聰明人已經開始買房了

文/端宏斌看完這個標題，你肯定會說：現在傻x才買房，怎么可能是聰明人買房？老端你沒瘋吧？你別急，等你看完你就知道我是什么意思了。

517樓市新政之后，不少朋友來問我，這是不是賣房的最后機會了，我說你想賣房當然沒問題，但你最好升級置換一套更好的房子，因為這次很可能樓市會被救起來。

還有一些朋友問我，自己看中的房子已經跌到心理價位了，再加上首付降了，按揭利率降了，甚至可以負擔更好一些的房子。因為老婆要生二胎，家里的小房子不夠住，想著直接上聯排別墅改善一下，但現在問題是，如果房價再跌怎么辦？這么低的首付，再跌十幾個點，他的首付就跌光了。所以他想問我，樓市下跌空間還有多少，他會不會跌光首付。

我說，這個位置能不能買房，取決于一點：你是循規蹈矩的人，還是敢想敢干的人。如果你是循規蹈矩的人，你就不應該買；但如果你是敢想敢干，腦洞大開的人，那你就應該買。

對方表示不理解，買房就是買房，跟腦洞有什么關系？我想很多人看到這里也不理解，那我就專門寫一篇文章來告訴你，為什么可以放心買房了。

假設某三線城市有個青年小王，他目前租房住，但租的房肯定不如自己的房，自己的房子還能按照自己的想法去裝修。這時候他看中一套疊拼，房價已經從250萬跌到了140萬，首付15%就是21萬，月供5000元。

他買完房子，會出現三種情況：

第一，房價漲了，那么他享受到了資產的增值，此時政府開心，銀行開心，他自己更開心，因為他抄底成功了。這種情況是皆大歡喜，我們不需要再多做討論。

第二，房價橫盤，那么他維持每個月5000的月供，房子還是自己的房子，至于5000月供，本就在他心理預期之內，所以也沒什么問題。

第三，房價跌了，還跌了不少，比如從140萬跌到了110萬，他的首付跌光了，這種情況怎么辦？

我們重點來分析第三種情況。此時小王的最佳策略就是斷供不棄樓，這就考驗你是不是循規蹈矩的人了，此時你斷供的風險極低，因為斷供的遠不止你一個人，是一群人，因為其他人比你更早跌光首付，他們早就已經斷供躺平了。

你以為銀行會把你的房子強制收回然后拿去拍賣嗎？那你就想多了，現在銀行根本不敢拍賣你的房子，一旦拍賣，房價又會繼續跌，到時候就會有更多的人斷供，所以他會要求你每個月象征性的支付一點小錢，表示你有還款意愿，暫時沒有還款的能力，房子你就繼續住下去，沒人會來趕你走。

你千萬不要以為這是異想天開，現在銀行就是這么做的，比如：

有個評論說得特別好：再兇惡的敵人，也怕你跟他同歸于盡。當你選擇躺平擺爛的時候，他就會收回白眼，對你笑臉相迎。這種情況可不是孤例，而是普遍情況。

我看到最厲害的一個哥們，跟銀行商量，每個月只還100元，銀行就允許他繼續再住下去，只要100元/月不斷，就認為他沒有斷供。你要知道，如果你是租房的話，這套房一個月起碼2500元租金，而你買下來不還貸，銀行允許你100元/月就能住下去，住到房價漲了，或者你有還款能力了再說。

這個世道，永遠會懲罰循規蹈矩的人，獎勵敢于吃螃蟹的人。再以例子中的青年小王為例，他買下價值140萬的疊拼，住了進去，地方寬敞了不少，老婆都生了二胎。這時候房價跌到了110萬，首付款跌光了，他果斷選擇斷供。

此時他的付出是首付21萬加上還貸10萬，總共31萬。他就相當于用31萬買下了這套140萬的房子，這時候銀行說你房子繼續住，每個月你只要還500元（相當于月供的十分之一），就不算你違約，房子還是你的，銀行才不要。小王一算，一個月500元太劃算了，因為租這套房子一個月都要3000元呢。

等到哪天市場行情轉好，比如他的房價漲到了150萬，那時候銀行硬氣了，告訴小王趕緊還貸，否則拍賣你的房子，那小王繼續還貸就是了。這時候就算他把房子賣了，也是賺的。

小王用最小成本，給自己搞了一套喜歡的房子，當別人還在用不婚、不育、不買房搞精神內耗的時候，他已經生了二胎。人與人的區別就是這么拉開的。但是這種操作，對于循規蹈矩的老實人來說肯定不敢，那你就繼續不婚不育去吧。

你知道嗎，上海現在1000萬以下的房貸，連你的銀行流水都不看了，也就是說，不再審查你的還款能力。那問題來了，為什么銀行不擔心你還不上貸款？因為銀行早就想清楚了，決定你還款能力的不是你的收入，而是房價。

房價一直漲，你就會絞盡腦汁還貸，如果房價跌，你有錢也不想還，這套房子你也不想要。所以只要房價上去了，風險就消失了，因為你就算不還錢，銀行也很容易把你房子拍賣出去；但如果房價跌，拍賣只會導致房價更低，到時候斷供的人只會更多，這一點目前是銀行的共識，所以根本不存在你不還貸了，銀行就把你趕出家門讓你流落街頭的情況。

如果你還款確實有困難，銀行還能幫你申請“先息后本”，就是只還利息，不還本金，不少銀行已經支持了，且最長期限十年。也就是說，這十年你都不用還本金，你可以一直拖下去，拖到房價漲。其實具體操作上，連首付銀行都可以幫你湊，反正只要你愿意買，一切都好說。

假設你真的沒錢還了，會發生什么呢？

前三個月，銀行會很有禮貌地打電話催你還款，如果你三個月置之不理，那么第四個月開始銀行會主動給你下調按揭，這個是可以討價還價的，有些人調到了每月兩千，也有些人調到每月一千，最狠的一個兄弟調到了每月一百。

銀行現在根本不要房子，因為斷供的房子已經太多了，他處理不完，就算正常流程處理，從你斷供開始到拍賣也要走兩年的程序，何況現在是擁堵狀態？就算拍賣，價格也上不去，銀行還是虧，所以還不如放在你手里，銀行賭的是將來樓市回升。

很多人搞不清真正的財富是什么，他們還以為是貨幣，貨幣是可以隨便印的，怎么可能是財富，你存了那么多錢，又有啥用？最后不還是要花掉么。你不能因為沒錢賺就主動自宮，你要學會利用規則。

你現在嫌房價高買不起，但銀行已經把“先上車要緊，還款的事情以后再說”寫在腦門上了，懂的人都知道這意味著什么。你用最小的代價，先把房子弄到手，這房子就是你的了，你別考慮還不還得起按揭，你占下來的東西就不要吐出去。這種思維目前只有極少數人明白，等到多數人醒悟過來，房價就不是現在的房價了，只要房價漲了，所有人都會老老實實還貸，銀行根本不擔心壞賬。

說到這里，你理解我的意思了嗎？簡單一句話，趁著現在這個機會，先把想要的東西弄到手，誰先弄到手就是誰的，你要比別人更早一步下手。這個時間窗口是很短的，等到多數人醒悟過來，馬上就會關閉，這才是逆天改命的機會，千萬不要讀書讀傻掉。

如果你對我的觀點感興趣可以來這里找我：