近7年新低！信用卡總量降至6.96億張，上市銀行信用卡業(yè)務(wù)集體承壓

本文來(lái)源：時(shí)代周報(bào) 作者：劉子琪

來(lái)源：圖蟲(chóng)

近日，“多家銀行密集停發(fā)多款信用卡產(chǎn)品”登上熱搜。

據(jù)時(shí)代周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，年初至今，已有4家銀行宣布停發(fā)超過(guò)37款信用卡產(chǎn)品，其中絕大多數(shù)是聯(lián)名卡和主題卡。

具體來(lái)看，4月2日，民生銀行信用卡中心發(fā)布公告稱，將停發(fā)民生多點(diǎn)聯(lián)名信用卡等11款產(chǎn)品。自2026年5月18日起，持有上述停發(fā)卡種的客戶補(bǔ)卡、換卡或到期續(xù)卡時(shí)，將更換為相同品牌、同級(jí)別的民生標(biāo)準(zhǔn)信用卡。

在此之前，農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心兩次發(fā)公告，將停發(fā)旗下兩款信用卡，兩次停發(fā)均以“業(yè)務(wù)調(diào)整”為由。此外，交通銀行、廣發(fā)銀行也于今年宣布停發(fā)旗下多款信用卡產(chǎn)品。

事實(shí)上，信用卡已經(jīng)從增量時(shí)代進(jìn)入存量時(shí)代。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2025年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2025年末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡數(shù)量為6.96億張，創(chuàng)下近7年新低，較2024年末減少3100萬(wàn)張，較2022年三季度末的歷史高點(diǎn)已減少1.11億張。

如今隨著2025年上市銀行年報(bào)陸續(xù)披露，多家銀行信用卡業(yè)務(wù)多項(xiàng)數(shù)據(jù)也浮出水面。

16家銀行信用卡貸款余額收縮

截至4月17日，42家A股上市銀行中，已有17家公布信用卡相關(guān)數(shù)據(jù)。

時(shí)代周報(bào)記者制圖 數(shù)據(jù)來(lái)源：Choice

整體來(lái)看，截至2025年末，上述17家上市銀行信用卡貸款余額合計(jì)6.78萬(wàn)億元。其中，16家信用卡貸款余額較上年末出現(xiàn)不同程度的收縮，僅浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)余額增長(zhǎng)。

其中，6家國(guó)有大行信用卡貸款余額全部出現(xiàn)下滑。作為首家信用卡貸款余額突破萬(wàn)億元的銀行，截至2025年末，建設(shè)銀行以1.01萬(wàn)億元的信用卡貸款余額繼續(xù)穩(wěn)居首位，但較去年同期減少567.83億元，降幅達(dá)5.33%，守住萬(wàn)億元門(mén)檻。

農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行分別以8500.87億元、6975.35億元、5313.48億元的信用卡貸款余額緊隨其后，分別同比下降1.02%、10.04%、1.31%。

值得注意的是，中國(guó)銀行信用卡貸款余額從2024年末的5934.03億元降至2025年末的4860.05億元，降幅高達(dá)18.10%，是六大行中降幅最高的銀行。不過(guò)，在發(fā)卡量方面，中國(guó)銀行2025年較上年略有增長(zhǎng)，信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)1.5億張。

對(duì)此，中國(guó)城市專家智庫(kù)委員會(huì)常務(wù)副秘書(shū)長(zhǎng)林先平向時(shí)代周報(bào)記者表示，銀行在經(jīng)濟(jì)下行周期中更注重風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)提高發(fā)卡門(mén)檻、收緊信貸政策來(lái)控制不良貸款率。這自然導(dǎo)致了信用卡貸款余額的收縮。

另外，時(shí)代周報(bào)記者注意到，去年8月，中國(guó)銀行曾宣布停止發(fā)行超24款信用卡產(chǎn)品，涵蓋聯(lián)名合作類、主題特色類等多個(gè)類別。此外，該行還宣布逐步關(guān)停獨(dú)立信用卡App“繽紛生活”，并將其全部功能遷移至“中國(guó)銀行”App，成為首家關(guān)停獨(dú)立信用卡App的國(guó)有大行。

相比之下，郵儲(chǔ)銀行信用卡貸款余額較其他幾大國(guó)有行來(lái)說(shuō)略顯“寒酸”，以2094.27億元墊底，同比下降12.09%，與頭部銀行的規(guī)模差距進(jìn)一步拉大。

股份行方面，一向以“信用卡一哥”之稱的招商銀行，2025年末信用卡貸款余額達(dá)9391.15億元，僅次于建設(shè)銀行。但這一數(shù)據(jù)較上年仍有所減少，同比下降0.92%。

中信銀行、民生銀行、平安銀行2025年末信用卡貸款余額均超過(guò)4000億元，其中民生銀行降幅最明顯，為9.38%。華夏銀行在股份行中信用卡貸款余額墊底，為1510.86億元，同比下降10.75%。

在披露數(shù)據(jù)的17家A股上市銀行里，浦發(fā)銀行是唯一實(shí)現(xiàn)信用卡貸款余額正增長(zhǎng)的銀行。截至2025年末，該行信用卡貸款余額為3893.27億元，較上年末增加191.04 億元，增長(zhǎng)5.16%。

蘇商銀行特約研究員武澤偉向時(shí)代周報(bào)記者表示，上市銀行信用卡貸款余額減少是多重因素共同作用的結(jié)果，包括消費(fèi)復(fù)蘇節(jié)奏偏慢制約線下場(chǎng)景與刷卡意愿，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)持續(xù)分流高頻小額信貸需求，銀行加大睡眠卡清理力度并優(yōu)化賬戶結(jié)構(gòu)，以及部分持卡人因權(quán)益縮水而主動(dòng)注銷(xiāo)卡片等等。

信用卡資產(chǎn)質(zhì)量?jī)蓸O分化

在信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模收縮的同時(shí)，上市銀行信用卡資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)明顯分化。

具體來(lái)看，國(guó)有行信用卡資產(chǎn)質(zhì)量普遍承壓。信用卡不良貸款率最高的是工商銀行，為4.61%，較2024年末增加了1.11個(gè)百分點(diǎn)。

交通銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行緊隨其后，截至2025年末，信用卡不良貸款率分別為2.68%、2.36%、2.18%，分別同比上升0.34個(gè)百分點(diǎn)、0.14個(gè)百分點(diǎn)、0.45個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)業(yè)銀行信用卡不良貸款率在2%以下，為1.88%，但較上年同期增長(zhǎng)了0.42個(gè)百分點(diǎn)。而郵儲(chǔ)銀行在行業(yè)普遍上行的趨勢(shì)中保持下降，信用卡不良貸款率從2024年末的1.48%微降至2025年末的1.45%。

與國(guó)有行不同的是，在披露相關(guān)數(shù)據(jù)的5家股份行中，有4家不良貸款率下降。其中，民生銀行信用卡不良貸款率最高，達(dá)3.87%，較上年末的3.28%上升了0.59個(gè)百分點(diǎn)，也是信用卡不良率唯一上升的股份行。

對(duì)此，民生銀行副行長(zhǎng)黃紅日在2025年度業(yè)績(jī)交流會(huì)上表示：“受外部環(huán)境等多因素影響，我行部分客戶收入下降，還款能力出現(xiàn)問(wèn)題，預(yù)計(jì)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)將持續(xù)承壓。我行將主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，通過(guò)嚴(yán)格新客準(zhǔn)入，強(qiáng)化存量管控，加大清收處置等措施，實(shí)現(xiàn)大零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量盡快企穩(wěn)?！?/p>

興業(yè)銀行信用卡不良貸款率同樣超過(guò)3%，但較2024年末下降了0.30個(gè)百分點(diǎn)，為3.34%。該行副行長(zhǎng)孫雄鵬在2025年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，其信用卡不良自2023年出現(xiàn)拐點(diǎn)，2024至2025年新發(fā)生不良逐年下降，2025年不良金額同比下降12.98%。

此外，平安銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行信用卡不良貸款率分別為2.24%、1.92%、1.74%，較上年末分別下降0.32個(gè)百分點(diǎn)、0.53個(gè)百分點(diǎn)、0.01個(gè)百分點(diǎn)。