專家稱社保現狀扎心：收入越低，養老越難？權威媒體揭示殘酷差距

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近日，網上一段專家談社保的視頻火了，朋友圈里瘋傳，評論區里也是一大堆人留言表示支持。

從網傳視頻標注的來源來看，它是出自2025年10月份江西衛視的一檔節目切片，主講人是中國科學院大學教授胡乃軍。

“收入越高，養老金越高；收入很低的人，可能根本沒有養老保險。”

他的這一觀點很犀利，也很直接，可以說一下就戳中了我國社保體系最為敏感，也最現實的軟肋。

眾所周知，從領取水平來分，我國的養老金覆蓋人群大致能分成三類：

一是標準較高的機關事業單位退休人員。

這部分人前期完全靠國家財政供養，養老金并軌后，又引入接近100%覆蓋的職業年金，實際養老待遇一直維持在較高水平。

二是標準普通的企業退休職工

這部分人群，特別是民營、私企一般職工，收入水平有限，單位通常給按最低繳費基數扣繳，退休養老金只是一般水平。

三是低標準的城鄉居民尤其是農民。

城鄉居民養老金，由財政補貼的“基礎養老金賬戶”+自己掏錢的“個人賬戶”兩部分構成。

但這樣的養老保障體系同時又面臨著嚴峻挑戰：

一方面，民眾對養老規劃的認知猶如霧里看花般模糊不清；另一方面，經濟壓力如同無形的枷鎖，制約著參保意愿。

這直接影響了城鄉居民參保率的不穩定，繳費行為時斷時續的現象屢見不鮮，財政補貼不得不扮演起"救火隊員"的角色。

但從這些年城鄉居民養老金現狀來看，目前除去上海、北京幾年發達城市，絕大多數地區的基礎養老金還停留在一兩百元之間。

想要達到維持晚年生計的水平，以目前最高一年20元的漲幅，恐怕還遙遙無期。

新浪財經最近的一篇文章里提到：

“2024年，我國機關事業單位退休人員月均養老金為6,364元；企業職工為3,346元；農村...”

這個省略號很是意味深長。

從目前能得到的信息，經過新一輪的調整過后，目前全國城鄉居民基礎養老金最低標準應該是143元。

三者之間，呈現出了明顯的梯次差距，也確實值得引起社會的思考。

之所以出現如此大的鴻溝，胡乃軍教授也提到，它也現行的養老保險制度設計有關，主要在于養老金待遇與個人在職期間的收入水平及繳費年限直接掛鉤。

如此一來，在職時收入高、工作穩定、繳費年限長的城鎮職工，退休后就能領取相對豐厚的養老金，安享晚年。

而那些收入微薄、工作不穩定、或者像農民工、靈活就業人員這種沒有固定工作單位的人，前景可就不太妙了。

由于這部分人的繳費能力弱，有的還可能出現中斷，將來能領到的養老金自然也就少得可憐。

甚至，有相當數量的人群，會因為脫保或者無法持續參保，達不到繳費年限，導致根本領不到養老金。

這就形成了一個惡性循環：收入越高越穩定的人，能領到更多的養老金，而收入越低越需要晚年保障的人，領的養老金反而越少。

而作為一種國家性的養老保障制度，本該起到社會財富再分配，逐步縮小貧富差距的作用，實際每年養老金的增長，反而進一步固化了在職期間的收入不平等。

這無疑是不正常的。

因此，胡教授才呼吁，應該把更多的人文關懷，給到最脆弱的群體。

胡教授提到一個很有意思的觀點，在一些發達國家，如果工資達不社保起征點，可以不繳納社會保險費，但可以享受社保福利。

但在咱們國家，哪怕工資達不到最低社保繳費水平，社保該繳的錢也是一分都不能少。

他覺得這在社保制度的合理性上也是存有疑問的。

其實，對于當前養老保險制度產生的問題，胡乃軍教授也不是唯一看到并質疑的學者。

此前，全國人大常委會委員、中國社會保障學會會長鄭功成也旗幟鮮明的表示：

“基本養老保險制度，不是為高收入者錦上添花，而應是為低收入者雪中送炭。”

他認為，基本養老保險在任何國家都應該是追求“社會公平”的公共品，就算美國這樣的發達資本主義國家都不例外。

此前，每次談到養老保險的差距，就有網友以“多繳多得”的理由來表示反對。

在他們看來，機關事業單位退休領的多，是他們在職期間扣繳的金額高，農民少繳甚至不繳，領的少很正常。

但事實真的如此嗎？

鄭功成認為，我國目前職工基本養老保險中個人繳費約占四分之一，機關事業單位人員主要依靠國家財政供款，居民基礎養老金則完全來自財政。

這一現實決定了所謂“多繳多得”的邏輯并不成立，結果必然是“強者通吃”，違背了制度公平的原則。

小編對于社保問題沒有專業的研究，認識層面上也沒有專業學者們那么高，但從鄭功成會長的表述里也能聽得出來，這個所謂的“多繳多得”，理由的確有些牽強。

因此，鄭功成提出，“十五五”時期應把逐步縮小職工、機關事業單位人員、城鄉居民三大群體之間，以及同一群體在不同地區、不同層級之間的養老金差距作為重要任務。

對于這個建議，小編也是舉雙手贊成。

養老問題，關系著整個社會的穩定，特別是對于年輕人來說，也直接影響著他們參保的積極性。

一方面，我國已經邁入“深度老齡化社會”。

從國家統計局的歷年數據來看，2015至2024十年間，65歲及以上老年人口從1.45億增長至2.20億，凈增近7500萬；

與此同時，勞動年齡人口卻減少了超過4400萬。

更為嚴重的是，老年撫養比從2015年的14.3%上升至2024年的22.8%，年輕人的負擔加重。

另一方面，居民退休準備嚴重不足。

根據同方全球人壽聯合清華大學經濟管理學院與中國保險與風險管理研究中心發布的《2025中國居民退休準備指數調研報告》顯示：

2025中國居民退休準備指數為5.49，相較2021年的6.78，2022年的5.7，2023及2024年的5.53，以及連續五年呈下跌趨勢。

一個很明顯的規律就是：退休準備指數整體呈“隨收入提高而遞增”。

養老公平，從來不只是錢的多少，更是展現社會溫度最直接的方式。

我們也清楚，任何一項制度的完善都需要時間，但每一個微小的改變，都是向“老有所養”邁出的一步。

我們也希望，社保能真正發揮出全民保障的作用，它本該是人人享有的“標配”，而不應該成為高收入群體的“特權”。

對此，大家怎么看？

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