華夏銀行200億永續債“補血”緩壓，合規失守今年被罰上億

來源：密探財經（ID：Spy Finance）

剛剛，“四萬億級”股份制銀行的華夏銀行“補血”了。

據最新披露，華夏銀行在12月2日已完成200億元的“25華夏銀行永續債01”的發行融資，期限5+N年，前5年票面利率2.32%，第5年及之后的每個付息日可以有條件贖回，用于補充其其他一級資本。

截至今年9月底，華夏銀行永續債余額600億元，且主要系去年6月中旬發行了400億元“24華夏銀行永續債01”，前5年息率2.46%，以及去年9月底發行了200億元“24華夏銀行永續債02”，該筆前5年息率2.23%。

正是得益于去年600億元永續債補血，華夏銀行去年底的資本充足率指標較此前有明顯上升，但今年以來再度持續下滑。

截至今年9月底，華夏銀行核心一級資本充足率9.33%，一級資本充足率11.14%，資本充足率12.63%，分別較去年底下降0.44、0.56、0.81個百分點。以資本充足率來看，華夏銀行較該期末監管最新統計的所有股份制銀行該指標均值13.48%低了0.85個百分點。

來源：密探財經圖庫

截至今年9月底，華夏銀行并表總資產額4.59萬億元，較去年底增幅4.8%，增量2098.67億元，是去年全年增量的兩倍。

其中，存款總額約2.34萬億元，較去年底增加1875.9億元，增長8.72%；貸款總額約2.44萬億元，較去年底增加692.77億元，增長2.93%。

這說明：在當前低息環境下，華夏銀行吸儲規模增長明顯快于總資產增速，而新增信貸投放增速相對較低，反映其對信貸風險防控相對謹慎。

同期末，華夏銀行不良貸款余額384.56億元，較去年底增加增加5.42億元；不良貸款率1.58%，較去年底1.6%下降0.02個百分點。

此外，華夏銀行較積極的變化是該期末正常類貸款占比96.1%至2.34萬億元，較去年底有所上升，而關注類貸款占比2.32%，較去年底下降0.26個百分點，余額占比下降7.4%至565.15億元。

從規模增長的角度看，近十年（2015年至今），華夏銀行2019年至2020年規模呈現出“兩位數”高增速，此后回落，去年增速進入低谷，今年有所回升。這既來自宏觀經濟變局的影響，也是銀行自身發展模式轉型的反映。

該期末，華夏銀行撥備覆蓋率149.33%，較去年底下降12.56個百分點；撥貸比2.36%，較去年底下降0.23個百分點。這意味著其撥備余額有所下滑，風險抵補能力下降。

從今年三季報利潤表上看，亦有較明顯的反映。該期內，華夏銀行信用減值損失計提較去年同期縮減35.14億元至181.97億元，其中第三季度同比大減18.44億元。當然，這利好于當期利潤。

今年第三季度，華夏銀行歸母凈利65.12億元，同比增幅7.62%，但營收同比下滑15.02%至193.59億元；今年前三季度累計營收同比下滑8.79%至648.81億元，歸母凈利同比下滑2.86%至近180億元。

值得一提的是，華夏銀行今年9月份以來已連續兩次被重罰“千萬級”。比如近日，華夏銀行被人民銀行罰款1365.5萬元、沒收違法所得約15.46萬元，牽涉十項違法違規事實。

包括違反賬戶管理規定、清算管理規定、收單業務管理規定、反假貨幣業務管理規定、人民幣流通管理規定、信用信息采集管理規定，以及未按規定履行客戶身份識別義務、保存客戶身份資料和交易記錄、報送大額交易報告或可疑交易報告，與身份不明客戶進行交易等。

針對此次被重罰，華夏銀行回應稱，這是2022年人民銀行開展綜合執法檢查發現問題做出的，所涉問題已全部整改完畢。其強調將嚴格落實監管要求，持續強化內控合規管理等。

另一筆罰單是今年9月份，華夏銀行因“相關貸款、票據、同業等業務管理不審慎，監管數據報送不合規”等被國家金融監管總局處罰8725萬元。

針對該筆重罰，華夏銀行曾稱這是2023年金融監管總局對其開展風險管理及內控有效性現場檢查后開出的。對監管處罰問題高度重視，將分析問題成因、落實各項整改指施，并對相關責任人嚴肅問責。