發(fā)力硬科技，商業(yè)銀行如何“破局”進(jìn)階？

文丨徐風(fēng)

近年來(lái)，全球科技創(chuàng)新風(fēng)起云涌，在這場(chǎng)關(guān)乎未來(lái)產(chǎn)業(yè)話語(yǔ)權(quán)的競(jìng)爭(zhēng)博弈中，商業(yè)銀行的角色日益重要。

作為頭部股份行，興業(yè)銀行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)方面走在了行業(yè)前列。近期熱播的《創(chuàng)投新勢(shì)力》節(jié)目，不僅讓科技創(chuàng)新者從幕后走向臺(tái)前，也生動(dòng)展示了興業(yè)銀行如何以金融之火點(diǎn)亮科技之光。

【宏大敘事背后的資金鴻溝】

當(dāng)前，從人工智能到商業(yè)航天，再?gòu)母叨酥圃斓叫虏牧希粓?chǎng)以硬科技為核心的全球競(jìng)爭(zhēng)博弈激烈展開(kāi)，以科創(chuàng)行業(yè)為代表的新質(zhì)生產(chǎn)力正成為重塑全球經(jīng)濟(jì)格局、提升國(guó)際話語(yǔ)權(quán)的核心力量。

在興業(yè)銀行聯(lián)合出品的《創(chuàng)投新勢(shì)力》節(jié)目中，鏡頭對(duì)準(zhǔn)多個(gè)硬科技賽道的代表性企業(yè)，覆蓋人工智能、航天科技、智慧能源、光電信息等多個(gè)領(lǐng)域，通過(guò)實(shí)地探訪與演播廳對(duì)話等形式，展現(xiàn)了企業(yè)從技術(shù)攻堅(jiān)到產(chǎn)業(yè)落地的創(chuàng)新路徑，并聚焦企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展中的痛點(diǎn)堵點(diǎn)，探索破解融資難題的新路徑。

比如，北京開(kāi)運(yùn)集團(tuán)著力推進(jìn)的“星漢計(jì)劃”，通過(guò)融合雷達(dá)、無(wú)線、光學(xué)等各類技術(shù)手段，構(gòu)建起天地一體化太空態(tài)勢(shì)感知體系。透過(guò)這張覆蓋全球的“觀測(cè)網(wǎng)”，開(kāi)運(yùn)集團(tuán)充當(dāng)起了“太空交警”的角色，繪制出自主可控的“導(dǎo)航地圖”，為我國(guó)太空資產(chǎn)的安全提供重要保障。

又比如，先導(dǎo)科技集團(tuán)歷經(jīng)30余年發(fā)展已成為全球最大的稀散金屬高科技企業(yè)，其硒、碲、鉍、銦等產(chǎn)量和銷量均位居全球第一，解決國(guó)家“卡脖子”材料70多項(xiàng)清單中13項(xiàng)關(guān)鍵核心技術(shù)。

然而，硬科技企業(yè)的宏大敘事背后，隱藏著諸多現(xiàn)實(shí)困境：研發(fā)投入大、回報(bào)周期長(zhǎng)、現(xiàn)金流緊張、缺乏傳統(tǒng)抵押物等，融資需求迫切且艱難，尤其是中小型企業(yè)面臨的問(wèn)題更為突出。

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈。在這場(chǎng)科技創(chuàng)新浪潮中，商業(yè)銀行的角色已從傳統(tǒng)的資金供給方，轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)升級(jí)的“催化劑”和生態(tài)創(chuàng)新的共建者，紛紛加快布局科技金融新賽道，在促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的良性循環(huán)以及服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面的作用愈發(fā)重要。

據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2025年國(guó)內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)貸款余額為18.61萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.5%，科技型中小企業(yè)貸款余額3.63萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.8%，均高于金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額增速，尤其是科技型中小企業(yè)信貸規(guī)模依舊維持較快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

在股份行中，興業(yè)銀行以1.11萬(wàn)億元的科創(chuàng)信貸余額領(lǐng)跑同業(yè)。

【科技金融全生命周期服務(wù)】

早在2022年，興業(yè)銀行就敏銳把握大勢(shì)，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展向“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”新三角循環(huán)轉(zhuǎn)變趨勢(shì)，將科技金融作為重點(diǎn)布局的“五大新賽道”之首。近年來(lái)，興業(yè)銀行持續(xù)提升科技金融戰(zhàn)略高度，持續(xù)擦亮科技金融名片。

科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)、成長(zhǎng)、發(fā)展、成熟等不同發(fā)展階段有著不同的金融需求。商業(yè)銀行如何根據(jù)企業(yè)的生命周期提供針對(duì)性的金融服務(wù)，考驗(yàn)其專業(yè)能力。

對(duì)此，興業(yè)銀行打造“商行+投行”“金融+非金融”的全生命周期、多元化的綜合金融服務(wù)體系，并推出“興火科技”品牌專項(xiàng)服務(wù)方案，堅(jiān)持深耕現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，以政策鏈、創(chuàng)新鏈、資本鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈“五鏈融合”為核心框架，持續(xù)深化科技金融生態(tài)圈建設(shè)。

《創(chuàng)投新勢(shì)力》節(jié)目中，興業(yè)銀行就為北京開(kāi)運(yùn)集團(tuán)、湖南攬?jiān)聶C(jī)電兩家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)定制“興火科技助力包”。在授信支持的基礎(chǔ)上，還定制化提供全生命周期資本市場(chǎng)服務(wù)、資產(chǎn)管理、財(cái)資管理、跨境金融等多項(xiàng)金融服務(wù)。

2025年以來(lái)，興業(yè)銀行已為攬?jiān)聶C(jī)電投放2000萬(wàn)元純信用貸款，并聯(lián)動(dòng)集團(tuán)子公司為其提供股權(quán)投資服務(wù)，助力企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

先導(dǎo)集團(tuán)自2011年與興業(yè)銀行合作以來(lái)，從單一的流動(dòng)貸款支持到項(xiàng)目融資、并購(gòu)貸款、股權(quán)融資、融資租賃、現(xiàn)金管理、跨境金融等一攬子綜合金融方案，興業(yè)銀行始終伴隨企業(yè)成長(zhǎng)周期，提供定制化金融服務(wù)方案。

從點(diǎn)到面，興業(yè)銀行堅(jiān)持將科技金融服務(wù)的著力點(diǎn)放在現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)上，發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢(shì)，提供綜合化、一站式金融服務(wù)。

比如，針對(duì)光電信息產(chǎn)業(yè)這一福州重點(diǎn)打造的三大優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)之一，興業(yè)銀行在福州成立5家光電行業(yè)特色支行，推出了“光電貸”“科技成果轉(zhuǎn)化貸”“高科技人才貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品及解決方案，并提供超120億元授信支持，累計(jì)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)近180家，搭建高能級(jí)產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)，先后支持舉辦“福興聚光·創(chuàng)啟四鏈”福建省縣域重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈大型對(duì)接活動(dòng)，以及第五屆中國(guó)·福州光電產(chǎn)業(yè)論壇，助力構(gòu)建“產(chǎn)學(xué)研用金”融合發(fā)展新生態(tài)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)賦能。

在“非金融”服務(wù)上，興業(yè)銀行為科創(chuàng)企業(yè)和合作機(jī)構(gòu)提供了包括研究咨詢、產(chǎn)業(yè)撮合、場(chǎng)景生態(tài)平臺(tái)等多方面跨界服務(wù)。例如，興業(yè)銀行發(fā)揮研究?jī)?yōu)勢(shì)，建立了“行業(yè)專家?guī)臁保瑥?qiáng)化“區(qū)域+行業(yè)”研究等，通過(guò)進(jìn)行沙龍培訓(xùn)、產(chǎn)業(yè)對(duì)接會(huì)、數(shù)字化工具支持等方式，以差異化、多元化服務(wù)優(yōu)勢(shì)助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

據(jù)了解，興業(yè)銀行目前已鏈接超3萬(wàn)個(gè)來(lái)自政府、高校、園區(qū)、投資機(jī)構(gòu)等生態(tài)伙伴，科技金融生態(tài)圈不斷擴(kuò)大。

【專屬風(fēng)控體系加持】

科創(chuàng)企業(yè)融資難仍是行業(yè)面臨的核心痛點(diǎn)之一，科創(chuàng)企業(yè)缺乏抵押物，現(xiàn)金流不穩(wěn)定，技術(shù)迭代快，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度大，與銀行傳統(tǒng)風(fēng)控體系并不匹配。因此，商業(yè)銀行必須建立與之相適應(yīng)的專屬風(fēng)控體系，重構(gòu)金融服務(wù)范式。

“管得住風(fēng)險(xiǎn)”首先要“看得懂行業(yè)”“吃得透客戶”，對(duì)此，興業(yè)銀行逐步構(gòu)建起“研究+業(yè)務(wù)+風(fēng)險(xiǎn)”三位一體的研究體系，依托每月資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，以“一月一行業(yè)”深入剖析細(xì)分賽道風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇，持續(xù)強(qiáng)化興業(yè)研究和業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)的協(xié)同作業(yè)，保持對(duì)新賽道的高頻跟蹤與動(dòng)態(tài)調(diào)整。

同時(shí)，興業(yè)銀行逐步完善授信授權(quán)政策精細(xì)化管理，通過(guò)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)分行、重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)施“一城一策”“一戶一策”，對(duì)具有市場(chǎng)資源和技術(shù)等優(yōu)勢(shì)的特色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行差異化授權(quán)政策支持，對(duì)重點(diǎn)客戶優(yōu)化大額授信風(fēng)險(xiǎn)防范和授權(quán)授信策略，使對(duì)接合作更加精準(zhǔn)高效。

從看過(guò)去看現(xiàn)狀，到看未來(lái)看潛力，興業(yè)銀行還根據(jù)科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、重研發(fā)、高增長(zhǎng)”特征，創(chuàng)新推出了“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系，從知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量及質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎(jiǎng)項(xiàng)等多維度考察企業(yè)科創(chuàng)實(shí)力。目前，該行的“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系已經(jīng)迭代至5.0版本，形成更加精準(zhǔn)的“企業(yè)畫(huà)像”。目前該行通過(guò)“技術(shù)流”累計(jì)審批金額已超過(guò)1萬(wàn)億元。

例如，《創(chuàng)投新勢(shì)力》中安徽萬(wàn)宇機(jī)械設(shè)備科技公司在落戶合肥高新區(qū)時(shí)面臨廠房購(gòu)置與運(yùn)營(yíng)資金難題，興業(yè)銀行運(yùn)用“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系，為其量身定制了“廠房貸+流貸”綜合授信方案。

對(duì)于北京開(kāi)運(yùn)集團(tuán)，興業(yè)銀行通過(guò)“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系及時(shí)提供流動(dòng)資金貸款，并于2025年與開(kāi)運(yùn)集團(tuán)簽署航天金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，助力其在太空交通、太空安全等相關(guān)領(lǐng)域開(kāi)展核心技術(shù)攻關(guān)。

放眼全球，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革正在重構(gòu)全球創(chuàng)新版圖，科技創(chuàng)新已成為國(guó)際戰(zhàn)略博弈的主戰(zhàn)場(chǎng)，科創(chuàng)金融在“十五五”規(guī)劃中被提升至前所未有的戰(zhàn)略高度。興業(yè)銀行通過(guò)前瞻把握大勢(shì)、加快布局，已處于行業(yè)領(lǐng)先地位。

在“十五五”開(kāi)局之際， 興業(yè)銀行 正式發(fā)布科技金融專屬品牌“興火科技”，堅(jiān)持深耕現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，持續(xù)完善科技金融的專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專業(yè)產(chǎn)品、綜合服務(wù)、多元生態(tài)，努力成為科技企業(yè)的首選銀行、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的標(biāo)桿銀行 ，為我國(guó)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型注入更加強(qiáng)勁動(dòng)力。

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