比亞迪正式加入7年低息，馬年買車“金融戰”再升溫

□河南日報社視覺全媒體中心·大河報記者 祁驛 耿子騰

明日尾號5和0停駛

每天花費不到一杯奶茶的錢，就能把一輛新能源車開回家——這不是營銷噱頭，而是馬年車市正在上演的真實場景。2月25日，比亞迪宣布旗下海洋網全面推行“七年低息”購車方案，日供最低僅需29元。據不完全統計，從年初至今已有超過20個汽車品牌加入這場圍繞消費者錢包展開的“金融戰”，一場前所未有的超長期購車貸款競賽正在全面鋪開。

01

特斯拉打響第一槍 國產品牌集體跟進

這場風潮的始作俑者是特斯拉。

年初，這家新能源巨頭在國內市場首次推出七年超長期購車方案，年化利率壓到了1%以下，打破了此前行業五年期貸款的“天花板”。按照官方測算，購買Model 3（參數丨圖片）首付7.99萬元后，月供僅需1918元；Model Y月供可低至2263元，折算下來日供成本只要74元。

為這套方案“站臺”的，是中國銀行、招商銀行、平安銀行等主流金融機構。有特斯拉門店銷售人員表示，多家銀行愿意為七年期方案提供支持，體現了金融機構對產品可靠性和使用壽命的認可。

中國車企嗅到機會后迅速跟進。吉利、小米、理想、小鵬第一時間響應，奇瑞風云、捷途緊隨其后。捷途將月供門檻拉低至1321元，進一步刷新了行業紀錄。長安深藍、長城哈弗、東風奕派、廣汽埃安、蔚來、樂道等品牌同樣沒有缺席這場競爭。

就在比亞迪宣布加入的前一天，智己汽車剛拋出更具沖擊力的組合拳：七年零首付疊加三年零利息，額外再送最高2.3萬元新年現金紅包。這套方案幾乎將購車門檻降到了“零”。

東風日產選擇了更激進的打法——直接把貸款周期拉長到八年，目前是行業內最長的期限。在零首付的基礎上，根據車型不同，日供金額在27元至81元之間浮動。北京某東風日產4S店銷售透露，該方案由東風日產汽車金融有限公司提供，屬于持牌汽車金融公司，具備合法資質。

據不完全統計，僅2月份就有近十個汽車品牌推出“七年低息貸”金融政策。如果將統計周期拉長至今年前兩個月，這一數字已經超過二十家。有網友在社交平臺發帖感慨，進入2026年后逛汽車門店有一個明顯不同——幾乎每家店的銷售都會主動介紹七年超長期低息購車方案。

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庫存高企倒逼出招 金融戰取代價格戰

車企為何突然如此“慷慨”？答案藏在庫存數據里。

乘聯分會最新統計顯示，今年1月末全國乘用車行業庫存達到357萬輛，雖然環比上月減少了8萬輛，但同比2025年同期卻增加了58萬輛，整體處于高位運行狀態。

該機構秘書長崔東樹透露了更詳細的數據：去年9月，隨著“反內卷”措施推動，行業庫存曾降至62萬輛的階段性低點。但好景不長，今年1月行業庫存又回升至72萬輛，較峰值雖然下降了16萬輛，但環比去年12月增加了6萬輛。新能源經銷商面臨的壓力尤為突出，廠家和渠道庫存均超出市場預期，去化難度不小。

除了金融政策，其他促銷方式也在馬年春節后密集登場。2月22日，廣汽本田為慶祝雅閣誕生50周年，向老車主推出了一項極具吸引力的限量復購活動：雅閣插混版到手價僅需13.88萬元，相比官方指導價直降10萬元，相當于打了5.8折，全國限量1000輛。

業內人士分析，相比官方降價和終端優惠等傳統手段，金融貼息是一種更“體面”的促銷方式。一方面能夠快速拉動訂單、搶占市場份額；另一方面指導價維持不變，可以避免引發老車主的不滿情緒，也為后續調整留出了空間。

政策層面的變化也為超長期貸款提供了“東風”，2026年起，新能源汽車購置稅進入“減半征收”階段，車企希望用金融優惠對沖政策退坡帶來的購車成本上升預期，提前鎖定訂單。

值得注意的是，監管層面也給予了支持。2017年修訂的《汽車貸款管理辦法》曾規定，汽車貸款期限（含展期）不得超過5年。但國家金融監管總局去年3月發布的《關于發展消費金融助力提振消費的通知》明確，針對有長期消費需求的客戶，商業銀行用于個人消費的貸款期限可階段性延長至不超過7年。這為車企推出超長期方案掃清了政策障礙。

03

市場反應冷熱不均 專家提醒理性選擇

政策看上去很美，但市場反應似乎沒有預期那么熱烈。

鄭州多家4S店的銷售人員表示，不少消費者對這一新方案持觀望態度。熙地港一家門店銷售坦言，七年低息方案推出時間比較短，客戶更傾向于選擇熟悉的五年分期方案。小米汽車的銷售也反映，近期訂車群體中選擇三年零息方案的比例更大，“大部分客戶覺得七年時間太長了，三年零息對他們來說更劃算”。

中國汽車流通協會金融分會秘書長周偉表示，此前銀行類汽車金融產品中，新車貸款最長是五年期，二手車最長是三年期，七年期確實是全新事物。“車企也在試水，先推行限時營銷活動，如果確實能轉化一批原有產品無法釋放的客戶需求，市場反響不錯，那這個模式就是可持續的。”

鄭州一家金融機構的車貸負責人提醒說，從模式上看，目前車企推出的方案主要分為兩類，消費者需要仔細甄別。

一類是與銀行合作，屬于標準抵押貸款，車輛所有權從購買之日起就登記在消費者名下。比如蔚來旗下樂道與富邦華一銀行的合作即屬此類，用戶擁有完整的使用權與所有權，貸款期間可正常辦理車輛備案、過戶等手續。

另一類則與融資租賃公司合作。在租賃期內，車輛所有權歸租賃公司所有，消費者僅擁有使用權，還清全部款項并完成過戶后才能獲得所有權。期間可能存在使用限制和額外的管理費用。哈弗在宣傳海報中就明確標注，其七年超低息為融資租賃產品。

年利率方面，各家方案主要集中在0.98%到4.88%之間。大部分活動設置了明確的截止時間，推行日期集中在1月下旬到2月上旬，截止日期多為今年3月底前，屬于限時促銷性質。

周偉認為，從高息高返到超長期低息，汽車金融行業正在回歸更理性的狀態。對消費者而言，實際支付的金融成本會低于以往。但這也對金融機構的風控和資管能力提出了更高要求，“降低購車金融門檻后，相關機構需要花更大精力提升自身風控能力”。

有專家提醒，消費者在選擇超長期低息方案時，需要看穿“低月供”的表象，核算真實總成本，比較不同期限方案的總利息支出。同時要確認融資主體和合同性質，弄清楚是所有權貸款還是使用權租賃，明確提前還款、保險購買、車輛處置等全部條款與潛在費用。此外，還要審慎評估自身長期還款能力，避免過度杠桿。七年時間里，車輛技術會不斷貶值，個人換車需求也可能發生變化，這些因素都可能帶來財務壓力。畢竟，低月供雖然誘人，但適合自己的才是最好的。

責編：介明鋼丨審核：解元利丨監制：趙豐玉

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