雜談健康險新規最大看點：警惕健康保險與健康管理宣傳誤導

文丨石也

雙節前夕，國家金融監管總局印發《關于推動健康保險高質量發展的指導意見》，明確提出要“推動健康保險與健康管理融合發展”，這是《指導意見》最大的看點之一。

事實上，2012年的時候，原保監會對保險與健康管理服務的結合就有了政策上的表述；

隨后，稅優健康保險試點、新版《健康保險管理辦法》等文件，也都有進一步的政策優化；

直至這次強調“推動健康保險與健康管理融合發展”，政策支持達到了前所未有的力度。

同時也看到，就在總局《指導意見》發布前，以人保、國壽設立健康管理公司的新聞為主要由頭，一些熱詞又重新在行業中活躍起來。

比如，保險公司將從“保健康人”到“保人健康”，從“賣保險”到“管健康”，等等。

但，不管怎么說，行業的官方宣傳不是營銷話術，更不能當成營銷話術。尤其是在消費者權益保護、直擊銷售亂象的今天，前端營銷的措辭，顯然需要更加嚴謹，以避免對社會、特別是投保人群產生誤導。

顯然，保險與健康管理融合發展，并不是保險公司不賣保險，只做健康管理了。

保險依舊是保險公司的主業，但不要只做事后賠付，按照總局《指導意見》的描述：

是要“構建‘事前預防、事中管理、事后保障’相結合的新型健康服務保障體系。”通過融合健康管理把保險做得更好。

所以，保險公司還是要賣保險的，在賣保險的基礎上，把被保險人的健康管理好。

再者，多年前就有一種說法，說保險公司只保健康人，不保人健康。

其實，這樣說委屈了保險公司了。

因為，一方面，按照世衛組織的數據，健康人群太少，大概5%。更多的是亞健康人群。

所以事實上保險公司在保的被保險人群中，有大量的亞健康人，不是健康人；甚至，已經承保的人群中也有相當部分的疾病患者，特別是慢病患者，只不過是通過責任排除、加費等條件進行承保的。所以說保險公司只保健康人是不符合實際情況的。

另一方面，健康作為一種狀態，影響因素太多太復雜，常說的有先天稟賦、生活習慣、環境以及醫療條件等等，不是哪一家機構就能做到“保人健康”的，醫療機構做不到，保險公司更做不到。

專業措辭可以說，通過有效的健康管理，的確可以消減疾病風險因素，實現風險減量，至于“保人健康”，是否還是謹慎一點妥當，尤其要考慮到老百姓對于“保險”以及“保健康”，是很容易進行習慣性理解的。

總之，商業健康保險迎來了難得的機遇，健康保險與健康管理融合發展成為大勢所趨。

但其中需要破解的難題還很多，讓我們擼起袖子加油干，共同把事情做實，對外宣傳呢，話到嘴邊留半句。

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