8張罰單陸續(xù)落地，比業(yè)績更急迫的，是恒豐銀行的合規(guī)建設(shè)

歲末年初，往往是金融機(jī)構(gòu)罰單的密集披露期。而在一眾銀行罰單中，恒豐銀行成了“高頻詞”。

1月以來，恒豐銀行各分支機(jī)構(gòu)一共收到了8張監(jiān)管罰單，其中，兩張百萬級(jí)罰單分別披露于1月23日和1月28日，前后間隔不過5天。除了機(jī)構(gòu)本身被罰，相關(guān)責(zé)任人有的被警告，有的被罰款，有的被禁業(yè)，追責(zé)力度較大。

強(qiáng)監(jiān)管形勢(shì)下，內(nèi)控合規(guī)是銀行經(jīng)營繞不過的話題，更是銀行必須重視的生命線。盡管恒豐銀行2025年前三季度營收凈利潤雙增，但頻繁的業(yè)務(wù)違規(guī)卻如附骨之疽，拷問著恒豐銀行的內(nèi)控水平，讓該行的經(jīng)營成色都黯淡了幾分。

“罰不完”的舊疾：違規(guī)多發(fā)生在幾年前

最新的一張罰單，就在1月28日。國家金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局對(duì)恒豐銀行鄭州分行開出210萬元罰單。

罰單所涉違規(guī)行為共4項(xiàng)，分別為“虛增存貸款規(guī)模”“個(gè)貸貸前對(duì)資料審核不嚴(yán)”“個(gè)貸貸后管理不到位致資金被挪用”“貸后管理不到位”。

作為相關(guān)責(zé)任人，時(shí)任恒豐銀行鄭州分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人劉偉、時(shí)任恒豐銀行鄭州分行業(yè)務(wù)九部負(fù)責(zé)人郭輝，都對(duì)“虛增存貸款”“貸后管理不到位”負(fù)有責(zé)任，各自被罰款5萬元；時(shí)任恒豐銀行鄭州分行普惠金融部負(fù)責(zé)人喬娜，因“個(gè)貸貸前對(duì)資料審核不嚴(yán)”被警告。時(shí)任恒豐銀行鄭州自貿(mào)區(qū)支行負(fù)責(zé)人楊華，則因“虛增存貸款”被罰款5萬元。

4位相關(guān)責(zé)任人中，僅劉偉和楊華有較明確的任職時(shí)間線。劉偉在2016年便已經(jīng)是恒豐銀行鄭州分行的副行長，2019年4月，又以恒豐銀行鄭州分行行長助理的身份參與過公開活動(dòng)。楊華則是恒豐銀行鄭州自貿(mào)區(qū)支行首任行長，該支行成立于2021年3月，2025年2月，該支行發(fā)生工商變更，行長從楊華變?yōu)榘锥?/p>

根據(jù)二人的職位變化，可推測(cè)這張大額罰單涉及的違規(guī)行為，大部分都發(fā)生在前幾年。

鄭州分行并非個(gè)例，2026年至今收到的8張罰單中，超過一半罰單針對(duì)的違規(guī)行為，發(fā)生時(shí)間都較久遠(yuǎn)。

1月23日，恒豐銀行福州分行因?yàn)椤斑`規(guī)辦理授信業(yè)務(wù)”，被罰款100萬元，相關(guān)責(zé)任人王剛被終身禁業(yè)。1月7日，恒豐銀行東營分行因?yàn)椤皟?nèi)控管理不到位”，被罰款30萬元。時(shí)任東營分行行長王剛被禁業(yè)15年。

根據(jù)履職軌跡等信息，兩張罰單里的王剛大概率為同一人。

從工商變更信息來看，2014年9月，王剛成為恒豐銀行東營分行行長，2016年6月，王剛卸任行長，東營分行變更負(fù)責(zé)人。2016年10月，王剛上任成為恒豐銀行福州分行行長，其一直任職至2020年6月。

兩個(gè)王剛的任職時(shí)間并沒有重合，且中間間隔的4個(gè)月空檔期，恰好符合“卸任、離任審計(jì)、提交新任職申請(qǐng)、監(jiān)管批復(fù)、工商變更”的完整流程周期。無論是履職軌跡還是短時(shí)間內(nèi)先后被監(jiān)管追溯處罰，都指向是同一人的可能。

既然這兩項(xiàng)違規(guī)都發(fā)生于王剛在任期間，罰單自然也是針對(duì)兩家分行前幾年的違規(guī)行為開出的。

此外，1月7日，恒豐銀行萊陽支行也因?yàn)椤靶刨J業(yè)務(wù)管理不到位”被罰款50萬元。相關(guān)責(zé)任人——時(shí)任恒豐銀行萊陽支行行長汪富洲被警告并罰款5萬元。公開信息顯示，汪富洲擔(dān)任萊陽支行行長的時(shí)間為2017年9月-2020年7月，同樣已是多年前。

僅1月6日恒豐銀行西安分行及下轄兩家支行因3項(xiàng)違規(guī)合計(jì)被罰106萬元，可根據(jù)相關(guān)責(zé)任人的履職時(shí)間推測(cè)違規(guī)行為可能發(fā)生在近3年。其余5張罰單，針對(duì)的違規(guī)行為幾乎都不是近期發(fā)生，而是對(duì)“舊疾”的嚴(yán)厲追責(zé)。

轉(zhuǎn)型大考：業(yè)績與資產(chǎn)質(zhì)量仍未企穩(wěn)

盡管大多是歷史遺留問題導(dǎo)致，但頻繁到來的罰單，不僅增加了恒豐銀行的合規(guī)成本，也對(duì)該行的IPO進(jìn)程、轉(zhuǎn)型蛻變、資本市場(chǎng)形象等構(gòu)成實(shí)質(zhì)阻礙。

2025年1月， 恒豐銀行董事長辛樹人在新年賀詞中明確表示2025年是整體上市關(guān)鍵之年，要全面啟動(dòng)上市準(zhǔn)備工作。如今2025年已過去，雖然恒豐銀行的IPO并沒有公開的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，但也應(yīng)該是在積極革除積弊，優(yōu)化各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)，為上市做足準(zhǔn)備。

合規(guī)問題，便是IPO審核的客觀要求之一。為此，恒豐銀行也針對(duì)內(nèi)控合規(guī)進(jìn)行了一系列部署。

2025年年中會(huì)議上，恒豐銀行提出要在全行大力開展工作作風(fēng)轉(zhuǎn)變行動(dòng)，該行動(dòng)的核心框架是“六個(gè)轉(zhuǎn)”，即轉(zhuǎn)經(jīng)營理念、轉(zhuǎn)考核機(jī)制、轉(zhuǎn)總行職能、轉(zhuǎn)思路打法、轉(zhuǎn)合規(guī)觀念、轉(zhuǎn)能力素質(zhì)，旨在推動(dòng)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。

“六個(gè)轉(zhuǎn)”中，“轉(zhuǎn)合規(guī)觀念”便是圍繞內(nèi)控合規(guī)展開，要從產(chǎn)品、制度、AI、問責(zé)等方面多措并舉，樹立合規(guī)經(jīng)營觀念，筑牢合規(guī)意識(shí)，建立剛性規(guī)矩，強(qiáng)化管理問責(zé)。

盡管對(duì)內(nèi)控合規(guī)高度重視，但部分分支機(jī)構(gòu)的“輕合規(guī)”慣性仍未徹底扭轉(zhuǎn)。2025年4月，恒豐銀行長沙分行行長孫喜訊在上級(jí)審計(jì)組進(jìn)駐期間，違規(guī)安排宴請(qǐng)，動(dòng)用公車接送，虛構(gòu)商務(wù)接待報(bào)銷費(fèi)用。地方一把手帶頭違規(guī)，恒豐銀行在同年9月對(duì)其進(jìn)行了黨內(nèi)嚴(yán)重警告處分。

合規(guī)之外，恒豐銀行的業(yè)績?cè)鲩L亦是脆弱的。

2024年及2025年上半年，恒豐銀行都實(shí)現(xiàn)了營收凈利潤的雙增。但穿透業(yè)績回暖的表象，可以發(fā)現(xiàn)，因信用減值損失的大額計(jì)提，該行在2024年和2025年上半年的稅前利潤，實(shí)則都是下滑的。只是因?yàn)樾柁D(zhuǎn)銷的遞延所得稅資產(chǎn)逐步消化，所得稅費(fèi)用同比大幅減少，最終才實(shí)現(xiàn)凈利潤的增長。

近兩年，恒豐銀行持續(xù)加大減值損失計(jì)提，加速處置存量不良資產(chǎn)，截至2025年三季度末已將不良率壓降至1.42%，這一不良率水平在同期股份行里仍偏高。

目前，恒豐銀行多地分行仍在陸續(xù)推進(jìn)不良資產(chǎn)的處置工作，在阿里資產(chǎn)交易平臺(tái)，有208筆恒豐銀行各個(gè)分行發(fā)布的不良債權(quán)處置項(xiàng)目正在招商中。其中，債權(quán)總額超1億元的有48筆。

轉(zhuǎn)讓規(guī)模最大的一筆，是恒豐銀行濟(jì)南分行在1月23日發(fā)布的一個(gè)16.24億元的不良債權(quán)項(xiàng)目。該項(xiàng)目下有兩筆債權(quán)，兩筆債權(quán)的債務(wù)人都是山東如意科技集團(tuán)，截至2025年末，兩筆債權(quán)的貸款本金分別是4223萬元、10億元，欠息分別為1557.38萬元、5.66億元。

對(duì)山東如意科技的大額壞賬，也是恒豐銀行早年間風(fēng)控不力的遺留問題。2017年左右，恒豐銀行對(duì)如意科技的授信規(guī)模穩(wěn)定在10億元以上，且使用率極高。2019年，如意科技出現(xiàn)流動(dòng)性困難，風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露并陷入債務(wù)危機(jī)，相關(guān)貸款也隨之形成不良。

與如意科技有貿(mào)易往來的不止?jié)戏中小Ｈ缫饪萍?024年年報(bào)顯示，該公司在恒豐銀行濟(jì)寧分行也有兩筆已逾期的借款，逾期時(shí)間都是2021年，債權(quán)總額合計(jì)4831.49萬元。

資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力依然存在的前提下，恒豐銀行的盈利增長仍面臨較大的不確定因素。疊加長期存在的合規(guī)問題，恒豐銀行的闖關(guān)仍在繼續(xù)。