第四大股東擬清倉(cāng)華通銀行：業(yè)績(jī)排名倒數(shù)，不良率靠35家融擔(dān)“掩蓋”？

新經(jīng)濟(jì)IPO注意到，福建華通銀行股份有限公司（下稱“華通銀行”）6650萬(wàn)股權(quán)將于3月16日在京東資產(chǎn)交易平臺(tái)開(kāi)拍，起拍價(jià)4218.2萬(wàn)元。擬拍賣(mài)股權(quán)由福建省信通投資集團(tuán)股份有限公司（下稱“信通投資”）持有，約占華通銀行總股權(quán)的2.77%，評(píng)估價(jià)6026萬(wàn)元。

信通投資曾是華通銀行第四大股東，持股比例為8.85%。2023年，信通投資持股比例降至2.27%。除了信通投資，華通銀行的第二大股東陽(yáng)光控股持有的6.3億股權(quán)，以及三盛房地產(chǎn)持有的1.68億股權(quán)也處于凍結(jié)狀態(tài)。

公開(kāi)資料顯示，華通銀行總部位于福州，是經(jīng)原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建的全國(guó)第二批試點(diǎn)民營(yíng)銀行之一，于2017年1月16日正式開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本24億元，是福建省首家民營(yíng)銀行，也是繼微眾銀行、網(wǎng)商銀行之后的全國(guó)第三家采用基于互聯(lián)網(wǎng)模式的分布式架構(gòu)技術(shù)的銀行。

雖然華通銀行的架構(gòu)技術(shù)與微眾銀行、網(wǎng)上銀行相同，但在資產(chǎn)總額、業(yè)務(wù)能力、業(yè)績(jī)水平上，在行業(yè)處于倒數(shù)水平的華通銀行，與斷崖式領(lǐng)先的微眾銀行、網(wǎng)商銀行差距較大。

2025年11月7日，華通銀行發(fā)布公告顯示：為落實(shí)有關(guān)監(jiān)管要求，保障消費(fèi)者知情權(quán)，現(xiàn)將我行互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)名單予以公示。

根據(jù)華通銀行披露，該行營(yíng)銷獲客類合作機(jī)構(gòu)28家（包括全民錢(qián)包、大數(shù)融擔(dān)、信元科技、梟龍?jiān)啤⑺_摩耶?dāng)?shù)科等），擔(dān)保增信類合作機(jī)構(gòu)35家（明東華融擔(dān)、中世普惠融擔(dān)、華章漢辰融擔(dān)、鑫匯融擔(dān)等），具體名單如下：

注：深圳梟龍?jiān)瓶萍加邢薰鹃_(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)貸款A(yù)PP“順逸花”。

新經(jīng)濟(jì)IPO注意到，2025年12月16日，有網(wǎng)友在人民網(wǎng)投訴反映，其7月12日在“順逸花”借款5000元，借款時(shí)簽署借款合同，未見(jiàn)擔(dān)保合同，還款時(shí)發(fā)現(xiàn)明細(xì)中有融擔(dān)服務(wù)費(fèi)，在借款平臺(tái)未查到借款合同，要求減免這些費(fèi)用。

根據(jù)網(wǎng)友上傳的截圖，其在“順逸花”每月還款502.99元（其中本息合計(jì)433.33元+融擔(dān)服務(wù)費(fèi)68.96元），綜合年化收益率為36.27%。據(jù)此計(jì)算，該網(wǎng)友在“順逸花”借款5000元，12期利息共計(jì)199.96元，12期融擔(dān)服務(wù)費(fèi)共計(jì)827.52元，融擔(dān)服務(wù)費(fèi)是利息的4.14倍。

截至發(fā)稿前，華通銀行暫未披露該行2025年度報(bào)告。根據(jù)華通銀行披露的2024年度報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7.50億元，同比增長(zhǎng)3.57%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.84億元，同比增長(zhǎng)13.15%。

截至報(bào)告期末，華通銀行資產(chǎn)總額367.47億元，同比增長(zhǎng)10.10%；發(fā)放貸款和墊款242.08億元，同比增長(zhǎng)19.54%；吸收存款262.66億元，同比增長(zhǎng)4.06%。普惠型小微企業(yè)貸款余額37.87億元同比增長(zhǎng)22.56%。據(jù)此計(jì)算，華通銀行的普惠型小微企業(yè)貸款占該行發(fā)放貸款和墊款總額的15.64%。

據(jù)新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)統(tǒng)計(jì)，截至2024年末，華通銀行資產(chǎn)總額在19家民營(yíng)銀行中排第16名，2024年凈利潤(rùn)在19家民營(yíng)銀行中排第16名。

截至2024年末，華通銀行不良貸款率1.21%，撥備覆蓋率211.22%。新經(jīng)濟(jì)IPO注意到，華通銀行不良貸款率在18家民營(yíng)銀行中處于前三水平，比華通銀行不良率低的只有客商銀行（0.97%）、蘇商銀行（1.18%）。

可以想象的是，隨著華通銀行加大互聯(lián)網(wǎng)貸款的投放力度，該行普惠型小微企業(yè)貸款的占比將進(jìn)一步變小。與此同時(shí)，華通銀行在合作的互聯(lián)網(wǎng)貸款因擔(dān)保增信機(jī)構(gòu)的加入，不良貸款率必將維持在較低水平。

注：華通銀行披露的互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)名單、2024年年度報(bào)告用微信、QQ瀏覽器、百度、夸克等均無(wú)法訪問(wèn)，但用蘋(píng)果Safair瀏覽器能正常瀏覽。

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