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，依托數(shù)字化平臺(tái)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)隱患；二是完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，建立政府、金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)多方參與的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系，降低單一主體的風(fēng)險(xiǎn)壓力；三是加強(qiáng)監(jiān)管力度，規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)厲打擊虛假交易、惡意逃廢債等違法違規(guī)行為，維護(hù)市場秩序；四是加強(qiáng)對(duì)數(shù)字技術(shù)應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)管控，防范數(shù)據(jù)泄露、網(wǎng)絡(luò)攻擊等技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，保障供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。

四是優(yōu)化政策環(huán)境，強(qiáng)化政策落地執(zhí)行。政府應(yīng)進(jìn)一步完善配套政策體系，出臺(tái)針對(duì)性的支持政策，加大對(duì)大宗供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新、地方產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支持力度。加強(qiáng)政策宣傳和解讀，確保企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握政策導(dǎo)向，推動(dòng)政策落地見效。同時(shí)，加強(qiáng)政策執(zhí)行的監(jiān)督檢查，建立政策落實(shí)考核機(jī)制，對(duì)政策執(zhí)行不到位的地區(qū)和單位進(jìn)行督促整改，確保政策能夠真正惠及地方企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。此外，加強(qiáng)區(qū)域協(xié)同，推動(dòng)跨區(qū)域大宗供應(yīng)鏈金融合作，整合跨區(qū)域產(chǎn)業(yè)資源，推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈協(xié)同升級(jí)。

結(jié)語

數(shù)實(shí)融合趨勢(shì)下，大宗供應(yīng)鏈金融作為連接產(chǎn)業(yè)與金融的重要紐帶，是賦能地方產(chǎn)業(yè)升級(jí)、推動(dòng)細(xì)分領(lǐng)域供應(yīng)鏈優(yōu)化的關(guān)鍵力量。

當(dāng)前，我國大宗供應(yīng)鏈金融正處于高速發(fā)展期，市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)容，技術(shù)應(yīng)用不斷深化，政策支持不斷加強(qiáng)。面對(duì)地方產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的痛點(diǎn)難點(diǎn)，大宗供應(yīng)鏈金融應(yīng)立足地方產(chǎn)業(yè)特色，以數(shù)字技術(shù)為支撐、以產(chǎn)品創(chuàng)新為核心、以協(xié)同聯(lián)動(dòng)為抓手，構(gòu)建精準(zhǔn)化、多元化、高效化的賦能路徑，同時(shí)強(qiáng)化技術(shù)、人才、風(fēng)險(xiǎn)、政策等方面的保障，破解發(fā)展難題，充分發(fā)揮賦能作用。

相信在數(shù)實(shí)融合的持續(xù)推動(dòng)下，大宗供應(yīng)鏈金融將不斷創(chuàng)新發(fā)展，助力地方產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈升級(jí)，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，為我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的強(qiáng)大動(dòng)能。

4月8日，北京將召開2026第十二屆中國供應(yīng)鏈金融年會(huì)，是當(dāng)下大宗供應(yīng)鏈企業(yè)不容錯(cuò)過的行業(yè)盛會(huì)。大會(huì)特別設(shè)置重磅圓桌論壇——“跨境供應(yīng)鏈與貨押融資：真實(shí)貿(mào)易、貨權(quán)管控與數(shù)字可信新路徑”，其中聚焦本文中的核心議題：“數(shù)實(shí)融合趨勢(shì)下，大宗供應(yīng)鏈金融該如何賦能地方產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)細(xì)分領(lǐng)域的供應(yīng)鏈升級(jí)？”展開深度研討。

誠邀各位業(yè)內(nèi)同仁蒞臨現(xiàn)場，共學(xué)大宗供應(yīng)鏈金融進(jìn)階之道，共探供應(yīng)鏈金融高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型路徑！