歷史性突破！東莞銀行首入公募基金銷售百?gòu)?qiáng)

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

近日，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布2025年下半年公募基金銷售保有規(guī)模百?gòu)?qiáng)榜單，這份備受行業(yè)關(guān)注的榜單，不僅勾勒出基金代銷市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)新格局，更見證了區(qū)域性銀行在財(cái)富管理賽道的突圍時(shí)刻。東莞銀行首次躋身該榜單，位列第92位，成為本期榜單中銀行陣營(yíng)的新晉代表，與開源證券、渤海證券一同成為市場(chǎng)矚目的“新面孔”。這一成績(jī)，是東莞銀行深耕財(cái)富管理業(yè)務(wù)、推進(jìn)零售金融轉(zhuǎn)型的重要里程碑，更是區(qū)域性城商行在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)專業(yè)突破、能力躍升的有力印證。

本次百?gòu)?qiáng)榜單中，全國(guó)僅六家城商行成功入圍，寧波銀行以第40名的成績(jī)領(lǐng)跑，東莞銀行作為新晉力量躋身其中，實(shí)屬不易。從具體數(shù)據(jù)來(lái)看，東莞銀行權(quán)益基金保有規(guī)模達(dá)41億元，非貨幣基金保有規(guī)模77億元，股票型指數(shù)基金保有規(guī)模7億元，三項(xiàng)核心指標(biāo)均展現(xiàn)出穩(wěn)健的業(yè)務(wù)根基。在基金代銷市場(chǎng)銀行、券商、第三方獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)“三足鼎立”的競(jìng)爭(zhēng)格局下，百?gòu)?qiáng)榜單席位分布呈現(xiàn)鮮明特征：57家券商占據(jù)半壁江山，24家銀行堅(jiān)守陣地，17家獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)與1家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)各展所長(zhǎng)，頭部效應(yīng)與賽道分化并存。東莞銀行能從全國(guó)數(shù)百家代銷機(jī)構(gòu)中脫穎而出，突破百?gòu)?qiáng)門檻，充分體現(xiàn)了其在財(cái)富管理領(lǐng)域的專業(yè)實(shí)力與市場(chǎng)認(rèn)可度。

2025年下半年，基金代銷市場(chǎng)整體呈現(xiàn)強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，行業(yè)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)容，為機(jī)構(gòu)發(fā)展提供了良好的市場(chǎng)土壤。數(shù)據(jù)顯示，百?gòu)?qiáng)機(jī)構(gòu)權(quán)益類基金保有規(guī)模合計(jì)達(dá)6萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)16.69%；非貨幣基金保有規(guī)模合計(jì)11.7萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)14.7%；股票型指數(shù)基金保有規(guī)模達(dá)2.42萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)24.11%。渠道格局方面，銀行憑借深厚的客戶基礎(chǔ)、完善的風(fēng)控體系與線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在非貨幣基金保有規(guī)模上仍占據(jù)主導(dǎo)地位，占比達(dá)41.66%，持續(xù)發(fā)揮財(cái)富管理主渠道作用。在行業(yè)整體向上的趨勢(shì)中，東莞銀行抓住市場(chǎng)機(jī)遇，依托自身優(yōu)勢(shì)精準(zhǔn)發(fā)力，實(shí)現(xiàn)了基金代銷業(yè)務(wù)的跨越式增長(zhǎng)。

對(duì)于東莞銀行而言，此次躋身基金銷售百?gòu)?qiáng)，絕非單一業(yè)務(wù)指標(biāo)的突破，而是其財(cái)富管理能力、客戶服務(wù)水平、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效的綜合體現(xiàn)，具有多重深遠(yuǎn)意義。

首先，這是財(cái)富管理專業(yè)能力的權(quán)威認(rèn)證。基金代銷業(yè)務(wù)是銀行財(cái)富管理的核心板塊之一，對(duì)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品篩選、資產(chǎn)配置、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等全鏈條能力要求嚴(yán)苛。能夠進(jìn)入行業(yè)百?gòu)?qiáng)，意味著東莞銀行已建立起成熟的基金代銷業(yè)務(wù)體系，在產(chǎn)品遴選上精準(zhǔn)匹配客戶需求，在資產(chǎn)配置上具備專業(yè)投研支撐，在客戶服務(wù)上實(shí)現(xiàn)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，徹底擺脫了區(qū)域性銀行“重規(guī)模、輕專業(yè)”的傳統(tǒng)標(biāo)簽，躋身行業(yè)專業(yè)梯隊(duì)。

其次，這是優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、應(yīng)對(duì)行業(yè)挑戰(zhàn)的關(guān)鍵破局。當(dāng)前，銀行業(yè)面臨凈息差持續(xù)收窄的行業(yè)共性挑戰(zhàn)，依賴息差收入的傳統(tǒng)盈利模式遭遇瓶頸，發(fā)展財(cái)富管理、提升中間業(yè)務(wù)收入成為銀行轉(zhuǎn)型的核心方向。基金代銷業(yè)務(wù)帶來(lái)的手續(xù)費(fèi)及傭金收入，具有穩(wěn)定性高、成長(zhǎng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，是銀行中間業(yè)務(wù)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。2025年前三季度，東莞銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)7.81億元，同比增長(zhǎng)26.17%，創(chuàng)歷史同期最高水平，基金代銷業(yè)務(wù)的突破，無(wú)疑為其中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)注入了強(qiáng)勁動(dòng)力，進(jìn)一步推動(dòng)收入結(jié)構(gòu)從“息差主導(dǎo)”向“息差與中收雙輪驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)型。

再次，這是增強(qiáng)客戶粘性、提升綜合金融服務(wù)能力的重要抓手。隨著居民財(cái)富積累，客戶對(duì)金融服務(wù)的需求從單一存貸款，向多元化財(cái)富管理、資產(chǎn)保值增值升級(jí)。通過基金代銷服務(wù)，東莞銀行能夠?yàn)閭€(gè)人客戶、企業(yè)客戶提供覆蓋現(xiàn)金管理、權(quán)益投資、指數(shù)基金配置等全方位的財(cái)富解決方案，打通“儲(chǔ)蓄+理財(cái)+基金”的產(chǎn)品服務(wù)閉環(huán)，深化客戶關(guān)系、提升客戶忠誠(chéng)度，實(shí)現(xiàn)從“交易型銀行”向“服務(wù)型銀行”的轉(zhuǎn)變。截至2024年末，東莞銀行個(gè)人客戶金融資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)2293.94億元，龐大的零售客戶基礎(chǔ)與基金代銷業(yè)務(wù)形成良性互動(dòng)，持續(xù)釋放業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力。

這份亮眼成績(jī)的背后，是東莞銀行多年來(lái)深耕財(cái)富管理、持續(xù)戰(zhàn)略升級(jí)的厚積薄發(fā)。自2022年創(chuàng)新升級(jí)“玉蘭財(cái)富”金融服務(wù)品牌以來(lái)，東莞銀行明確大財(cái)富業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，以客戶為中心，不斷完善產(chǎn)品體系、升級(jí)服務(wù)能力、強(qiáng)化專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。一方面，該行搭建起涵蓋現(xiàn)金管理類、固收類、權(quán)益類、指數(shù)類的多元化基金產(chǎn)品貨架，嚴(yán)選優(yōu)質(zhì)基金產(chǎn)品，嚴(yán)控投資風(fēng)險(xiǎn)，為客戶提供安全、穩(wěn)健的投資選擇；另一方面，聚焦零售客群精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，結(jié)合粵港澳大灣區(qū)客戶的財(cái)富需求特點(diǎn)，推出定制化資產(chǎn)配置方案，同時(shí)加強(qiáng)線上線下渠道融合，提升服務(wù)便捷性與體驗(yàn)感。此外，東莞銀行持續(xù)加大金融科技投入，優(yōu)化財(cái)富管理系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)精準(zhǔn)洞察客戶需求，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷與智能服務(wù)，為基金代銷業(yè)務(wù)發(fā)展筑牢科技根基。

從行業(yè)視角來(lái)看，東莞銀行的突圍，也為區(qū)域性城商行的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型提供了可借鑒的樣本。當(dāng)前，基金代銷市場(chǎng)頭部集中效應(yīng)顯著，國(guó)有大行、股份制銀行、頭部券商與第三方平臺(tái)占據(jù)主要市場(chǎng)份額，區(qū)域性中小銀行面臨客戶基礎(chǔ)、品牌影響力、專業(yè)資源等方面的壓力，多數(shù)機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理賽道進(jìn)展緩慢。而東莞銀行立足本土、深耕區(qū)域，依托對(duì)本地客戶的深度理解、完善的線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與靈活的業(yè)務(wù)決策機(jī)制，聚焦核心業(yè)務(wù)、深耕細(xì)分領(lǐng)域，最終實(shí)現(xiàn)突破，證明了區(qū)域性城商行只要堅(jiān)持專業(yè)化、特色化轉(zhuǎn)型，即便在激烈競(jìng)爭(zhēng)中也能開辟屬于自己的增長(zhǎng)空間。

當(dāng)然，客觀而言，東莞銀行此次躋身百?gòu)?qiáng)，既是突破也是新的起點(diǎn)。與頭部銀行、券商相比，其基金保有規(guī)模仍有較大提升空間，在投研能力、產(chǎn)品創(chuàng)新、跨區(qū)域服務(wù)等方面仍需持續(xù)精進(jìn)。在基金代銷市場(chǎng)持續(xù)分化、客戶需求不斷升級(jí)的背景下，區(qū)域性銀行的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型仍任重道遠(yuǎn)，需要在專業(yè)能力、科技賦能、品牌建設(shè)等方面持續(xù)發(fā)力。

此次成功躋身公募基金銷售百?gòu)?qiáng)，是東莞銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的重要里程碑，更是其邁向高質(zhì)量發(fā)展的新起點(diǎn)。未來(lái)，隨著粵港澳大灣區(qū)建設(shè)縱深推進(jìn)，居民財(cái)富管理需求持續(xù)釋放，東莞銀行將依托區(qū)域優(yōu)勢(shì)，持續(xù)深化“玉蘭財(cái)富”品牌建設(shè)，不斷提升基金代銷等財(cái)富管理業(yè)務(wù)的專業(yè)能力與服務(wù)水平，為客戶創(chuàng)造更大價(jià)值，為銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展注入更強(qiáng)動(dòng)力。