汽車金融車分期的服務商，為什么很難做好“車主貸”？

3月13-14日合肥峰會

報名熱線：18956044566

大路朝天，各走一邊！

如今的汽車金融零售板塊，伴隨著行業的內卷，市場細分越來越明顯！從市場通常的理解，不考慮乘用車或商用車的參數，整體上零售板塊主要分為：交易車分期、車抵貸和以租代購；交易車分期和以租代購又分出新車和二手車的差別，但是車抵貸或者說是“車主貸”針對的是存量客戶，所以一定是存量的二手車，但是又不存在過戶的問題。這里的細節就不贅述了！

鷂石周與同行朋友一起做過簡單的推斷，交易車分期市場規模約為2萬-3萬億，車主貸市場規模約為2000-3000億，而以租代購目前市場規模不一定到200-300億（當然理論算法各有不同），這里面要說的是，基本上下沉一個市場，規模是10倍的減速。

表面上看，都是做汽車分期的，

實際上玩法差距很大！

伴隨著汽車車分期、交易貸或者是鷂石周常說成是汽車消費貸的業務--越來越卷，越來越多的金融SP和銀行擔保系、甚至直客服務商，都紛紛想轉型做車主貸業務，但是這么多年來，很少有轉型很成功的案例！其背后的原因，簡單說，兩個產品的邏輯不同，同時團隊的獲客場景和業務慣性都很大。往往是：銷售喊打喊殺要做車主貸，老板把產品找來了，結果根本做不動！原因主要是老板沒想清楚其中的緣由。

這里鷂石周簡單說3點，留3點賣個關子，到3月13-14日的合肥汽車金融峰會14日上午的主題演講《產品&定位 汽車金融2026》的匯報PPT中來說！

來自：鷂石周的匯報PPT：《汽車金融“平行宇宙》

首先，車抵貸到底算不算汽車金融？上面的三角圖節選自早年：億歐汽車的模板，鷂石周對汽車金融零售的理解應該是賦能汽車產業的，消費貸賦能能幫助賣車，以租代購也是，但車抵貸基本上不賦能產業，更多是經營類貸款，小金額的類似現金貸，又有那么一點不同！

其次，獲客場景完全不同！基于第一點，因為客戶貸款的需求和性質發生了巨大的變化，所以獲客場景完全不同。消費金融獲客其實相對比較簡單，就去有交易的4S店和二手車車行就好，其實金融只是做好服務，這個服務不是服務客戶，實際上是服務車商，所以是2B2C業務，車抵貸則不同，雖然也是中介滿天飛，但是實際上是2C業務，必須服務好客戶，這么一比找客戶比找車行難多了，車行是固定的，客戶是無影無蹤的。

再次，獲客風控的底層邏輯不同！理論上車抵貸不存在欺詐風險，當然刻意包裝的少數除外，多半客戶是基于資金需求，但是如果是真的好客戶，現在國家讓利于民，消費貸、經營貸在銀行都隨便搞，再不行大額信用卡分期都是客戶經理求著你，真要是到了車抵貸的環節，客戶的融資能力可想而知了。所以消費金融的客戶經理，一方面，很難拿到有效客戶，即便拿到也是車抵貸挑過的客戶，甚至還有包裝后的騙貸客戶，所以風險很難控制。

另外，從服務商對產品的理解、對風險的理解，對貸后管理的能力，車主貸的業務模式和操作方法，差異還是很大的，特別是做了很多年不兜底、部分兜底的金融服務商，邁開做車主貸的步伐就不那么自然了，操作起來難度不小！

先聊這么多吧，今天報名特別火爆！實在忙不過來了，抽空寫了一點平時積累的感受！

3月13-14日合肥峰會報名熱線：18956044566

第一批公布：本次車抵貸板塊的重磅嘉賓

【聚勢&共創 汽車金融2026】-【鷂石周說汽金】出品年度峰會：汽金相對論&汽金商務通【003期】，將于2026年3月13日-14日在安徽合肥濱湖富茂大酒店舉行，期待您的加入與支持！本次會議將邀請銀行、主機廠、AFC、金租、頭部科技平臺、商租、消金公司，流量平臺、投行等約【300位】行業大咖共聚合肥，共襄盛舉！

本次活動聚焦汽車金融零售業務各板塊！不僅有深入探討行業機會的閉門沙龍【聚勢&共創 汽車金融2026】，還有精選的各類產品資方招商互動【產品&定位 合作共創2026】，一起探討行業新機會，內卷下抱團合作、共創共贏！

另外：本次活動招商協辦方案特惠招募中，門口可設置專屬展臺。如果貴司有興趣加入，請私信給我索取《參會指南》，了解具體介紹活動詳情和合作方案，期待您的加入！

常言道：選擇大于努力！

2026一開年！如何選擇汽車金融產品，

如何定位自身優勢找到競爭優勢？

是值得細想和分析！

2026年【鷂石周說汽金】年度活動

汽金相對論&汽金商務通【003期】

聚勢&共創 汽車金融2026

3月13日-14日 安徽合肥一起遇見

產品招商 | 參會報名 加V：yaoshizhou666

活動主辦：鷂石周說汽金

協辦單位：匯通信誠租賃、鼎誠控股、法大大、物研信息、高盛集團、重慶石松律所、象嶼盈科、鵬邦、中瑞集團、唯車租賃、豆秒集團、吳門汽車、無限進化科技... ...(陸續增加中）

歷史線下閉門沙龍活動

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