普通人靠利息躺平，可能嗎？

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最近看到每日人物發的一篇文章感慨挺多，說是之前Fire躺平的那波人，又開始回來工作了。

Fire即財務獨立、提前退休，就是攢下一定數額的錢之后，未來靠利息生活。這些年挺流行的，網上也出現了一大波「躺平博主」，豆瓣一個靠利息生活的小組就有10萬+人。

假設一個人每月開支3千，一年3.6萬，按4%的利率算，存到存90萬就可以躺了。有些人算得更夸張，假設利率6%，同樣3.6萬的收益只需要60萬的本金。

理想很豐滿，但現實呢？根本無法維持穩定4%的利率，利息持續在縮水。

以前4%、3.5%的存款利率很好找，才短短2、3年過去就只剩2%了，直接縮水了近一半。想投點收益高的產品吧，今年9月底之前行情又很爛，不倒虧就不錯了。

很多人原本就是將生活支出壓縮后，才達到靠利息生活的門檻，現在行情不好接不到穩定的零活兒，利息又不夠花了、支出降無可降，就只能回來打工。

說句大實話，不管在什么時候，普通人想要靠利息躺平，都是一件非常難的事情。

不僅要存到可觀的本金，還要對抗不穩定或一直下滑的利率和通脹。哪怕這些都解決了，生活中不可避免會有各種各樣意料外的支出，比如突然病了一場、家電突然壞掉了、有小孩，或者父母年紀大了需要幫扶等。

既然躺平之路這么難，普通人還能怎么辦？只能一直打工嗎？

躺平的目標難達成，不代表就要全盤放棄。錢肯定要存，目標還是要定，但可以降一降預期。

太高的目標很容易讓人氣餒和放棄，合適的預期和目標，會讓你更有動力。

不要想著每年怎么賺幾萬的利息，先把本金給做大；不要只想躺平不上班，先實現換工作自由或者是休息半年的自由；不要想著5年后就必須要躺平，實際能在45、50歲開始退休都已經超越大多數人了。

這些是只要你執行了，就大概率能做到的事情，這么看是不是好多了？

接下來努力的方向就是存錢，讓錢一直穩定的去生錢。利益越穩定越好，可控的利益可以避免掉很多的不確定性，等到你真正能自由的時候，它不會突然下滑拖后腿。

不過核心的問題在于，對于大多數人來說，現在想找個能存錢，又能拿稍微高點利益的地方，確實越來越難了。

畢竟余額寶都不到1.5%，銀行存款多數也不到2%了，就連我之前很看好的增額終身壽險，利率也從3.5%、3%下調到了2.5%，低得有點沒眼看。

股市從9月底到現在，有過一陣子瘋狂的上漲，但隨后也是一直在波動，理財小白最好還是不要貿然入場。

倒是有一類產品，還值得考慮一下：

對比存款，它有著一樣的安全性和確定性，并且長期下來比存款利率還高些。

對比股票基金的話，它沒有那么大的波動，不會出現某天虧好多錢的情況，但又有機會吃到股市的紅利。

這里也不賣關子了，說的就是增額終身壽險（分紅型），跟之前拿錢確定的增額壽很類似，只不過額外多了一份分紅。

舉個例子好理解一點，拿現在比較好的福滿佳2.0來說，一位30歲哥們兒買它，每年交5萬，連續交5年，等于定時定量的強制自己存下了25萬。

滿7年開始，這份保單里的錢就會超過25萬的已交保費，往后都不存在虧損的可能。

他的這份保單，有2筆錢可以拿。

一筆是保證利益，也就是哪怕完全沒有分紅，都會給到他的錢。每一年有多少都會寫在合同里，確定不變。第10年就已經有近27萬了，20年有32.7萬，利率跟存款差不多持平，等于說再差也不虧。

一筆是分紅，每年會派發一次，不保證有沒有、有多少，但不至于會虧錢。

如果能給到100%分紅的話，第10年就有30萬，單利2.55%，比存款高多了。20年有41.8萬，單利3.75%，遠遠高于一般的理財。第30年有58萬多，復利達到3%，單利4.79%，已經超過今年8月及之前3%定價的傳統增額壽了。

即使沒有100%實現，只實現50%，長期復利也能到2.7%，單利到7%，也遠比現在的存款、傳統增額壽要高。

反正現在哪哪利率都低，還不如選這種既穩又有機會額外賺錢的產品，賭贏的概率要大很多。

除了有保底、有機會干到高利益之外，它還是有挺多好處的。

一是不用操心很省事，買了它等著分紅就行。保險公司會拿著錢去投資，然后每年給我們這些“股東”發紅利通知書。

福滿佳2.0背后的中英人壽，是中外合資公司，中方股東是央企中糧集團。中英在業內的口碑是數一數二的，屬于六邊形戰士，沒短板，它今年前3個季度綜合投資收益率10.35%，在一溜兒同類公司都是排前幾名的。

讓這樣專業的保險公司去干活，不用冒虧損的風險又能吃到股市的紅利，總比我們自己進去瞎投要強得多吧？

二是有需要可以取用，沒需要它一直幫我們打工賺錢。

比如10年后想休息幾個月，可以拿一部分錢來當生活費，等于是為未來自己的一份禮物。50歲想退休、去各地痛痛快快的旅游一番，需要一大筆錢，也可以退掉把這幾十萬給拿回來。

要是以后暴富了，壓根不需要用到這筆錢，就讓它自己錢生錢，等百年之后還可以給孩子留下個一兩百萬。

未來怎么用這筆錢，一點都不重要，存下了這筆錢，它帶給你的那份底氣和選擇權才是重點。

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在大環境不好的時期，冒險并非良策，避免犯錯才是重點，因為代價實在太大了。而如果你想存一筆長期資金的話，像福滿佳2.0這樣的分紅險，就是一個很穩、不容易錯的選擇。