2年就想領取養老金啦？別搞混啦！

不想錯過我們的文章，何不動動手指：

點擊本文題目下方的第2個藍色字體“三折人生”，再點擊右上角的“···”，在跳出的選擇框中，選擇“設為星標”或者“置頂公眾號”即可。

最近，有一條消息在朋友圈炸鍋啦！

2025年8月19日，官方發布《關于領取個人養老金有關問題的通知》，其中新增個人養老金3種領取情形。

其中就包括，申請之日前2年內領取失業保險金累計達12個月的，

可以領取個人養老金。

這里所說的個人養老金，并不是通常我們所理解的基本養老金！

你把兩者弄混啦！

問你個問題，如果你有一種超能力，

可以給年輕的自己寫封信，你會告訴他什么？

隨著老齡社會的逐步到來，養老問題顯得愈發重要。

目前，我國已經形成多層次養老保險體系，主要包括“三大支柱”。

• 我們通常說的養老金，就是基本養老金，屬于第一支柱，

• 而大家容易搞混的個人養老金屬于第三支柱，是一種補充養老制度。
  

• 個人養老金制度的建立，是為了能更好地滿足人民群眾多樣化養老保險需求，讓老年生活更有品質和保障。

• 下面我們就重點說說個人養老金制度。

• 個人養老金作為市場化運營、實現養老補充功能的制度，它的覆蓋范圍很廣泛，個人可以自愿參加，但也并不是所有人都能“騎”上它。

已經在中國境內參加基本養老保險的勞動者，才具有參與個人養老金的資格。

換句話說，只有參加了作為第一支柱的基本養老保險，實現了“基本”保障這個前提，然后參加個人養老金制度，才能夠實現“補充”養老的功能。

這種感覺有點像：

如果你滿足了個人養老金的參加條件，

具體應該如何辦理呢？

個人養老金實行個人賬戶制，參加人需要開立
個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶。

其中，個人養老金賬戶用于登記、記錄和管理參加制度中的相關信息。

而個人養老金資金賬戶是管“錢”相關的，主要用于繳費、投資和待遇支付。

具備了這兩個賬戶，參加人才可以進行個人養老金產品的投資。

個人養老金制度并不是把錢交給國家統一投資，只是投資的品種是國家指定的品種。

只有經過監管批準、并在指定平臺公布的產品才可以納入投資范圍，

包括符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等，都是安全性和規范性相對較高的金融產品。

在劃定的投資范圍內，參加人自己投資，自主決定個人養老金資金賬戶資金購買個人養老金產品的品種和金額。產品的收益歸參加人個人所有，風險也由個人承擔。

和一般金融產品相比，個人養老金產品要具備運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的基本屬性。

個人養老金產品的多樣性，能滿足不同群體的投資需求。

但個人養老金產品并不是誰都能賣的，銷售機構需要在規模、財務指標、經營狀況方面達到一定要求。

銷售機構要遵循“銷售適當性”的原則，需要向參加人做好風險提示，不能主動向參加人推介超出他們風險承受能力的產品。

參加個人養老金制度，最大的好處是可以享受稅收優惠政策，這也是和一般金融投資的不同之處。

個人養老金的繳費，可以用于抵稅，減少當期的個人所得稅；投資收益暫不征稅；

而在領取的時候，按照3%的稅率繳納個人所得稅，對不少人來說，還是比較低的稅率。

前期有的人以訛傳訛說退休金要交稅，其實是指個人養老金3%的這部分稅款，而且這也不是新政，已經實施3年了！

其實，如果納稅人在當前購買個人養老金階段的收入所對應的個稅稅率，要高于3%，在領取環節按照3%來繳納，實際是享受了稅率優惠。

參加人每年繳納額度上限為12000元，當年不得超過這個限額，次年重新計算；但可以一次性繳納，也可以分次繳納。

對于參加人來說，可以根據自己的經濟負擔能力來靈活選擇是每年都參加還是分部分年度參加。

個人養老金資金賬戶實行封閉運行，在繳費階段是只進不出，個人繳費和投資收益都在賬戶里滾存，一般不得提前支取。

按照以往的規定，只有當參加人達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居時，才能領取個人養老金。

但根據最新的通知，

個人養老金又新增了3種領取情形，從9月1日開始實施。

領取方式由參加人自己決定，可以按月、分次或者一次性領取。

此外，個人養老金資金賬戶內的資產可以繼承。

當參加人出國或出境定居、身故等原因社會保障卡被注銷的，商業銀行將參加人個人養老金資金賬戶內的資金轉至其本人或者繼承人指定的資金賬戶。

總之，基本養老金和個人養老金完全不是一回事！

個人養老金作為養老的“第三支柱”，是政府政策支持，鼓勵人民群眾廣泛參與的養老保險制度，其對于滿足國民多樣化養老需求、提升養老保障水平等方面具有深遠意義。