從5000萬(wàn)賠付大單，看中宏保險(xiǎn)的理賠進(jìn)化論

在充滿(mǎn)變數(shù)的生活與健康挑戰(zhàn)面前，風(fēng)險(xiǎn)的降臨往往不期而至。

對(duì)于每一個(gè)家庭而言，面對(duì)突發(fā)的健康危機(jī)或意外傷害，內(nèi)心最大的期盼莫過(guò)于一份安穩(wěn)的保障。保險(xiǎn)的本質(zhì)在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，而理賠環(huán)節(jié)則是將這種無(wú)形的承諾轉(zhuǎn)化為真金白銀的關(guān)鍵時(shí)刻。

或許，可以說(shuō)，理賠就是最大的確定性。而這種確定性不僅體現(xiàn)在理賠金準(zhǔn)時(shí)賠付，更體現(xiàn)在服務(wù)過(guò)程中的高效與便捷。

近日，中宏保險(xiǎn)正式發(fā)布《2025年中宏保險(xiǎn)理賠服務(wù)年報(bào)》，數(shù)據(jù)顯示，2025年，中宏保險(xiǎn)共處理個(gè)險(xiǎn)及團(tuán)險(xiǎn)理賠案件17.6萬(wàn)件，賠付總金額達(dá)8.8億元。具體到個(gè)險(xiǎn)理賠方面，全年賠付金額達(dá)7.7億元，同比增長(zhǎng)19.3%，理賠件數(shù)為62516件。

剖析這一系列數(shù)據(jù)背后的邏輯，不僅是這一老牌合資公司“又快又容易”的理賠故事，更能看到的，是保險(xiǎn)保障的確定性。

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-Insurance Today-

從4933萬(wàn)極值到57次高頻

用“容易”的理賠兜底健康風(fēng)險(xiǎn)

理賠，是陪伴日常生活的防線，只有當(dāng)理賠金額足以覆蓋就醫(yī)缺口，且理賠流程足夠輕盈以支撐高頻醫(yī)療需求時(shí)，“容易”二字才算真正落到了實(shí)處。

2025年，中宏保險(xiǎn)單筆金額最高的一筆理賠案例達(dá)4933.25萬(wàn)元，近5000萬(wàn)。據(jù)了解，該客戶(hù)因疾病身故，這筆創(chuàng)下年度行業(yè)紀(jì)錄的巨額賠付金，無(wú)疑也是一份沉甸甸的承諾兌現(xiàn)，在家庭的至暗時(shí)刻提供了堅(jiān)如磐石的經(jīng)濟(jì)支撐。

尤為值得一提的是，這筆巨額理賠背后也為市場(chǎng)展現(xiàn)了“中宏速度”。在接到家屬報(bào)案后，中宏保險(xiǎn)首席理賠官牽頭成立專(zhuān)門(mén)工作組，迅速啟動(dòng)大額理賠應(yīng)急機(jī)制：

分公司客服及銀保團(tuán)隊(duì)全程陪伴家屬準(zhǔn)備材料；理賠部快速確認(rèn)責(zé)任并獲批；保費(fèi)管理部與財(cái)務(wù)部則跨部門(mén)提前部署資金安排，確保支付通道暢通。

客戶(hù)于上午10:37遞交資料，14:02即完成全部錄入、審核、理算及批準(zhǔn)流程。全流程僅用時(shí)3小時(shí)25分鐘，近5000萬(wàn)元理賠款當(dāng)日極速到賬。

速度，對(duì)于賠付而言，很重要。甚至可以說(shuō)，在疾病面前，賠付就是在與時(shí)間賽跑。

然而，在日常保障層面，醫(yī)療理賠的另一特點(diǎn)，就是量大，且頻率較高。如是，化繁為簡(jiǎn)對(duì)于理賠而言，同樣重要。

年報(bào)顯示，醫(yī)療理賠在案件數(shù)量上占比超過(guò)九成，全年賠付件數(shù)高達(dá)47859件。從18歲以下人群高發(fā)的呼吸系統(tǒng)疾病，到中青年面臨的泌尿生殖系統(tǒng)問(wèn)題，再到老年人高發(fā)的惡性腫瘤與骨折風(fēng)險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)幾乎貫穿了客戶(hù)的全生命周期。

2025年中宏保險(xiǎn)理賠次數(shù)最多的一位客戶(hù)，全年先后57次申請(qǐng)理賠，累計(jì)獲賠醫(yī)療保險(xiǎn)金15萬(wàn)余元。

試想，如果在每一次申請(qǐng)時(shí)都需要經(jīng)歷繁雜的材料提交與冗長(zhǎng)的審核等待，一年57次的理賠必將成為客戶(hù)沉重的心理負(fù)擔(dān)。

如是，正是得益于97.2%的在線化率與“一案多責(zé)”等極簡(jiǎn)功能的普及，才讓高頻次的醫(yī)療理賠變得像在線支付一樣輕松自如，真正實(shí)現(xiàn)了用無(wú)壓力的服務(wù)兜底客戶(hù)的日常健康風(fēng)險(xiǎn)。

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-Insurance Today-

0.19天均效與1分鐘閃賠

在與時(shí)間的賽跑中兌現(xiàn)確定性

在醫(yī)療救援與災(zāi)難應(yīng)對(duì)的場(chǎng)景中，時(shí)間往往意味著生命與希望。同樣，在保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域，資金到賬的時(shí)效性是緩解客戶(hù)經(jīng)濟(jì)焦慮的核心關(guān)鍵。

當(dāng)重疾或意外發(fā)生時(shí)，漫長(zhǎng)的審核流程往往會(huì)加劇家庭的無(wú)助感。因此，極速的理賠響應(yīng)成為了險(xiǎn)企兌現(xiàn)確定性承諾的首要標(biāo)準(zhǔn)。在諸多理賠數(shù)據(jù)中，中宏保險(xiǎn)在時(shí)效方面的數(shù)據(jù)表現(xiàn)尤為引人注目。

中宏理賠年報(bào)顯示，公司理賠立案支付平均時(shí)效僅為0.19天。這意味著，從客戶(hù)提交理賠申請(qǐng)的起始點(diǎn)算起，直到理賠資金安穩(wěn)匯入客戶(hù)賬戶(hù)，平均僅需不到5個(gè)小時(shí)的時(shí)間。

在行業(yè)橫向觀察中，多數(shù)險(xiǎn)企的理賠時(shí)效普遍短于2天。中宏保險(xiǎn)0.19天的平均時(shí)效依然穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊(duì)，這無(wú)疑是理賠效率的極大提升。

一位因急性闌尾炎就診的客戶(hù)在治療結(jié)束后，通過(guò)中宏保險(xiǎn)微信公眾號(hào)自助提交了理賠申請(qǐng)。從申請(qǐng)?zhí)峤坏焦就瓿少r付，全程僅用時(shí)1分鐘，即獲賠醫(yī)療保險(xiǎn)金4960.00元。這種堪比閃電的賠付速度，徹底打破了傳統(tǒng)觀念中理賠流程漫長(zhǎng)、審核繁復(fù)的固有印象。

同時(shí)，對(duì)于突發(fā)事件的響應(yīng)速度，同樣考驗(yàn)著險(xiǎn)企的應(yīng)急處理能力。

2025年，中宏保險(xiǎn)針對(duì)四川宜賓山體滑坡、北京大風(fēng)災(zāi)害、遼寧飯店火災(zāi)以及山東高密化學(xué)公司車(chē)間爆炸等突發(fā)事件，均緊急啟動(dòng)了應(yīng)急預(yù)案，為了確保在災(zāi)害發(fā)生的第一時(shí)間，理賠服務(wù)能夠迅速觸達(dá)可能的受災(zāi)客戶(hù)。

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-Insurance Today-

97.2%線上化率的背后

是科技讓復(fù)雜理賠化繁為簡(jiǎn)

極速、高效的理賠，離不開(kāi)線上部署。

客戶(hù)身處病痛之中，繁瑣的紙質(zhì)材料收集與線下網(wǎng)點(diǎn)奔波，無(wú)疑會(huì)增加額外的身心負(fù)擔(dān)。因此，流程的極簡(jiǎn)與順暢，構(gòu)成了理賠體驗(yàn)的另一種確定性。

中宏保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)印證了這一趨勢(shì)。

2025年，其在線理賠使用率創(chuàng)下了97.2%的新高，同比增長(zhǎng)5.6%。這意味著，絕大多數(shù)中宏保險(xiǎn)的客戶(hù)已經(jīng)習(xí)慣于告別傳統(tǒng)的排隊(duì)等候與紙質(zhì)單據(jù)收集，轉(zhuǎn)而通過(guò)指尖在移動(dòng)端輕松完成理賠操作。

在線服務(wù)的全面普及，極大地降低了客戶(hù)的跑腿成本與時(shí)間損耗，讓理賠申請(qǐng)變得觸手可及。

這背后，正是底層科技架構(gòu)的強(qiáng)力支撐與服務(wù)理念的持續(xù)革新。為了讓理賠過(guò)程變得更加容易，中宏保險(xiǎn)在2025年對(duì)核心系統(tǒng)進(jìn)行了全面升級(jí)。

數(shù)據(jù)顯示，公司線上理賠時(shí)效提速了29%，線下理賠時(shí)效也同步提速43%。

技術(shù)迭代帶來(lái)的效率紅利，最終切實(shí)轉(zhuǎn)化為了客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)的飛躍。數(shù)據(jù)在后臺(tái)的高速流轉(zhuǎn)，代替了客戶(hù)在前臺(tái)的焦急等待。

在功能創(chuàng)新方面，中宏保險(xiǎn)新增了“理賠申請(qǐng)飛簽”功能。這一功能徹底打破了物理空間的限制，讓遠(yuǎn)程辦理理賠申請(qǐng)成為現(xiàn)實(shí)。對(duì)于異地就醫(yī)或行動(dòng)不便的客戶(hù)而言，這無(wú)疑是一項(xiàng)充滿(mǎn)人文關(guān)懷的貼心設(shè)計(jì)。

同時(shí)，公司還支持了“一案多責(zé)”申請(qǐng)模式。客戶(hù)只需進(jìn)行一次提交，即可完成所有相關(guān)理賠責(zé)任的申請(qǐng)流程。這種將復(fù)雜邏輯留給后臺(tái)系統(tǒng)處理，將極簡(jiǎn)體驗(yàn)交付給前臺(tái)客戶(hù)的做法，正是讓理賠變得容易的關(guān)鍵所在。

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-Insurance Today-

87%的口碑與2.5億保費(fèi)豁免

用實(shí)際行動(dòng)兌現(xiàn)承諾

高效順暢的理賠流程，最終的落腳點(diǎn)都在于提升客戶(hù)的真實(shí)服務(wù)體驗(yàn)。

為了保證服務(wù)的溫度，中宏保險(xiǎn)在2025年累計(jì)訪問(wèn)了3400余位體驗(yàn)過(guò)理賠服務(wù)的客戶(hù)，深入聆聽(tīng)他們的心聲并開(kāi)展針對(duì)性?xún)?yōu)化。

中宏保險(xiǎn)凈推薦值調(diào)研結(jié)果顯示，理賠服務(wù)客戶(hù)凈推薦值在2025年繼續(xù)保持高位。其中，87%的理賠受訪者最為看中“理賠快速”，且這一比例較2024年進(jìn)一步提升。同時(shí)，有39%的理賠受訪者認(rèn)為“流程簡(jiǎn)單”同樣重要，該項(xiàng)數(shù)據(jù)較2024年大幅提升了18%。

此外，高額、高頻的重疾住院類(lèi)與醫(yī)療保險(xiǎn)類(lèi)理賠凈推薦值均接近或超過(guò)90分，這些數(shù)據(jù)充分印證了客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)賠付“又快又容易”的看中。

除了直接的理賠金給付，保費(fèi)豁免更是保險(xiǎn)發(fā)揮保障功能的重要一環(huán)。

2025年，中宏保險(xiǎn)的豁免保費(fèi)金額達(dá)2.5億元，在客戶(hù)遭遇不幸失去交費(fèi)能力時(shí)，切實(shí)免除了其后續(xù)的交費(fèi)義務(wù)。這不僅極大地緩解了患病家庭面臨的長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)壓力，更是從財(cái)務(wù)層面上，讓客戶(hù)的生活變得更加從容。

今年，中宏保險(xiǎn)即將迎來(lái)成立三十周年的重要里程碑。站在三十周年的新起點(diǎn)上回顧這份理賠年報(bào)，數(shù)字背后，或許也是一份以客戶(hù)為中心的長(zhǎng)期承諾。