風險提示 | 防范非法金融活動，這些“干貨”得知道

什么是非法金融活動？

非法金融活動是指違反國家法律法規(guī)，未經(jīng)批準或超出許可范圍，從事金融業(yè)務(wù)或提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的行動?。非法金融活動不僅擾亂金融秩序，更會讓參與者血本無歸，嚴重危害個人和社會經(jīng)濟安全。

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常見的非法金融活動手段

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非法集資

打著“養(yǎng)老服務(wù)”“虛擬貨幣”“高息理財”旗號，以“零風險、高回報”為誘餌，吸引投資者入局，實則用新投資者的錢支付老投資者利息，資金鏈斷裂迅速跑路。

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網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙

虛假P2P平臺偽裝成正規(guī)借貸機構(gòu)，以“低門檻、無抵押”吸引借款人，通過收取“手續(xù)費”“保證金”等名義騙取錢財，或惡意提高貸款利率，設(shè)置高額違約金。

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金融傳銷

以“消費返利”“虛擬貨幣增值”為噱頭，要求參與者繳納入門費、發(fā)展下線，形成層級關(guān)系，靠拉人頭獲取收益，本質(zhì)是龐氏騙局。

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非法金融犯罪典型案例

為揭示非法集資的犯罪手段和風險危害，引導(dǎo)社會公眾增強防范意識，近日，最高人民檢察院發(fā)布一批檢察機關(guān)打擊非法集資犯罪典型案例。

案例一：

周某標、李某等人集資詐騙

非法吸收公眾存款案

【關(guān)鍵詞】

養(yǎng)老詐騙 國際追逃追贓 電子數(shù)據(jù) 技術(shù)輔助

【基本案情】

2009年11月至2021年12月，紅通在逃人員沈某峰組織周某標、李某等人設(shè)立裔某集團，未經(jīng)許可在多省市開設(shè)養(yǎng)老旅游相關(guān)項目，通過宣講會等方式推銷養(yǎng)老、旅居理財產(chǎn)品，承諾保本固定收益，非法吸存。

其中沈某峰總負責并掌控資金，周某標等人分管銷售、項目及帶領(lǐng)團隊吸存。審計顯示，2013年8月至2021年12月累計吸存50.3億余元，未兌付15.4億余元；2020年3月資金鏈斷裂后，周某標等人明知無兌付能力仍繼續(xù)吸存，未兌付3.6億余元。

2023年12月7日，上海靜安區(qū)法院一審以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪數(shù)罪并罰，判處周某標等人有期徒刑十六年至九年不等，罰金共計560萬元。

周某標、周某桃等4人上訴后，2024年4月15日上海二中院裁定準許周某桃撤回上訴，駁回其余3人上訴，維持原判。

案例二：

張某鋒等人非法吸收公眾存款案

【關(guān)鍵詞】

非法吸收公眾存款罪 變相自融

股權(quán)轉(zhuǎn)讓 追贓挽損

【基本案情】

張某鋒、劉某、王某及另案處理的計某月系網(wǎng)某投資中心股東，該中心先后設(shè)立聚某信息公司、小某菜公司。2013年至2021年，幾人通過兩公司運營“小某菜金服”網(wǎng)貸平臺，以網(wǎng)站宣傳、口口相傳等向不特定公眾推介“金財”等債權(quán)理財產(chǎn)品，承諾6%-12.5%年化高額回報，非法吸存2.69億余元，造成集資參與人損失1.05億余元。

2018年，四人將網(wǎng)某投資中心股權(quán)轉(zhuǎn)給盛某網(wǎng)絡(luò)科技公司，分別獲轉(zhuǎn)讓款3000萬余元、700萬余元、200萬余元、300萬余元，后仍實際指導(dǎo)或參與平臺經(jīng)營。

2024年6月26日，北京朝陽區(qū)法院以非法吸收公眾存款罪判處張某鋒有期徒刑五年、罰金二十五萬元，劉某有期徒刑三年、罰金十萬元，王某有期徒刑四年、罰金二十萬元。

張某鋒、王某上訴后，同年12月12日北京三中院裁定駁回上訴，維持原判。

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防范非法金融活動指南

這些觸目驚心的案例，不僅揭示了犯罪分子的狡猾手段，更為我們敲響了警鐘。為了避免成為下一個受害者，掌握有效的防范策略至關(guān)重要！接下來，為您帶來一份防范非法金融活動指南，一起來看看~

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五點警惕

①警惕自稱保本高收益的；

②警惕讓您在APP上輸入身份證及親人通訊電話的；

③警惕貸款要先扣除本息的；

④警惕在電話中向您索要銀行信息及短信驗證碼的；

⑤警惕讓您炒“幣”的。

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三個一律

①接到陌生電話，只要談到銀行卡一律掛斷；

②談到集資高利息的，一律掛斷；

③陌生人發(fā)來的鏈接，一律不點。

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三個切莫

①切莫貪圖小便宜，警惕虛假金融產(chǎn)品宣傳；

②切莫相信一夜暴富，投資要走正規(guī)渠道；

③切莫疏于與家人溝通，遇事多與家人商量，遠離非法金融活動。

（ 來源： 國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)）

監(jiān)制|劉亮

審核|張生燕

責編|白騰 劉強

編輯|崔春娥 白延香