錢到賬了，貨發了，錢又沒了

文|Tess

公眾號| Tess外貿Club（Tess_2006）

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前兩天，有家常駐海外的大廠的業務員來找我，說他們的海外倉出事了。

當地一個客戶付了款，公司財務確認款到賬了，他就把貨給客戶發走了。結果，一天之后，本來到賬的錢又沒了。

此時來聯系客戶，客戶失蹤了。

這種事情很常見，就是客戶撤銷了付款。

該業務員問我，這算不算詐騙。

我當時的第一反應并不是去判斷客戶壞不壞，而是很問了他一個問題：你們財務確認的時候，看的是哪個數字。

他說：當然是賬戶余額。

這就是問題的核心。

很多公司，甚至包括一些規模不小的公司，財務會把賬面金額和可用余額這兩個概念混在一起，很多人根本不知道“可用余額”在風險控制層面意味著什么。

所謂賬面金額，說得直白一點，就是系統顯示在你賬戶里的那個數字，它代表的是有一筆資金進入了賬戶，銀行或者支付機構已經記錄了這筆交易，但這并不意味著清算已經完成，也不意味著這筆錢已經不可逆地歸屬于你。

它更像是一個“正在路上”的狀態，只是這個“路上”，在界面上看起來已經到了。

而可用余額，則意味著這筆錢已經完成了最終清算，沒有撤銷權、沒有拒付權、沒有申訴通道，你現在立刻把錢轉走，系統不會攔截，對方也無法追回。

從風險角度看，這才是真正意義上已經落袋為安的錢。

問題在于，太多企業在實際操作中，只看第一個數字，從來不去點開第二個選項確認。而騙子正是利用了這個時間差。

他們會刻意選擇那些在系統上可以快速顯示入賬，但在清算層面仍然保留撤銷、拒付或申訴空間的付款方式，先讓你看到余額變化，讓業務和財務都確認“錢到了”。

接下來只要你一放貨，他們就啟動撤銷流程。

所以，你看到的結果就變成了錢消失了，但實際上，這筆錢從一開始就從未真正屬于你。

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從流程角度看，這類公司往往沒有任何明顯失誤，業務在按合同執行，財務在按流程確認，倉庫在按指令發貨，每個環節都合規。

但從風險角度看，公司是完全暴露在外的，因為他們把“賬面顯示”當成了確定的結果。

提醒一下大家，貨一旦發出，尤其是在海外倉發貨，追回的成本很高，希望也比較渺茫，因為是在人家的地盤上，人家一開始就沒打算付錢給你，肯定是做好了預案的。

更諷刺的是，這并不是什么高深的金融知識，幾乎所有銀行和支付系統，都明確區分了賬面余額和可用余額這兩個字段，只是很多人從來沒有點進去看過，也沒有把它當成放貨的前置條件。

所以，放貨之前，不要只看賬面的金額，而是一定要確認，這筆錢是不是已經變成可用余額。

這不是對客戶的不信任，而是對風險最基本的把控。

謹慎一點，從來都不是壞事，小心駛得萬年船。

今天就這樣吧。還不知道這個風險的，自己知道后不要忘記轉發給其他小伙伴看看哈。