靈魂拷問，爹媽生病，你會(huì)砸鍋賣鐵嗎？我可能做不到，我選擇用眾民保

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作者：Lindsay 劉瑩

爹媽生病，你會(huì)砸鍋賣鐵嗎？

我無數(shù)次想象過那個(gè)畫面……

80后跟父母的關(guān)系很微妙。復(fù)雜的情感里交織著控制和沖破，心疼和厭惡，愛和恨，固執(zhí)和改變。

就像一個(gè)搖搖欲墜的馬蜂窩和隨時(shí)可能爆炸的炮竹，恰到好處的距離是維持體面的基本要素。

生活不像電影，沒有完全的支離破碎，愛的不夠熱烈，恨的也不夠徹底。

砸鍋賣鐵，我大概率不會(huì)。因很多的意難平……

如果有一天需要我砸鍋賣鐵，我大概會(huì)很委屈，也知道自己不夠狠心，能真的不管。

可人到中年，我不只是女兒，我還要對(duì)我生的負(fù)責(zé)，看護(hù)好我的小家，并盡可能探索自己人生的寬度和廣度。

傾家蕩產(chǎn)為父母治病這件事，抱歉，我可能真的做不到。

在情感儲(chǔ)蓄和物質(zhì)積累上，都不足以有這個(gè)決心。

人性是經(jīng)不起考驗(yàn)的，所以我選擇放過自己。

把父母的保險(xiǎn)配好，真的到了那一天，住院有理賠金兜底，護(hù)理有保險(xiǎn)的增值服務(wù)護(hù)工來處理。

人生的課題沒辦法完全分離，只能盡可能讓自己在屬于自己的軌道上不偏離。

父母買保險(xiǎn)最大的問題就兩點(diǎn)。

一體況不好二年齡太大。

這倆問題影響普通保險(xiǎn)配置，而眾安最新出的眾民保中端醫(yī)療正好突破了這兩點(diǎn)限制，生過病、住過院、三高都有機(jī)會(huì)正常承保正常賠，最高105歲也能買。

一、用大白話來拆解一下這款產(chǎn)品的責(zé)任到底好在哪？

醫(yī)療險(xiǎn)的作用，簡單理解就是管生病了住院了，社保統(tǒng)籌剩下的部分，拿著發(fā)票用它來報(bào)銷。既不用賣車也不用賣房。看起來是保護(hù)咱們的人，實(shí)際上保護(hù)的是你家里的財(cái)產(chǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)因?yàn)樽≡壕偷觅r，通常我們買醫(yī)療險(xiǎn)，會(huì)有很嚴(yán)格的健康告知要求你，投保的時(shí)候會(huì)問你，2年內(nèi)有沒有體檢的異常呀，5年內(nèi)有沒有過住院的記錄呀。

有過，比如甲狀腺結(jié)節(jié)3級(jí)，肺結(jié)節(jié)2級(jí)，那么對(duì)不起，這個(gè)部位可能要被除外，比如乳腺相關(guān)惡性腫瘤不賠，其他部位如果未來住院可以正常賠。

如果查出來更嚴(yán)重的，整份醫(yī)療險(xiǎn)都可能會(huì)拒保呢。

但是這款產(chǎn)品就不一樣了，它給身體稍微有點(diǎn)異常普通醫(yī)療險(xiǎn)買不了的朋友們，一個(gè)標(biāo)體承保的機(jī)會(huì)。

投保的要求相當(dāng)?shù)膶捤?/strong>

1.免健康告知，不限制職業(yè)類型

不問身體情況，不管什么體況都能買，甚至確診了癌癥還能買。

也不管你職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別的幾級(jí)，以往很多高危操作工，比如機(jī)械切割人員、高空作業(yè)人員，普通醫(yī)療險(xiǎn)都是拒絕承保的，它都接。

2.一般既往癥別人除外它可以正常賠

以往有個(gè)結(jié)節(jié)，普通醫(yī)療險(xiǎn)就給你除外了，它規(guī)定了五大既往癥不賠，其他都可以正常賠付。比如投保前肺結(jié)節(jié)，過了30天等待期，肺癌了，正常賠。尺度相當(dāng)大。大到史無前例，絕無僅有。

五大不能賠的既往癥有哪些呢？咱們來看一下：

這款產(chǎn)品不承擔(dān)初次投保前、等待期內(nèi)或非連續(xù)重新投保前（比如中斷了重新投）已罹患以上6類疾病，以及因該疾病或并發(fā)癥導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。

注意：1）惡性腫瘤：包含癌、肉瘤，含白血病、淋巴瘤。首次投保前已罹患的惡性腫瘤的持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移都不能賠了。但投保后新發(fā)的惡性腫瘤不在此范圍內(nèi)，可正常賠付；2）脊椎、脊柱、胸廓疾病：包括脊柱側(cè)彎、胸廓畸形、椎間盤疾患、椎骨滑脫、椎管狹窄、脊髓型頸椎病；3）高血壓和糖尿病但無并發(fā)癥，因高血壓和糖尿病住院，可賠付；高血壓和糖尿病有并發(fā)癥、因高血壓糖尿病住院，不賠。

一般既往癥如上，在普通醫(yī)療險(xiǎn)經(jīng)常被除外和拒保的體況，都可以正常承保，正常賠付。

二、還有什么主要優(yōu)點(diǎn)呢？

1.0免賠，住院就能賠

0免賠、2萬內(nèi)50%賠付、2萬外100%賠付比例。

假如住院花了10萬，醫(yī)保統(tǒng)籌了2萬，那么，剩下的8萬我們分成2部分，第一個(gè)2萬賠50%就是1萬，第二個(gè)6萬賠100%。總體上賠到7萬。 注意：醫(yī)療險(xiǎn)里的一般性免責(zé)條款會(huì)除外。

2.拓展了102家民營醫(yī)院

以往普通醫(yī)療險(xiǎn)要求就診范圍是二級(jí)以上公立醫(yī)院的普通部，而這款醫(yī)療險(xiǎn)創(chuàng)新性的把102家民營醫(yī)院納入正常賠付的范圍內(nèi)，如上海高博腫瘤醫(yī)院、北大醫(yī)療魯中醫(yī)院、首讀醫(yī)科大學(xué)三博腦科醫(yī)院、北京陸道培醫(yī)院、上海醫(yī)大醫(yī)院、沈陽積水潭醫(yī)院、王府中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院、武漢紫荊醫(yī)院、廣東深圳華僑醫(yī)院、廈門長庚醫(yī)院等。

質(zhì)子重離子醫(yī)院，也從以往普通醫(yī)療險(xiǎn)的2-3家，擴(kuò)展到了9家，對(duì)消費(fèi)者的治療提供了更多的便利和賠付機(jī)會(huì)。可以說非常的人性化。

3.重疾可以住特需部和國際部

這個(gè)產(chǎn)品還有一個(gè)亮點(diǎn)，如果說確診了合同約定的重大疾病，還可以去公立醫(yī)院的特需、國際部，住單間，享受更好的就醫(yī)環(huán)境。

跟普通的可以就診特需、國際的醫(yī)療險(xiǎn)要大幾千的保費(fèi)相比，這份產(chǎn)品的性價(jià)比相當(dāng)高。

以35歲女性為例，一年只需806元。百萬醫(yī)療的價(jià)格，享受中端醫(yī)療的待遇。

注意：普通可就診特需國際的中端醫(yī)療，一般疾病住院就可以住單間，這款是重大疾病才可以。

4.首次投保年紀(jì)最高80歲

初次投保，只要被保人在80歲以下，都可以。一般醫(yī)療險(xiǎn)是到60或者65歲，老人能買到的保險(xiǎn)真的非常非常有限，而老人又恰恰是疾病的高發(fā)群體。

這款醫(yī)療險(xiǎn)一經(jīng)上市，在整個(gè)行業(yè)可謂是顛覆性的存在。很多同業(yè)代理人都在為自己和家人配置。僅僅7天，就賣出了1.4億。

三、綜合來講，瑩瑩總結(jié)，它適合以下這幾類客戶：

1.體況差，買普通醫(yī)療險(xiǎn)被拒保或者除外責(zé)任的；

2.年齡大的父母，身體條件不好，基礎(chǔ)疾病多的；

3.想要花小錢提高就醫(yī)品質(zhì)，重大疾病住單間的，家離民營醫(yī)院近就診更便利的。

我有個(gè)朋友獨(dú)生女，母親得了乳腺癌，生病以后每個(gè)月的藥物支出6000-8000元，這已經(jīng)是生病的第5年，前前后后花了快50萬。多虧有一款醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷相關(guān)的住院和醫(yī)藥費(fèi)。

50萬對(duì)于一個(gè)普通的小家庭來說，不是一個(gè)小數(shù)字。如果沒有保險(xiǎn)兜底，有誰能幫我們渡過難關(guān)呢？

風(fēng)險(xiǎn)我們希望它永遠(yuǎn)不要來，但與其祈禱，不如未雨綢繆，花小錢能轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，不要留給未知。

關(guān)于這款醫(yī)療險(xiǎn)，不同年齡的費(fèi)率，如下：

四、這款醫(yī)療險(xiǎn)具體責(zé)任有哪些？

大白話講：

1.一般醫(yī)療及外購藥械費(fèi)用，報(bào)銷額度300萬，0免賠，2萬以下賠50%，2萬以上賠100%；

2.重大疾病醫(yī)療及外購藥械費(fèi)用，報(bào)銷額度300萬，0免賠，100%賠付；

3.質(zhì)子離子醫(yī)療保險(xiǎn)金，報(bào)銷額度300萬，0免賠，100%賠付；

4.重大疾病異地轉(zhuǎn)診公共交通費(fèi)用及住院費(fèi)用保險(xiǎn)金，報(bào)銷額度1萬，0免賠，100%賠付；

5.特定藥品費(fèi)用，報(bào)銷額度300萬，0免賠，100%賠；

6.救護(hù)車費(fèi)用，報(bào)銷額度1000元，0免賠，100%賠付；

7.重大疾病康復(fù)費(fèi)用，報(bào)銷額度1萬，0免賠，100%賠付。

關(guān)于理賠，大家不用擔(dān)心，只要我們的投保是符合規(guī)則的，都是正常賠，下圖是3個(gè)眾民保的理賠案例：

投保前有肺結(jié)節(jié)，等待期后肺癌正常賠；

投保前有腦梗，等待期后食道癌正常賠；

投保前卵巢癌，新發(fā)胃癌也正常賠。

關(guān)于續(xù)保，理賠不會(huì)影響后續(xù)的續(xù)保，投保后新發(fā)現(xiàn)的體檢異常也不會(huì)影響續(xù)保。如果哪天產(chǎn)品停售了，那就是不能續(xù)保了，這個(gè)規(guī)則在市面上所有的醫(yī)療險(xiǎn)當(dāng)中都適用。

從目前的數(shù)據(jù)看，這款產(chǎn)品的用戶基數(shù)很大，用戶越大續(xù)保就越穩(wěn)定，對(duì)于非標(biāo)體來講，上車是最好的選擇了。了解選購加我微信（ brokerly），服務(wù)到位。

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我是愛工作、愛旅行、愛家愛生活的劉瑩Lindsay

財(cái)富流帶盤教練，擅長頌缽療愈、心理咨詢，持續(xù)成長的人類幼崽飼養(yǎng)員。

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